Pożyczający

Co to jest pożyczkodawca?

Pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna lub instytucja finansowa, która udostępnia środki innej osobie, oczekując, że zostaną one spłacone. Spłata obejmie zapłatę wszelkich odsetek lub opłat. Spłata może następować stopniowo (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.

Zrozumienie pożyczkodawców

Pożyczkodawcy mogą zapewniać fundusze z różnych powodów, takich jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt dla małych firm. Warunki pożyczki określają sposób jej zaspokojenia, okres pożyczki i konsekwencje niewykonania zobowiązania. Jedną z największych pożyczek zaciągniętych przez konsumentów są kredyty mieszkaniowe.

Uwagi specjalne

Zakwalifikowanie się do pożyczki zależy w dużej mierze od historii kredytowej kredytobiorcy. Pożyczkodawca analizuje raport kredytowy pożyczkobiorcy, w którym wyszczególniono nazwiska innych pożyczkodawców udzielających kredytu, rodzaje udzielanych pożyczek, historię spłat pożyczkobiorcy i inne. Raport pomaga pożyczkodawcy ustalić, czy pożyczkobiorca może swobodnie zarządzać płatnościami w oparciu o bieżące zatrudnienie i dochód.

Pożyczkodawca może również ocenić stosunek zadłużenia kredytobiorcy do dochodu (DTI), porównując bieżące i nowe zadłużenie z dochodem przed opodatkowaniem, aby określić zdolność kredytową pożyczkobiorcy.

Kredytodawcy mogą również wykorzystać ocenę Fair Isaac Corporation (FICO) w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, aby określić wiarygodność kredytową i pomóc w podjęciu decyzji kredytowej.

Podczas ubiegania się o pożyczkę zabezpieczoną, taką jak pożyczka samochodowa lub linia kredytowa na akcje, pożyczkobiorca zastawia zabezpieczenie. Zostanie dokonana ocena wartości zabezpieczenia, a istniejący dług zabezpieczony zabezpieczeniem zostanie odjęty od jego wartości. Pozostały kapitał wpływa na decyzję o udzieleniu pożyczki.

Pożyczkodawca ocenia dostępny kapitał pożyczkobiorcy. Kapitał obejmuje oszczędności, inwestycje i inne aktywa, które mogłyby zostać wykorzystane do spłaty pożyczki, jeśli dochód gospodarstwa domowego jest niewystarczający. Jest to pomocne w przypadku utraty pracy lub innego wyzwania finansowego. Pożyczkodawca może zapytać, co pożyczkobiorca zamierza zrobić z pożyczką, na przykład użyć go do zakupu pojazdu lub innej nieruchomości. Można również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak warunki środowiskowe lub ekonomiczne.

Przykłady pożyczkodawcy

Banki, kasy oszczędnościowe i pożyczki oraz kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą oferować programy Small Business Administration (SBA) i muszą przestrzegać wytycznych SBA dotyczących pożyczek. Prywatne instytucje, anielscy inwestorzy i inwestorzy venture capital pożyczają pieniądze na podstawie własnych kryteriów. Kredytodawcy ci przyjrzą się również charakterowi działalności, charakterowi właściciela firmy oraz przewidywanej rocznej sprzedaży i wzrostu firmy.

Właściciele małych firm udowadniają swoją zdolność do spłaty kredytu, udzielając pożyczkodawcom zarówno osobistych, jak i biznesowych bilansów. Bilanse wyszczególniają aktywa, pasywa oraz wartość netto firmy i osoby fizycznej. Chociaż właściciele firm mogą zaproponować plan spłaty, kredytodawca ma ostatnie słowo w sprawie warunków. Może trafić do agencji windykacyjnej.

Kluczowe dania na wynos

• Pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, grupa publiczna lub prywatna lub instytucja finansowa, która udostępnia środki innej osobie, oczekując, że zostaną one spłacone.
• Spłata obejmie zapłatę wszelkich odsetek lub opłat.
• Spłata może następować stopniowo (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Przeterminowane Przeterminowane to spłata pożyczki, która nie została spłacona w terminie. Kredytobiorca może podlegać opóźnionym opłatom, chyba że obowiązuje okres karencji. więcej Definicja mikrofinansowania Mikrofinansowanie to usługa bankowa świadczona dla osób bezrobotnych i osób o niskich dochodach, które nie mają innych możliwości uzyskania usług finansowych. więcej Badanie rodzajów niewypłacalności i konsekwencji Niewywiązanie się ze zobowiązań to niespłacenie długu wraz z odsetkami lub kwotą główną pożyczki lub papieru wartościowego. Domyślne może mieć konsekwencje dla kredytobiorców. Dowiedz się, co się dzieje, gdy osoby fizyczne, firmy i kraje znajdują się w stanie niewypłacalności, gdy nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. więcej Pięć kredytów Pięć kredytów (charakter, pojemność, kapitał, zabezpieczenia i warunki) to system wykorzystywany przez pożyczkodawców do oceny wiarygodności kredytowej kredytobiorców. więcej Definicja przeglądu kredytowego Przegląd kredytowy to okresowa ocena profilu finansowego danej osoby, często stosowana w celu określenia ryzyka kredytowego potencjalnego kredytobiorcy. więcej Subprime Pożyczkodawca Pożyczkodawca subprime specjalizuje się w kredytowaniu pożyczkobiorców o słabej lub ograniczonej historii kredytowej. więcej linków partnerskich