Jak obliczyć składki ubezpieczeniowe

Jeśli masz polisę ubezpieczeniową, możesz zastanawiać się, jak firmy obliczają składki ubezpieczeniowe. Płacisz składki ubezpieczeniowe za polisy obejmujące twoje zdrowie - a także samochód, dom, życie i inne kosztowności. Kwota, którą płacisz, zależy od wieku, rodzaju ubezpieczenia, jakiego potrzebujesz, wymaganego ubezpieczenia, twoich danych osobowych, kodu pocztowego i innych czynników.

Kluczowe dania na wynos

• Składka ubezpieczeniowa to kwota, którą płacisz za polisę ubezpieczeniową.
• Płacisz składki ubezpieczeniowe za polisy obejmujące twoje zdrowie, samochód, dom, życie i inne.
• Składki ubezpieczeniowe różnią się w zależności od wieku, rodzaju ubezpieczenia, wysokości ubezpieczenia, historii ubezpieczenia i innych czynników.
• Składki mogą wzrosnąć za każdym razem, gdy odnawiasz polisę ubezpieczeniową.

Co to jest składka ubezpieczeniowa?

Gdy masz polisę ubezpieczeniową, firma obciąża Cię pieniędzmi w zamian za tę ochronę. Koszt ten jest znany jako składka ubezpieczeniowa. W zależności od polisy ubezpieczeniowej możesz płacić składkę co miesiąc lub co pół roku. W niektórych przypadkach może być konieczne zapłacenie pełnej kwoty z góry, przed rozpoczęciem ochrony.

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje różne sposoby zapłaty rachunku, w tym opcje online, płatności automatyczne, karty kredytowe i debetowe, czeki, przekazy pieniężne, czeki kasjera i przelewy bankowe. Możesz kwalifikować się do zniżki, jeśli zarejestrujesz się w opcji rozliczeń elektronicznych lub jeśli zapłacisz całą kwotę naraz zamiast dokonywać minimalnych płatności.

Ile kosztuje składka ubezpieczeniowa?

Nie ma ustalonego kosztu składek ubezpieczeniowych. Możesz mieć ten sam samochód, co twój sąsiad i w efekcie płacić więcej (lub mniej) za ubezpieczenie - nawet przy takiej samej ochronie. Opłaca się rozglądać się i porównywać ceny i zasady.

Zapłacisz więcej za „lepszy” zasięg. Na przykład polisa ubezpieczenia zdrowotnego z odliczeniem 1000 USD będzie droższa niż ta z odliczeniem 5000 USD. Podobnie, polisa ubezpieczeniowa samochodu z odliczeniem 0 USD będzie droższa niż polisa z 500 USD, przy czym wszystkie pozostałe czynniki są takie same.

Nie oznacza to jednak, że powinieneś automatycznie wybrać najtańszą polisę, aby zaoszczędzić pieniądze. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją sytuację - i prawdopodobieństwo, że będziesz musiał skorzystać z tej polityki - przy wyborze planu, który będzie dla Ciebie najlepszy.

Jak obliczyć składki ubezpieczeniowe

Firmy ubezpieczeniowe uwzględniają kilka czynników przy obliczaniu składek ubezpieczeniowych:

• Twój wiek. Firmy ubezpieczeniowe patrzą na twój wiek, ponieważ może to przewidzieć prawdopodobieństwo skorzystania z ubezpieczenia. Dzięki ubezpieczeniu zdrowotnemu młodsze osoby rzadziej potrzebują opieki medycznej, więc ich składki są na ogół tańsze. Składki rosną wraz z wiekiem i mają większe szanse na potrzebę korzystania z większej liczby usług medycznych. A nastoletni kierowcy wciąż pracują nad budowaniem doświadczenia, więc ich ubezpieczenie jest droższe. Podobnie, starsi kierowcy, którzy mają tendencję do wolniejszego odruchu, również będą płacić więcej.
• Rodzaj ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, masz kilka opcji przy zakupie polisy ubezpieczeniowej. Im szerszy zasięg uzyskasz, tym będzie on droższy. Na przykład, jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na auto, która obejmuje wyłącznie odpowiedzialność, będzie ona tańsza niż w przypadku planu obejmującego kolizję, kompleksowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie zdrowotne oraz ubezpieczenie nieubezpieczonego / nieubezpieczonego kierowcy.
• Zakres ubezpieczenia. Im mniejszy zasięg, tym tańsze składki - bez względu na to, co ubezpieczasz. Na przykład, jeśli wykupisz ubezpieczenie zdrowotne, zapłacisz niższe składki za ten sam rodzaj ubezpieczenia, jeśli masz wyższe odliczenia i wyższe maksimum z własnej kieszeni. Podobnie ubezpieczenie domu o wartości 400 000 USD będzie kosztować więcej niż 200 000 USD.
• Informacje osobiste. W zależności od rodzaju ubezpieczenia, na które kupujesz, firma ubezpieczeniowa może uważnie przyjrzeć się takim sprawom, jak historia roszczeń, historia prowadzenia pojazdu, historia kredytu, płeć, stan cywilny, styl życia, historia medyczna rodziny, zdrowie, status palenia, hobby, praca i miejsce zamieszkania.

92%

Procent zakładów ubezpieczeń samochodowych bierze pod uwagę zdolność kredytową przy obliczaniu składek ubezpieczeniowych.

Jak obniżyć swoje składki

Firmy ubezpieczeniowe zajmują się oceną ryzyka. Im wyższe ryzyko, tym wyższe składki. Istnieją jednak sposoby na obniżenie składek.

Jednym ze sposobów jest „powiązanie” swojego ubezpieczenia. Na przykład, jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na auto, dom i ubezpieczenie na życie w jednej firmie, prawdopodobnie kwalifikujesz się do otrzymania zniżki.

Oczywiście możesz zaoszczędzić pieniądze, jeśli zmniejszysz swój zasięg (np. Zwiększysz odliczenie); nie zawsze jest to jednak dobry wybór. Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji zastanów się nad swoją sytuacją i prawdopodobieństwem skorzystania z tych zasad.

Istnieją również inne sposoby oszczędzania na składkach, ale wymagają one większego zaangażowania. Na przykład większość stanów nalicza palaczom do 50% więcej niż osoby niepalące z tytułu polis ubezpieczenia zdrowotnego. Oznacza to, że jeśli jesteś palaczem płacącym 600 $ miesięcznie na ubezpieczenie zdrowotne, możesz obniżyć to do 400 $, jeśli rzucisz palenie.

Kolejny przykład: możesz kwalifikować się do niższych stawek ubezpieczenia auto, jeśli poprawisz swoją zdolność kredytową. Wynika to z faktu, że osoby z niższą oceną zdolności kredytowej są statystycznie bardziej narażone na wypadek.

Dolna linia

Niezależnie od tego, czy dołączasz ubezpieczenie, rzucasz palenie, czy poprawiasz zdolność kredytową, zawsze warto się rozejrzeć. W ten sposób możesz znaleźć najlepszą polisę ubezpieczeniową w cenie, na jaką Cię stać.