Jak doradzać obywatelom spoza USA w zakresie zabezpieczenia społecznego

Doradzanie klientom w kwestiach zabezpieczenia społecznego jest wystarczająco skomplikowane. Po dodaniu kwestii doradzania klientom, którzy nie są obywatelami USA, sytuacja staje się jeszcze bardziej złożona. Ponieważ doradcy finansowi obsługują coraz większą liczbę klientów niebędących obywatelami, umiejętność doradzania tym klientom w zakresie opcji ubezpieczenia społecznego stanie się coraz ważniejszą umiejętnością. Oto kilka kwestii, o których doradcy finansowi powinni wiedzieć, pomagając klientom.

Status imigranta

Aby osoby niebędące obywatelami kwalifikowały się do świadczeń, muszą spełniać kryteria określone przez Social Security Administration (SSA). Zasadniczo muszą zostać sklasyfikowani jako „wykwalifikowany cudzoziemiec” i spełniać jedną lub więcej klasyfikacji jako kwalifikowany cudzoziemiec, który pozwoli im pobierać świadczenia. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak zwiększyć zasiłek małżeński w ramach zabezpieczenia społecznego. )

Zagraniczni pracownicy muszą uzyskać numer ubezpieczenia społecznego, aby móc pracować w USA Aby uzyskać numer ubezpieczenia społecznego, muszą być w stanie udokumentować swój status imigracyjny i zezwolenie na pracę w USA

Nie-obywatele mieszkający w USA .

Obywatele spoza USA, którzy mieszkają legalnie w Stanach Zjednoczonych i uzyskali zasiłek, mogą pobierać ubezpieczenie społeczne. Istnieją również przepisy, jeśli niektóre z tych 40 ćwierć były z pracy wykonanej przez współmałżonka lub rodzica. Twój klient może być uprawniony do pobierania świadczeń z ubezpieczenia społecznego jako osoba niebędąca obywatelem zamieszkałym w USA pod kilkoma warunkami, które obejmują: (Więcej informacji: Najważniejsze wskazówki dotyczące zabezpieczenia społecznego dla par klientów ).

• Jeśli otrzymywali ubezpieczenie społeczne i legalnie przebywali w Stanach Zjednoczonych od 22 sierpnia 1996 r.
• Jeśli Twój klient został uznany za legalnie przyjęty na pobyt stały (LAPR) i ma 40 kwartałów pracy kwalifikacyjnej.
• W niektórych przypadkach pracę wykonaną przez małżonka lub rodzica można zaliczyć do 40 kwartałów.
• Klient jest obecnie w czynnej wojsku lub został honorowo zwolniony, a zwolnienie nie było spowodowane jego statusem obcego. W niektórych przypadkach status ten może dotyczyć również małżonków lub osób pozostających na utrzymaniu amerykańskiego personelu wojskowego.

Istnieją również inne warunki i zasady, więc twój klient musi zbadać swoją wyjątkową sytuację i określić swoje uprawnienia.

Nie-obywatele, którzy opuszczają USA

Kiedy niektórzy nie-obywatele opuszczają USA na sześć miesięcy lub dłużej, ich świadczenia przestają obowiązywać. Aby wznowić otrzymywanie świadczeń, muszą wrócić do USA na co najmniej miesiąc. Mogą obowiązywać dodatkowe zasady dotyczące świadczeń dla osób pobierających świadczenia z zabezpieczenia społecznego jako pozostały przy życiu małżonek lub osoba pozostająca na utrzymaniu. Kwalifikujący się pracownicy będący obywatelami większości krajów europejskich, Kanady, Izraela, Japonii i Korei Południowej mogą otrzymywać świadczenia niezależnie od miejsca zamieszkania. Lista konkretnych krajów, do których to dotyczy, jest aktualizowana i od czasu do czasu się zmienia i można ją znaleźć na stronie administracji zabezpieczenia społecznego. (Więcej informacji na ten temat można znaleźć w: Wczesne złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne: kiedy to ma sens ).

Istnieje kilka krajów, do których przepisy Departamentu Skarbu USA zabraniają wysyłania płatności. Kraje te to obecnie Kuba i Korea Północna.

Małżonkowie niebędący obywatelami amerykańskich emigrantów

W przypadku obywateli USA mieszkających za granicą, którzy pozostają w związku małżeńskim z osobami niebędącymi obywatelami, zasady dotyczące świadczeń z zabezpieczenia społecznego dla małżonka niebędącego obywatelem mogą być skomplikowane. Zależy to od tego, czy Stany Zjednoczone zawarły umowę międzynarodową z krajem zamieszkania osoby niebędącej obywatelem lub krajem obywatelstwa.

Alternatywą jest, jeśli osoba niebędąca obywatelem stanie się legalnym rezydentem USA na co najmniej pięć lat w związku małżeńskim, wówczas ani kraj, w którym para może mieszkać w przyszłości, ani kraj, w którym małżonek zagraniczny jest obywatelem danej sprawy.

Kwestie podatkowe

Twoi klienci niebędący obywatelami będący cudzoziemcami niebędącymi rezydentami będą mieli potrącone pieniądze z kontroli świadczeń przez administrację zabezpieczenia społecznego w ramach szerszego zestawu zasad regulujących płatności na rzecz cudzoziemców niebędących rezydentami. SSA jest zobowiązane do potrącenia do 30% maksymalnej kwoty świadczenia z zabezpieczenia społecznego cudzoziemca niebędącego rezydentem, który podlegałby opodatkowaniu na podstawie przepisów, obecnie 85% ich świadczenia. Jest to równoznaczne z tym, że Twoi zagraniczni klienci niebędący rezydentami otrzymują 25, 5% ich zasiłku. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Najważniejsze wskazówki dotyczące maksymalizacji zabezpieczenia społecznego .)

Każdy klient w tej sytuacji potrzebuje Twojej porady i wskazówek. W niektórych przypadkach mogą oni otrzymać zwrot części lub całości tych potrąconych pieniędzy poprzez złożenie zeznania podatkowego w USA.

Wpływ świadczeń zagranicznych

Klienci niebędący obywatelami mogą być uprawnieni do otrzymywania świadczeń emerytalnych podobnych do ubezpieczenia społecznego z rodzinnych hrabstw. Świadczenia te mogą uruchomić przepis dotyczący zabezpieczenia nadzwyczajnego w zakresie zabezpieczenia społecznego. Przepis ten może skutkować zmniejszeniem świadczeń z zabezpieczenia społecznego w tych okolicznościach. Jednak przepis dotyczący kompensacji emerytur rządowych w zakresie zasad zabezpieczenia społecznego zasadniczo nie zmniejsza świadczeń dla małżonków będących na utrzymaniu nie będących obywatelami, którzy otrzymali świadczenia emerytalne w swoich krajach ojczystych.

Dolna linia

Zrozumienie świadczeń z zabezpieczenia społecznego może być trudne dla klientów będących obywatelami USA. Zasady są często jak labirynt, a twoja pomoc jako doradcy finansowego jest często nieoceniona. W przypadku klientów niebędących obywatelami zasady są o wiele bardziej złożone. Gdy doradcy finansowi zdobywają więcej klientów niebędących obywatelami, rozsądnie byłoby upewnić się, że rozumieją te zasady, aby zapewnić tym klientom odpowiednie porady. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak nawigować w ramach ubezpieczenia społecznego z klientami ).