Przewodnik po świadczeniach zależnych od zabezpieczenia społecznego

Oprócz płatności, które zapewnia wykwalifikowanym emerytom, Ubezpieczenia Społeczne mogą również oferować świadczenia na utrzymaniu tych osób. Potencjalni odbiorcy to pozostali przy życiu małżonkowie oraz rodzice pozostający na utrzymaniu, dzieci i wnuki. W zależności od stosunku do emeryta, osoby pozostające na utrzymaniu mogą otrzymywać wypłaty w wysokości od 70% do 100% świadczeń kwalifikowanego emeryta.

Świadczenia dla małżonków emerytów

Mąż lub żona emeryta, który już pobiera ubezpieczenie społeczne, jest uprawniony do otrzymania świadczenia małżeńskiego. Wysokość tej wypłaty wynosi do połowy miesięcznej płatności emerytowanego małżonka, znanej również jako pełna podstawowa kwota ubezpieczenia (PIA). Aby otrzymać ten zasiłek, małżonek otrzymujący zasiłek małżeński musi mieć co najmniej 62 lata lub opiekować się dzieckiem, które nie ukończyło 16 lat lub jest niepełnosprawne i ma prawo do otrzymywania świadczeń z rejestru pracy emeryta.

Kluczowe dania na wynos

• Świadczenia dla małżonków pracowników na emeryturze zostaną zmniejszone, jeżeli małżonkowie nie osiągną normalnego wieku emerytalnego, nawet jeśli pracownik na emeryturze zmarł.
• Ci, którzy rozwiedli się od emerytowanych pracowników, mogą być uprawnieni do płatności w wysokości połowy kwoty, którą otrzymuje emeryt, pod warunkiem, że małżeństwo trwało co najmniej 10 lat.
• Ubezpieczenie społeczne nakłada maksymalny zasiłek rodzinny, który może powodować zmniejszenie świadczeń niektórych osób na utrzymaniu, ponieważ rodzina jako całość przekroczyła ten limit.

Musisz mieć ukończony normalny wiek emerytalny, aby otrzymać całą połowę PIA emerytalnego małżonka. Wiek ten wynosi 66 lat i dwa miesiące dla osób urodzonych w 1955 r. I wzrasta o 2 miesiące rocznie, aż osiągnie 67 lat dla osób urodzonych w 1960 r. Lub później. Jeśli zdecydujesz się na otrzymywanie zasiłków przed tym czasem, zostaniesz ukarany zgodnie z formułą podobną do tej stosowanej do obliczenia zmniejszonych świadczeń pracowników, którzy wcześniej przejdą na emeryturę.

W momencie, gdy przysługuje Ci zasiłek małżeński, możesz być uprawniony do otrzymywania więcej z Ubezpieczeń Społecznych na podstawie własnego rejestru zarobków, niż to, co otrzymałeś przez swojego małżonka. W takim przypadku administracja zabezpieczenia społecznego automatycznie zapewnia większą korzyść.

Jeśli nadal pracujesz, korzyść netto z wcześniejszego skorzystania z zasiłku małżeńskiego może zostać jeszcze bardziej zmniejszona, ponieważ osiągniesz limit swojego dopuszczalnego dochodu z innych źródeł. Limity te są dość niskie; w 2019 r. wynoszą 17.640 USD, czyli 1.470 USD miesięcznie, chociaż będą rosły w kolejnych latach. Jeśli zarobisz więcej niż ta kwota, Twoje świadczenia zostaną zmniejszone o 1 USD za każde 2 USD, które zarobisz powyżej limitu. Po osiągnięciu normalnego wieku emerytalnego kary te już nie obowiązują.

Jeśli na przykład zarabiasz 25 000 USD rocznie na innych dochodach, Twoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego w tym roku zostaną zmniejszone o 3680 USD. Liczba ta wynikałaby z „odzyskania” 1 USD z Twoich świadczeń za każde 2 USD z 7360 USD, które zarabiałeś, przekraczając dopuszczalne maksymalne korzyści.

Dlatego małżonkom ma sens koordynowanie, w jaki sposób i kiedy każda z nich powinna zacząć pobierać świadczenia. Możesz samodzielnie uruchomić te liczby, aby zobaczyć, jak to działa, korzystając z kalkulatora zabezpieczenia społecznego.

