Definicja stosunku zadłużenia do dochodu (DTI)
Wskaźnik zadłużenia front-end do dochodu (DTI) jest odmianą wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI), który oblicza, ile dochodu brutto osoby przeznacza się na koszty mieszkania. Jeśli właściciel domu ma kredyt hipoteczny, wskaźnik DTI na początku jest zwykle obliczany jako wydatki na mieszkanie (takie jak spłata kredytu hipotecznego, ubezpieczenie kredytu hipotecznego itp.) Podzielone przez dochód brutto. Natomiast back-end DTI oblicza procent dochodu brutto przeznaczonego na inne rodzaje długów, takie jak karty kredytowe lub kredyty samochodowe.
DTI jest również znany jako stosunek hipoteki do dochodu lub współczynnik mieszkaniowy. Można to skontrastować ze współczynnikiem zaplecza.
Obliczanie wskaźnika zadłużenia front-end do dochodu (DTI)
Front-End DTI = (całkowity miesięczny dochód z wydatków mieszkaniowych) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ left (\ frac {\ text {Housing Expense}} {\ text {Dochód miesięczny brutto}} \ \)) * 100 Front -Koniec DTI = (miesięczny dochód mieszkaniowy brutto) ∗ 100
Aby obliczyć wskaźnik zadłużenia front-end do dochodu, zsumuj oczekiwane wydatki mieszkaniowe i podziel je przez ile zarabiasz każdego miesiąca przed opodatkowaniem (miesięczny dochód brutto). Pomnóż wynik przez 100, a to będzie twój współczynnik DTI frontonu. Na przykład, jeśli wszystkie wydatki związane z mieszkaniem wynoszą 1000 USD, a miesięczny dochód wynosi 3000 USD, Twoje DTI wynosi 33 procent.
Wskaźnik zadłużenia front-end do dochodu (DTI)
Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, pożyczkobiorca często musi mieć stosunek zadłużenia do dochodu na poziomie niższym niż wskazany poziom. Spłacanie rachunków na czas, posiadanie stabilnego dochodu i dobrej zdolności kredytowej niekoniecznie kwalifikuje cię do kredytu hipotecznego pożyczka. W świecie pożyczek hipotecznych odległość od krawędzi ruiny finansowej mierzy się wskaźnikiem zadłużenia do dochodu, który, mówiąc najprościej, jest porównaniem wydatków mieszkaniowych i miesięcznych zobowiązań w stosunku do wysokości zarobków.
Wyższe wskaźniki zwykle zwiększają prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu hipotecznego. Na przykład w 2009 r. Wielu właścicieli domów miało DTI frontonu, które były znacznie wyższe niż przeciętne, w związku z czym niewypłacalność hipotek zaczęła rosnąć. W 2009 r. Rząd wprowadził programy modyfikacji pożyczek w celu uzyskania DTI na poziomie poniżej 31 procent.
Kredytodawcy zazwyczaj wolą front-end DTI nie więcej niż 28 procent. W rzeczywistości, w zależności od wyniku kredytowego, oszczędności i zaliczki, kredytodawcy mogą zaakceptować wyższe wskaźniki, chociaż zależy to od rodzaju kredytu hipotecznego. Jednak stosunek zadłużenia zadłużenia do dochodu jest w rzeczywistości uważany przez wielu specjalistów finansowych za ważniejszy w przypadku wniosków o kredyt hipoteczny.
W ramach przygotowań do ubiegania się o kredyt hipoteczny najbardziej oczywistą ze strategii obniżania wskaźnika zadłużenia front-end do dochodu jest spłata długu. Jednak większość ludzi nie ma na to pieniędzy, gdy są w trakcie uzyskiwania kredytu hipotecznego - większość ich oszczędności przeznacza się na zaliczkę i koszty zamknięcia. Jeśli uważasz, że możesz sobie pozwolić na hipotekę, którą planujesz uzyskać, ale Twój DTI przekroczył limit, może pomóc podpisujący podpis.