Financial Planner vs. Financial Advisor: Jaka jest różnica?

Konsumentom przedstawia się szerokie spektrum specjalistów finansowych, z których wszyscy mogą walczyć o swoją działalność. „Doradca finansowy” i „planista finansowy” to popularne tytuły dla osób, które pomagają konsumentom zarządzać pieniędzmi.

Każdy planista finansowy jest także rodzajem doradcy finansowego, ale każdy doradca finansowy niekoniecznie jest planistą finansowym. NAPFA, Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych, twierdzi, że istnieje ponad 100 certyfikatów, które może uzyskać doradca finansowy.

Kluczowe dania na wynos

• Financial planner to profesjonalista, który pomaga firmom i osobom prywatnym stworzyć program umożliwiający osiągnięcie długoterminowych celów finansowych.
• Doradca finansowy to szerszy termin dla tych, którzy pomagają zarządzać Twoimi pieniędzmi, w tym inwestycjami i innymi kontami.
• Biorąc pod uwagę rozprzestrzenianie się branży finansowej w dzisiejszych czasach, wielu planistów i doradców może zrobić to samo - zrób zadanie domowe przed zatrudnieniem kogoś, kto cię poprowadzi.

Planista finansowy a doradca finansowy: przegląd

W większości przypadków konsument, który szuka pomocy w zarządzaniu pieniędzmi, otrzyma tę pomoc od pewnego rodzaju doradcy finansowego.

Wybierając planistę finansowego, ważne jest zrozumienie krajobrazu planowania finansowego. Według Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), prawie każdy może twierdzić, że jest planistą finansowym i może pochodzić z wielu różnych środowisk. Planiści finansowi mogą być brokerami lub doradcami inwestycyjnymi, agentami ubezpieczeniowymi, praktykującymi księgowymi lub osobami nieposiadającymi poświadczeń finansowych. Dlatego konsument musi dołożyć należytej staranności, zanim przekaże swoje pieniądze jakiemukolwiek doradcy finansowemu. Oto kilka różnic między tymi dwoma terminami.

Planer Finansowy

Planista finansowy to jeden rodzaj doradcy finansowego, który pomaga firmom i osobom prywatnym stworzyć program umożliwiający osiągnięcie długoterminowych celów finansowych.

Planista może specjalizować się w inwestycjach, podatkach, emeryturach i / lub planowaniu nieruchomości. Ponadto planista finansowy może posiadać różne licencje lub oznaczenia, takie jak między innymi Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) lub Certified Investment Management Analyst (CIMA). Aby uzyskać każdą z tych licencji, planista finansowy musi ukończyć inny zestaw wymagań dotyczących edukacji, egzaminów i historii pracy.

Według FINRA prawie każdy może nazywać go planistą finansowym i może pochodzić z wielu różnych środowisk.

Doradca finansowy

To szeroki termin dla profesjonalisty, który pomaga zarządzać Twoimi pieniędzmi. Płacisz doradcy, który w zamian pomaga przy dowolnej liczbie zadań związanych z pieniędzmi. Doradca finansowy może pomóc w zarządzaniu inwestycjami, pośredniczyć w sprzedaży i zakupie akcji i funduszy lub stworzyć kompleksowy plan dotyczący nieruchomości i podatków. Jeśli doradca pracuje z opinią publiczną, musi posiadać licencję Series 65. Oprócz tej licencji istnieje wiele innych poświadczeń doradcy finansowego, które może on posiadać, w zależności od świadczonych usług.

Doradca finansowy jako ogólny termin obejmuje podgrupy grupy doradców finansowych, takie jak maklerzy giełdowi, agenci ubezpieczeniowi, zarządzający pieniędzmi, planiści nieruchomości, bankierzy i inni.

Pomyśl o porównaniu między doradcą finansowym a planistą finansowym, takim jak lejek z doradcą finansowym na górze. Kontynuując tę ​​analogię lejka i idąc dalej, planista finansowy jest rodzajem doradcy finansowego.

Dolna linia

Większość osób potrzebujących pomocy finansowej zatrudni planistę finansowego, który jest bardziej konkretnym typem doradcy finansowego. Ale decyzja dotycząca „rodzaju” planisty finansowego wymaga pewnego badania.

Przed zatrudnieniem planisty do pomocy w finansach upewnij się, że rozumiesz, za co płacisz. Zapytaj planistę o jego konkretne szkolenie i kwalifikacje, strukturę opłat i usługi świadczone przez specjalistę. Podczas sprawdzania planisty finansowego rozważ opracowanie listy pytań. Na koniec sprawdź zapisy dyscyplinarne i referencje planisty, aby upewnić się, że otrzymujesz wskazówki finansowe najlepszej jakości.

Należy zauważyć, że zgodnie z nową zasadą powierniczą Departamentu Pracy, wszyscy specjaliści, którzy udzielają porad w zakresie planowania emerytalnego lub tworzą plany emerytalne, są objęci pewnymi normami prawnymi i etycznymi.