Korzyści dla pozostałych przy życiu małżonków

Renty rodzinne są dostępne dla wdów lub wdowców na podstawie danych o zarobkach zmarłego małżonka po ich śmierci. Aby otrzymać te świadczenia, musisz osiągnąć normalny wiek emerytalny.

Ocaleni, którzy osiągnęli normalny wiek emerytalny, otrzymują 100% świadczenia zmarłego małżonka. W przypadku osób, które przeżyły co najmniej 60 lat, wysokość świadczenia wynosi od 71, 5% do 99% świadczenia zmarłego małżonka.

Osoba, która przeżyła, może w dowolnym momencie zdecydować się na własną korzyść, jeśli jest to bardziej korzystne. Jednak w tych obliczeniach należy porównać nie tylko natychmiastowe miesięczne płatności obu opcji. Powinien również wziąć pod uwagę potencjalny długoterminowy wpływ opóźnienia w stosunku do osoby, która przeżyła, czerpią korzyści, co skutkuje wyższą miesięczną płatnością.

Jednorazowa płatność ryczałtowa w wysokości 255 USD jest również wypłacana po śmierci małżonka, pod warunkiem że małżonkowie mieszkali w tym samym miejscu zamieszkania w chwili śmierci małżonka.

Pozostały przy życiu współmałżonek jest również uprawniony do zasiłku dla pozostałych przy życiu osób, które mają co najmniej 50 lat i są niepełnosprawne, pod warunkiem, że niepełnosprawność rozpoczęła się przed śmiercią pracownika lub w ciągu siedmiu lat od jego śmierci.

Jeśli zaczniesz pobierać świadczenia z zabezpieczenia społecznego przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, będziesz podlegać ograniczeniu innych dochodów. Jeśli zarobisz więcej niż limit, połowa nadwyżki zostanie odjęta od twoich świadczeń.

Młodsza wdowa lub wdowiec może pobierać zasiłek, jeśli opiekuje się małoletnim dzieckiem zmarłego pracownika. Pozostały przy życiu małżonek nie może ożenić się ponownie i nie może kwalifikować się do świadczeń emerytalnych na podstawie własnego rejestru zarobków ani pobierać świadczeń dla pozostałych przy życiu na podstawie składek zmarłego małżonka. Pozostały przy życiu współmałżonek może kwalifikować się do 75% świadczenia zmarłego współmałżonka, jeśli opiekuje się dzieckiem poniżej 16 roku życia lub jest niepełnosprawne i otrzymuje świadczenia zależne na podstawie historii zarobków zmarłego rodzica. Jeżeli pozostały przy życiu małżonek ponownie ożeni się ponownie, przysługuje im zasiłek opiekuńczy nad dzieckiem zmarłego małżonka.

Świadczenia dla rozwiedzionych małżonków

Jeśli jesteś rozwiedziony z emerytowanym pracownikiem, masz prawo do otrzymania kwoty równej połowie PIA byłego małżonka, pod warunkiem, że jesteś w związku małżeńskim przez co najmniej 10 lat.

Zasady są podobne do zasad dotyczących świadczeń małżeńskich opisanych powyżej, z godnym uwagi wyjątkiem: możesz zacząć otrzymywać świadczenia jeszcze zanim twój były małżonek zacznie to robić. Jednak musisz mieć co najmniej 62 lata, a rozwód musi zostać sfinalizowany co najmniej dwa lata, jeśli nie osiągnąłeś jeszcze normalnego wieku emerytalnego.

Rozwiedzeni małżonkowie, którzy mieli więcej niż jedno małżeństwo, które trwały co najmniej 10 lat, nie otrzymują wielu kontroli świadczeń lub jednej na każde małżeństwo. Ale administracja zabezpieczenia społecznego automatycznie wybiera poprzednie małżeństwo, które przyniesie największą korzyść byłemu małżonkowi. Rozwiedzeni małżonkowie zasadniczo nie mogą pobierać świadczeń z rejestru byłego małżonka, chyba że ich późniejsze małżeństwo się zakończy (czy to przez śmierć, rozwód lub unieważnienie).

Korzyści dla dzieci i wnuków

Dzieci mogą kwalifikować się do zasiłku jako osoba pozostająca przy życiu zmarłego pracownika lub osoba pozostająca na utrzymaniu rodzica, który otrzymuje świadczenia emerytalne lub rentowe z ubezpieczenia społecznego. Dzieci muszą być:

• Niezamężna
• Poniżej 18 roku życia lub
• Poniżej 18 roku życia, jeśli są studentami w pełnym wymiarze godzin w klasie nie wyższej niż 12. Jeśli mają 19 lat i są jeszcze w szkole, świadczenia będą obowiązywać do wcześniejszej daty ukończenia szkoły lub dwa miesiące po ukończeniu 19 roku życia.

