W jaki sposób przeniesienia salda wpływają na moją zdolność kredytową?

Transfer salda może być dobrym sposobem na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Jednak, w zależności od kilku czynników, przeniesienia salda mogą pomóc w uzyskaniu oceny zdolności kredytowej lub być może również zaszkodzić. Jeśli jesteś osobą z doskonałym kredytem (wynik powyżej 740), możesz zakwalifikować się do jednej z najlepszych dostępnych kart transferu środków. Jeśli twój wynik nie jest tak wysoki, nadal możesz się zakwalifikować do dobrych ofert - ale może być konieczne przeprowadzenie dodatkowych badań.

Ubiegając się początkowo o kilka różnych kart o niskich stawkach wprowadzających, możesz negatywnie wpłynąć na swój kredyt. Piętnaście procent twojej zdolności kredytowej opiera się na czasie otwarcia twoich kont kredytowych. Im dłużej masz konta, tym lepszy wynik. Otwierając kilka nowych kont, obniża się średni wiek wszystkich kont kredytowych, a tym samym szkodzi kredytowi.

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, w raporcie kredytowym przeprowadzane jest twarde zapytanie. Każde trudne zapytanie może obniżyć Twój wynik o kilka punktów. Jeśli ubiegasz się o pięć różnych kart, możesz obniżyć swoją zdolność kredytową o około 50 do 100 punktów. Aby minimalizować negatywny wpływ na kredyt podczas procesu składania wniosku, przeprowadź badania i ubiegaj się tylko o jedną kartę.

Po przeniesieniu salda na nową kartę warto rozważyć otwarcie starego konta. Zamknięcie konta może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Utrzymując otwarte rachunki, średni wiek konta pozostaje wysoki, a wykorzystanie kredytu prawdopodobnie będzie niższe.

Wykorzystanie kredytu stanowi około 30% ogólnej oceny zdolności kredytowej. Dlatego nowa dostępność kredytu z dowolnego rodzaju karty zwiększy limit kredytowy i obniży wskaźnik wykorzystania kredytu. Karta, której zamierzasz użyć do przeniesienia salda, będzie miała ten efekt. Kwota limitu kredytowego oferowanego przez wystawcę karty przeniesienia salda określa, o ile poprawi się twoja zdolność kredytowa. Im wyższa dostępność, tym większa poprawa.

Jeśli to możliwe, najlepiej jest znaleźć kartę z limitem kredytowym znacznie wyższym niż kwota, którą chcesz przelać. Natychmiastowe wyczerpanie limitu kredytowego na nowej karcie może zaszkodzić twojemu wynikowi, jeśli agencja ratingowa bierze pod uwagę względy dotyczące kart przekraczających lub przekraczających ich limit. Dobrą zasadą jest utrzymywanie współczynnika wykorzystania kredytu przez cały czas poniżej 30% - zarówno w przeliczeniu na kartę, jak i we wszystkich kartach. Dlatego możesz chcieć dokonać transferu salda o wartości 30% nowej dostępności kredytu. Zwykle przelewy salda obniżają odsetki, które należy spłacić od zaległego zadłużenia i zwalniają dostępność kredytu na kartach, z których się przenosi.

Saldo transferów daje możliwość poprawy kredytu

Pieniądze, które oszczędzasz na oprocentowaniu dzięki przeniesieniu salda, mogą pomóc spłacić saldo i szybciej zmniejszyć ogólny dług. Zmniejszenie zaległego zadłużenia jest zawsze dobre dla twojego kredytu. Należne kwoty stanowią około 30% zdolności kredytowej. Jest to mierzone współczynnikiem wykorzystania kredytu.

Co miesiąc spłacanie rachunków kartą kredytową może również zwiększyć poziom kredytu, ponieważ historia płatności ma największy wpływ, stanowiąc około 35% wyniku. Inne czynniki, o których należy pamiętać, to wiek kredytu, zestaw kredytów i zapytania kredytowe.

Unikaj złych nawyków kredytowych

Po przeniesieniu salda na nową kartę należy przede wszystkim ocenić, w jaki sposób zgromadziłeś wysoki bilans. Będziesz musiał przejrzeć swoje poprzednie wyciągi i ocenić, gdzie wydano pieniądze. Być może korzystałeś z kredytu dla określonej kategorii, w której możesz celowo wydawać mniej w przyszłości. W niektórych przypadkach możesz polegać na dostępności kredytu dla wielu kategorii lub po prostu żyć daleko poza swoimi możliwościami, nie biorąc pod uwagę konsekwencji odsetek i opłat. Ocena wydatków na poprzednią kartę lub karty pomoże ci zidentyfikować potencjalne kroki, które możesz podjąć w przyszłości. Ustanowienie nowego lub bardziej rygorystycznego budżetu może być dobrym pierwszym krokiem. Może się również okazać, że musisz wprowadzić drastyczne zmiany, aby lepiej zarządzać długiem. Pomoc doradcy kredytowego może również pomóc. Doradcy mogą zapewnić ci opcje i możliwości, o których wcześniej nie wiedziałeś, które mogą być w stanie udzielić pomocy na wiele sposobów.

Dolna linia

Karty transferu salda są doskonałym narzędziem zarządzania długiem. Jednak podczas eksploracji nowej opcji transferu środków należy zachować ostrożność. Twój wynik może pozwolić na zatwierdzenie jednej lub dwóch, ale ubieganie się o wiele kart jednocześnie doda oceny do twoich zapytań.

Uzyskanie nowej karty może być bardzo ekscytującym krokiem do poprawy sytuacji w zakresie zadłużenia, ale wiąże się również z nowymi korektami wyniku. Nowe karty obniżają wiek kredytu i wpływają na zestaw kredytów. Pomimo jakichkolwiek negatywnych skutków, nowa karta powinna początkowo pomóc w zmniejszeniu wykorzystania kredytu, co jest dodatnim czynnikiem dla Twojej zdolności kredytowej.

Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej jest korzystać z nowej karty salda, aby w pełni wykorzystać jej zalety, i podjąć natychmiastowe kroki, aby ocenić, jak uniknąć konieczności korzystania z większej liczby kart do salda w przyszłości. Upewnij się, że dokonujesz nowych płatności na czas, ponieważ płatności są również kluczowe dla twojego wyniku. Jeśli Twoje stare karty pozostaną otwarte, może to pomóc w dłuższym okresie korzystania z kredytu i średniego wieku karty. Należy również pamiętać, że niższe oprocentowanie transferu salda pozwala zaoszczędzić pieniądze, które można przeznaczyć na spłatę salda. Na dłuższą metę chcesz, aby karta przeniesienia salda poprawiła Twoją zdolność kredytową i pomogła zmniejszyć zaległe zadłużenie.