Instytucja finansowa (FI)

Co to jest instytucja finansowa (FI)?

Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie i pośrednicy inwestycyjni. Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałe lub przynajmniej okresowe zapotrzebowanie na usługi instytucji finansowych.

Instytucje finansowe mogą działać w kilku skalach, od lokalnych unii kredytowych do międzynarodowych banków inwestycyjnych.

1:38

Instytucja finansowa

Jak działają instytucje finansowe

Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są kluczową częścią każdej gospodarki, a osoby i firmy polegają na instytucjach finansowych w zakresie transakcji i inwestycji. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną rolę w gospodarce. Historycznie bankructwa instytucji finansowych mogą wywoływać panikę.

W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia regularne rachunki depozytowe, aby uspokoić osoby fizyczne i firmy dotyczące bezpieczeństwa ich finansów w instytucjach finansowych. Zdrowie krajowego systemu bankowego jest filarem stabilności gospodarczej. Utrata zaufania do instytucji finansowej może łatwo doprowadzić do uruchomienia banku.

Kluczowe dania na wynos

• Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut.
• Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie i pośrednicy inwestycyjni.
• Instytucje finansowe mogą różnić się pod względem wielkości, zakresu i położenia geograficznego.

Rodzaje instytucji finansowych

Instytucje finansowe oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych. Konkretne oferowane usługi różnią się znacznie w zależności od rodzaju instytucji finansowych.

Banki komercyjne

Bank komercyjny jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi sprawdzania rachunków, udziela kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Bank komercyjny jest miejscem, w którym większość ludzi prowadzi bankowość, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego.

Banki i podobne podmioty gospodarcze, takie jak organizacje oszczędnościowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują najczęściej uznawane i najczęściej używane usługi finansowe: rachunki czekowe i oszczędnościowe, hipoteki mieszkaniowe i inne rodzaje pożyczek dla klientów detalicznych i komercyjnych. Banki działają również jako agenci płatności za pośrednictwem kart kredytowych, przelewów i wymiany walut.

Banki inwestycyjne

Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług mających na celu ułatwienie operacji biznesowych, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym wstępne oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku dla giełd handlowych oraz zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.

Firmy ubezpieczeniowe

Do najbardziej znanych niebankowych instytucji finansowych należą firmy ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie, zarówno indywidualne, jak i korporacyjne, jest jedną z najstarszych usług finansowych. Ochrona aktywów i ochrona przed ryzykiem finansowym, zabezpieczona produktami ubezpieczeniowymi, jest niezbędną usługą, która ułatwia inwestycje indywidualne i korporacyjne, które napędzają wzrost gospodarczy.

Firma maklerska

Firmy inwestycyjne i maklerskie, takie jak Fidelity Investments, dostawca funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych (ETF), specjalizują się w świadczeniu usług inwestycyjnych, w tym zarządzania majątkiem i doradztwa finansowego. Zapewniają również dostęp do produktów inwestycyjnych, które mogą obejmować zarówno akcje i obligacje, jak i mniej znane alternatywne inwestycje, takie jak fundusze hedgingowe i inwestycje na niepublicznym rynku kapitałowym.

Terminy pokrewne

Wchodzenie i wychodzenie z banków Bank jest instytucją finansową licencjonowaną jako depozytariusz depozytów. Banki mogą również świadczyć inne usługi finansowe, takie jak zarządzanie majątkiem. więcej Zrozumienie banków komercyjnych Bank komercyjny to rodzaj instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi czeków i rachunków oszczędnościowych oraz udziela pożyczek. więcej Zrozumienie banków handlowych Bank handlowy to firma, która prowadzi działalność ubezpieczeniową, pożyczkową, doradztwo finansowe i usługi pozyskiwania funduszy dla dużych korporacji i osób o wysokiej wartości netto. więcej Bank Wzajemnych Oszczędności (MSB) Bank wzajemnych oszczędności jest rodzajem instytucji oszczędzania, która pierwotnie miała służyć osobom o niskich dochodach. więcej Jak działają depozyty Depozyt to obiekt, taki jak budynek, biuro lub magazyn, w którym coś jest składowane w celu przechowywania lub zabezpieczenia. Może odnosić się do organizacji, banku lub instytucji, która posiada papiery wartościowe i pomaga w obrocie papierami wartościowymi. więcej Banki niszowe Banki niszowe są ukierunkowane na konkretny rynek lub rodzaj klienta i dostosowują reklamy banku, asortyment produktów i operacje do potrzeb tego rynku docelowego. więcej linków partnerskich