Świadczenia wypłacane na dziecko nie zmniejszają świadczenia emerytalnego żyjącego rodzica. Wartość świadczeń, które dziecko może otrzymać, dodawana do świadczeń rodzica, może pomóc rodzicowi w podjęciu decyzji, czy wcześniejsze skorzystanie może być bardziej korzystne.

Dziecko pozostające na utrzymaniu może otrzymać do połowy zasiłku rodzica otrzymującego świadczenia emerytalne lub rentowe. Jeśli rodzic nie żyje, dzieci pozostające na utrzymaniu mogą otrzymać do 75% świadczenia dla pracownika, obliczonego jako odsetek świadczenia, które pracownik otrzymałby, gdyby kontynuował pracę do przejścia na emeryturę. Jeśli opiekujesz się dzieckiem i otrzymujesz świadczenia, wówczas świadczenia te mogą zostać zatrzymane w innym czasie niż Twój.

Jeśli wnuki stały się na utrzymaniu dziadków z powodu śmierci ich rodziców lub z innych przyczyn, mogą być uprawnione do otrzymywania świadczeń na podstawie historii zarobków jednego z dziadków. Wnuki nie kwalifikują się jednak do świadczeń zależnych.

Korzyści dla dzieci niepełnosprawnych

Dzieci niepełnosprawne są objęte ubezpieczeniem społecznym, ale proces ubiegania się o te świadczenia może być uciążliwy. Ubezpieczenia społeczne mówią, że dziecko musi mieć stan fizyczny lub psychiczny, który poważnie ogranicza jego aktywność i oczekuje się, że będzie trwał dłużej niż rok i / lub doprowadzi do śmierci dziecka.

Rodzina musi mieć także kilka, jeśli w ogóle, innych opcji finansowych na zapewnienie opieki. Ubezpieczenia społeczne uwzględniają dochód rodziny, jej inne zasoby i inne czynniki przy podejmowaniu decyzji.

Dziecko może otrzymać do połowy pełnego świadczenia emerytalnego lub rentowego rodzica. Niepełnosprawne dziecko otrzymuje 75% świadczenia dla pracownika, jeśli pracownik zmarł. Dziecko, które ukończyło 18 lat, kwalifikuje się również, jeśli cierpi na niepełnosprawność, której początek nastąpił nie później niż w wieku 22 lat.

Korzyści dla rodziców pozostających na utrzymaniu

Niektórzy rodzice są prawnie zależni od członka rodziny ze względu na sytuację ekonomiczną lub niepełnosprawność. Rodzice pozostający na utrzymaniu zmarłego pracownika w wieku 62 lat otrzymają 82, 5% świadczenia dla jednego rodzica lub 75% dla dwojga rodziców.

Maksymalny zasiłek rodzinny

Świadczenia dla osób pozostających na utrzymaniu podlegają maksymalnej miesięcznej emeryturze i rentie rodzinnej z ubezpieczenia społecznego dla całej rodziny. Ta łączna liczba opiera się na własnej miesięcznej płatności pracownika. Całkowita wypłata dla rodziny jest różna, ale świadczenia zależne zwykle wynoszą od 150% do 180% płatności pracownika.

Administracja zabezpieczenia społecznego stosuje złożoną formułę do obliczenia maksimum świadczenia rodzinnego. Rodziny pracowników niepełnosprawnych podlegają innej formule, która zazwyczaj ustala maksymalną wartość od 100% do 150% wynagrodzenia pracownika. Jako przykład przyjrzyjmy się przypadkowi starszego rodzica - o imieniu Deborah - z dzieckiem na utrzymaniu. Pełna kwota emerytury Deborah wynosi 1500 USD, a maksymalna kwota jej rodziny to 2300 USD. Debora otrzymywałaby jej pełne 1500 $ miesięcznie, a jej mąż, John i ich dziecko Ruth, podzieliliby pozostałe 800 $ (2300 $ na 1500 $); każdy otrzyma 400 $.

Należy pamiętać, że świadczenia dla rozwiedzionych małżonków nie są wliczane do świadczenia „maksymalnego dla rodziny” i nie wpływają na to maksimum.