Kredyt hipoteczny zamiany kapitału własnego - HECM
Hipoteka konwersji domu (HECM) jest rodzajem odwróconej hipoteki ubezpieczonej przez Federal Housing Administration (FHA). Hipoteki na konwersję kapitału własnego w domu pozwalają seniorom na konwersję kapitału własnego w domu na gotówkę. Kwota, którą można pożyczyć, zależy od oszacowanej wartości domu (z zastrzeżeniem limitów FHA) oraz wieku kredytobiorcy (kredytobiorcy muszą mieć co najmniej 62 lata). Pieniądze są wypłacane w stosunku do wartości kapitału własnego w domu. Odsetki od zaległego salda pożyczki nie są jednak możliwe, dopóki dom nie zostanie sprzedany lub umrze pożyczkobiorca (ów), w którym to momencie pożyczka musi zostać całkowicie spłacona.
Wyjaśnienie hipotek konwersji domu
Hipoteki konwersji domów są popularnym rodzajem kredytów hipotecznych odwróconych i można je porównać z innymi prywatnymi sponsorowanymi produktami kredytów hipotecznych oferowanymi przez banki. Zasadniczo warunki odwróconej hipoteki mogą się różnić w zależności od sponsorowanych przez klientów produktów odwróconej hipoteki, potencjalnie pozwalając na wyższe kwoty pożyczek przy niższych kosztach niż HECM. Jednak HECM zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe dla kredytobiorców. Ekonomika HECM w porównaniu z prywatnie sponsorowaną hipoteką odwróconą będzie zależeć od wieku pożyczkobiorcy i tego, jak długo pożyczkobiorca spodziewa się zamieszkać lub posiadać dom. Wiele rodzajów odwróconych hipotek będzie skierowanych wyłącznie do seniorów, którzy nie będą musieli spłacać kredytu, dopóki pożyczkobiorca nie sprzeda domu lub nie umrze.
HECM można również rozważyć w porównaniu z pożyczką pod zastaw domu. Kredyt mieszkaniowy jest również rodzajem odwróconej hipoteki, ponieważ pożyczkobiorcy otrzymują zaliczkę gotówkową na podstawie wartości kapitałowej zabezpieczenia hipotecznego. Kredyt mieszkaniowy będzie miał standardowe warunki kredytowania, w tym stałe miesięczne raty odsetkowe.
Kwalifikowalność HECM
Federalna Administracja Mieszkalnictwa sponsoruje hipotekę konwersji domu i zapewnia ubezpieczenie produktów. FHA ustala także wytyczne i kryteria kwalifikowalności do tych pożyczek. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać HECM tylko w bankach, w których FHA sponsoruje produkt. Aby uzyskać hipotekę konwersji domu, kredytobiorca musi wypełnić standardowy wniosek zawierający wymagane informacje.
Aby uzyskać zatwierdzenie, pożyczkobiorca musi spełnić wszystkie wymagania produktu. Wymagania będą oparte na profilu kredytobiorcy, ich sytuacji finansowej i wartości zabezpieczenia nieruchomości. Kredytobiorca musi mieć 62 lata z kwalifikującą się nieruchomością, która została znacznie spłacona z dostępnym znacznym kapitałem własnym. Podczas gdy pożyczki HECM nie wymagają od kredytobiorców dokonywania miesięcznych płatności, pewne opłaty są związane z zamknięciem pożyczki i obsługą pożyczki.