Kapitał własny
Kapitał własny to wartość udziału właściciela domu w jego domu. Innymi słowy, jest to bieżąca wartość rynkowa nieruchomości pomniejszona o zastawy związane z tą nieruchomością. Wysokość kapitału własnego domu lub jego wartość zmienia się w czasie, gdy płatności hipoteczne są dokonywane, a siły rynkowe grają na bieżącą wartość tej nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Kapitał własny to wartość udziału właściciela domu w jego domu.
- Właściciel może wykorzystać swój kapitał własny w formie zabezpieczenia w celu uzyskania kredytu hipotecznego, linii kredytowej o stałym oprocentowaniu lub tradycyjnej linii kredytowej (HELOC).
- Duża zaliczka na dom (ponad 20%) zapewni właścicielowi domu natychmiast więcej kapitału w jego domu niż mniejsza zaliczka.
Jak działa Home Equity
Jeżeli część lub całość domu zostanie zakupiona w drodze hipoteki, instytucja pożyczająca jest zainteresowana tym domem do momentu spełnienia obowiązku pożyczki. Kapitał własny to część bieżącej wartości domu, którą właściciel faktycznie ma za darmo i wyraźnie.
Kapitał własny w domu można uzyskać poprzez zaliczkę podczas pierwszego zakupu nieruchomości lub spłatę kredytu hipotecznego - ponieważ zakontraktowana część tej płatności zostanie przeznaczona na spłatę zaległej kwoty głównej. Właściciele mogą korzystać ze wzrostu wartości nieruchomości, ponieważ spowoduje to wzrost ich wartości kapitału własnego.
Kapitał własny domu jest aktywem i jest uważany za część wartości netto, ale nie jest płynnym aktywem.
Sposoby wykorzystania kapitału własnego
W przeciwieństwie do innych inwestycji kapitału własnego nie można szybko zamienić na gotówkę. Obliczenie kapitału własnego opiera się na bieżącej wycenie wartości rynkowej nieruchomości. Ocena ta nie gwarantuje jednak, że nieruchomość będzie sprzedawana po tej cenie.
Właściciel miałby możliwość wykorzystania swojego kapitału własnego w formie zabezpieczenia w celu uzyskania pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) lub HELOC o stałym oprocentowaniu.
Pożyczka pod zastaw domu, czasami nazywana drugą pożyczką hipoteczną, zazwyczaj pozwala pożyczyć ryczałt w stosunku do obecnego pod zastaw domu za stałą stopę w ustalonym okresie czasu. Wiele pożyczek pod zastaw domu jest finansowanych w celu pokrycia dużych wydatków, takich jak remonty domów czy czesne.
Linia kredytowa na akcje (HELOC) jest odnawialną linią kredytową, zazwyczaj o zmiennej stopie procentowej, która pozwala pożyczyć do określonej kwoty w danym okresie. HELOC działają w sposób podobny do kart kredytowych, gdzie i możesz stale pożyczać do zatwierdzonego limitu, jednocześnie spłacając saldo.
Przykład kapitału własnego
Jeśli właściciel domu kupi dom za 100 000 USD z 20% zaliczką i pokryje pozostałe 80 000 USD hipoteką, właściciel ma w domu kapitał własny w wysokości 20 000 USD. Jeśli wartość rynkowa domu pozostanie stała w ciągu następnych 2 lat, a kwota główna spłaty kredytu hipotecznego wynosi 5000 USD, właściciel ma teraz 25 000 USD kapitału własnego.
Gdyby wartość rynkowa domu wzrosła o 100 000 USD w ciągu tych 2 lat, a ten sam 5000 USD z tytułu spłat kredytu hipotecznego zostałby zastosowany do kwoty głównej, właściciel miałby wówczas kapitał własny w wysokości 125 000 USD.