Uzyskiwanie kredytu hipotecznego przy budowie własnego domu

Niezależnie od tego, czy jesteś osobą żądną przygód, ekspertem od majsterkowania, czy po prostu perskim kupcem domu, myśl o budowie własnego domu może być ekscytującą perspektywą. W końcu, kiedy zdecydujesz się zbudować własną siedzibę, będziesz musiał sprawdzić wszystkie strzały. Oznacza to, że możesz określić dokładny układ, dyktować dokładną liczbę i rodzaj pokoi, ręcznie dobrać wszystkie wykończenia, a nawet dodać basen kryty, ścianę akwarium lub zjeżdżalnię schodową.

Podczas gdy budowanie jedynego w swoim rodzaju domu od podstaw może brzmieć ekscytująco, finansowanie tak dużego przedsięwzięcia to zupełnie inna historia. Oczywiście większość kupujących nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie kosztów budowy własnego domu - co oznacza, że ​​będą potrzebować pożyczki. Niestety, łatwiej jest powiedzieć, niż zrobić, o zaciągnięciu pożyczki na projekt samodzielnej budowy.

Kluczowe dania na wynos

• Jeśli zastanawiasz się nad zbudowaniem własnego domu, oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać, szukając pożyczki.
• Wiele osób chce zbudować własny wymarzony dom zamiast kupować istniejącą nieruchomość - ale tradycyjny kredyt hipoteczny ci nie pomoże.
• Hipoteka budowlana to pożyczka zaciągnięta w celu sfinansowania budowy domu i zazwyczaj w okresie budowy spłacane są tylko odsetki.
• Pieniądze są stopniowo zwiększane podczas budowy, w miarę postępu budowy.
• Po zakończeniu budowy kwota pożyczki staje się wymagalna i staje się normalną hipoteką.

Standardowa pożyczka hipoteczna nie przyniesie sztuczki

Dla nabywców kupujących istniejący dom stosunkowo łatwo uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, o ile mają dobry kredyt i wiarygodne dochody. Z drugiej strony zdobycie tradycyjnego finansowania jest praktycznie niemożliwe, gdy budujesz własny dom. Dlaczego? Pomyśl o tym w ten sposób: w zasadzie prosisz pożyczkodawcę o wydanie pieniędzy na coś, co jeszcze nie istnieje. Co gorsza, budowa jest procesem ryzykownym, a kredytodawcy nie lubią ryzyka.

Szukaj pożyczki budowlanej

Jeśli planujesz samodzielnie budować, musisz skorzystać z bardziej specjalistycznych metod finansowania. Wprowadź pożyczkę na budowę. Pożyczka budowlana, czasami nazywana pożyczką na samodzielną budowę lub hipoteką budowlaną, jest zazwyczaj pożyczką krótkoterminową (zwykle maksymalnie na jeden rok) przeznaczoną na pokrycie kosztów budowy domu.

Pożyczki te na ogół mają zmienne stopy procentowe, które są wyższe niż tradycyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Po zakończeniu budowy domu możesz albo refinansować pożyczkę na kredyt hipoteczny, albo uzyskać nową pożyczkę na spłatę kredytu na budowę (czasami nazywaną „pożyczką końcową”).

Przygotuj się do ułożenia wielu prac ziemnych

Przygotowując się do ubiegania się o kredyt budowlany, powinieneś prawdopodobnie poważnie się rozłożyć. Pożyczki te wymagają dużo pracy nóg ze strony pożyczkobiorcy. Musisz przeskoczyć przez wiele obręczy, aby udowodnić, że twój projekt budowy domu jest prawdziwy, opłacalny i stosunkowo mało ryzykowny dla pożyczkodawcy.

W przypadku większości wniosków o pożyczkę na budowę należy podać pożyczkodawcy harmonogram projektu i realistyczny budżet. Będziesz także musiał podać wyczerpującą listę szczegółów konstrukcyjnych, w tym wszystko, od planów pięter i rodzaju materiałów budowlanych do wysokości izolacji i wysokości sufitu. (Doświadczeni budowniczowie zazwyczaj tworzą „niebieską książkę”, która zawiera wszystkie te szczegóły dotyczące projektu budowy domu.)

Przygotuj się na sporą zaliczkę

Większość kredytodawców wymaga co najmniej 20% zaliczki na pożyczkę na budowę, a niektórzy wymagają nawet 25%. Dlaczego wymagania dotyczące zaliczki są tak wysokie? Ponieważ kredyty budowlane są postrzegane jako „wyższe ryzyko” niż tradycyjny kredyt hipoteczny, a pożyczkodawca chce się upewnić, że nie odejdziesz od projektu.

Wiedz, gdzie wylądujesz

Jeśli nie jesteś jeszcze właścicielem działki, na której planujesz wybudować, koszt gruntu będzie musiał zostać uwzględniony w ogólnej kwocie kredytu budowlanego. Jeśli jest to finansowo możliwe, spróbuj zapłacić za ziemię z góry. W przeciwnym razie będziesz musiał dokonać znacznie większej zaliczki, aby zakwalifikować się do kredytu budowlanego.

Współpracuj z wykwalifikowanym konstruktorem

Aby uzyskać zgodę na pożyczkę na budowę, musisz udowodnić, że masz wykwalifikowanego konstruktora zaangażowanego w projekt. Wykwalifikowany wykonawca jest zwykle definiowany jako licencjonowany generalny wykonawca o ugruntowanej reputacji w budownictwie mieszkaniowym.

Jeśli zamierzasz działać jako własny generalny wykonawca lub sam budować dom, stanowi to wyjątkowe wyzwanie - i prawdopodobnie nie zostaniesz zatwierdzony na standardową pożyczkę na budowę. W tym scenariuszu możesz zamienić swoje wyszukiwanie w pożyczki budowlane dla właścicieli budynków. Na dzisiejszym rynku mieszkaniowym trudno jest się zakwalifikować do tego rodzaju pożyczek; ale jest to możliwe, jeśli przedstawisz dobrze zbadany plan budowy, który demonstruje Twoją wiedzę i umiejętności w zakresie budowania domów. Nie zapomnij o funduszu na nieprzewidziane niespodzianki.

Dolna linia

Podczas gdy budowanie własnego domu od podstaw może być niezwykle satysfakcjonującym procesem, uzyskanie kredytu budowlanego nie jest spacerem do parku. Aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie, przygotuj szczegółowy plan projektu, zaangażuj wykwalifikowanego budowniczego domu i zaoszczędź wystarczająco dużo pieniędzy na dużą zaliczkę przed złożeniem wniosku.