Jak działa Medicare po przejściu na emeryturę?

Planowanie przejścia na emeryturę obejmuje uzyskanie odpowiedniej i niedrogiej ochrony zdrowia. Dla Amerykanów w wieku 65 lat każda rozmowa na temat opieki zdrowotnej musi obejmować Medicare. Twoje uprawnienie do otrzymania go w wieku 65 lat oznacza, że ​​twoje ubezpieczenie zdrowotne stanie się prawdopodobnie bardziej przystępne i (jak to ma również miejsce w ustawie o niedrogiej opiece), nie zostaniesz pozbawiony ochrony przed wcześniejszymi warunkami. Ważne jest, aby zrozumieć, co dzieje się w odniesieniu do Medicare po przejściu na emeryturę i jak uzyskać najlepszy i najbardziej opłacalny zakres ubezpieczenia. Wielu emerytów zastanawia się, jak dowiedzieć się, czy potrzebują wszystkich czterech porcji Medicare.

Część A (szpital)

Część A, ubezpieczenie szpitalne, pokrywa koszty opieki w szpitalu, wykwalifikowanej placówce opiekuńczej, domu opieki (o ile nie dotyczy to tylko opieki powierniczej), hospicjum i niektórych rodzajów domowych usług zdrowotnych.

Część B (Medycyna)

Część B obejmuje medycznie niezbędne usługi lub materiały potrzebne do zdiagnozowania i leczenia stanu medycznego. Obejmuje również usługi zapobiegawcze w przypadku chorób takich jak grypa. Obejmuje to świadczenia dla ambulatoryjnych i ambulatoryjnych lekarzy oraz, w niektórych przypadkach, ograniczone ambulatoryjne leki na receptę.

Część C (Medicare Advantage)

Część C, Medicare Advantage - znana również jako plany MA - są sprzedawane przez prywatne firmy. Plany magisterskie występują w dwóch odmianach - plany HMO i plany PPO - i zastępują Medicare część A, część B i często część D. Wiele oferuje dodatki, takie jak wizja, stomatologia, aparaty słuchowe i usługi wellness.

Część D (leki na receptę)

zapewnia leki na receptę z listy (zwanej formulary). Każdy plan leków na receptę Medicare ma własną listę. Większość planów umieszcza leki na różnych „poziomach”, przy czym każdy poziom ma inny koszt.

Opcja Medigap

Trudno przewidzieć koszty Medicare. Z tego powodu wielu emerytów, którzy nie wybierają planu z części C (MA), kupuje zamiast tego plan Medigap. Takie plany są dostępne w 10 standardowych polisach, które oferują dużą różnorodność i pokrywają wiele z gotowych kosztów związanych z tradycyjnym Medicare. Niektóre zapewniają nawet dodatkowe usługi nieobjęte tradycyjnym Medicare. Plany Medigap nie obejmują jednak części D (leki na receptę), więc jeśli otrzymasz polisę Medigap, możesz również potrzebować części D.

Jednorazowy okres otwartej rejestracji Medigap rozpoczyna się w miesiącu, w którym ukończyłeś 65 lat, i jesteś zapisany do Części B i trwa sześć miesięcy. W tym okresie możesz kupić dowolną polisę Medigap sprzedaną w twoim stanie, niezależnie od twojego zdrowia. Następnie, jeśli chcesz polisy Medigap, możesz odmówić ubezpieczenia lub zostać zmuszony do zapłaty wyższej składki.

Medicare Advantage może być alternatywą dla polisy Medigap, a także obejmować część D. Ważne jest, aby spojrzeć na własne okoliczności i dowiedzieć się, który plan jest dla Ciebie lepszy.

Początkowy okres rejestracji

Początkowy okres rejestracji w Medicare (wszystkie cztery części) rozpoczyna się na trzy miesiące przed ukończeniem 65 roku życia i trwa do końca trzeciego miesiąca po miesiącu urodzin - łącznie siedem miesięcy. Jeśli nie zarejestrujesz się w pierwszym oknie, możesz zarejestrować się od 1 stycznia do 31 marca każdego roku, aby uzyskać ochronę, która rozpoczyna się 1 lipca. Brak rejestracji w początkowym okresie rejestracji może jednak skutkować trwale wyższymi składkami - chyba że kwalifikujesz się na specjalny okres rejestracji.

Specjalny okres rejestracji (SEP)

Jeśli nadal masz objęty grupowym planem opieki zdrowotnej zapewnionym przez pracodawcę (lub małżonka) po ukończeniu 65 roku życia, możesz kwalifikować się do specjalnego okresu rekrutacji. Zasadniczo SEP wymaga zapisania się do Medicare nie później niż osiem miesięcy po zakończeniu grupowego planu opieki zdrowotnej lub zatrudnienia, na którym się opiera, (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej). Jeden ważny wyjątek od zasad SEP: jeśli Twój grupowy plan zdrowotny lub zatrudnienie, na których się opiera, wygasają w początkowym okresie rekrutacji, nie kwalifikujesz się do SEP.

Inne okresy rejestracji

Każdego roku dostępny jest otwarty okres rejestracji w programie Medicare Advantage i ubezpieczenie na leki na receptę, od 15 października do 7 grudnia. Istnieje również nowy roczny okres otwartej rejestracji Medicare Advantage, od 1 stycznia do 31 marca , w którym można przejdź do tradycyjnego programu Medicare z planu MA i dołącz do planu leków na receptę Medicare, aby zwiększyć zakres ubezpieczenia.

Koszty Medicare

Większość ludzi płaci wystarczająco dużo do systemu Medicare podczas swojego życia zawodowego, aby nie musieć płacić za swoje ubezpieczenie Medicare część A.

Standardowa miesięczna składka na 2018 r. Za ubezpieczenie Medicare Part B wynosi 135, 50 USD, w porównaniu z 134, 00 USD w 2018 r. Jeśli należysz do 70% odbiorców objętych rezerwą „nieszkodliwą” i zapłaconych poniżej 134 USD w 2018 r., Kwota, którą zapłacisz w 2019 r. pójdzie w górę. Wzrost ten nie przekracza jednak korekty COLA o 2, 8% w 2019 r. Dla zabezpieczenia społecznego. Jeśli zarobisz więcej niż 85 000 USD (170 000 USD dla par), zapłacisz więcej za ochronę w ramach części B.

Aby uzyskać pełne informacje na temat składek i odliczeń Medicare część A i część B 2019, przeczytaj opis Centrów Medicare i usług Medicaid.

Niektóre plany części C (MA) nie pobierają premii. Inne koszty mogą obejmować współpłatności za wizyty u lekarza i inne usługi. Więcej informacji na temat kosztów części C można znaleźć na Medicare.gov.

Część D obejmuje miesięczną składkę, która będzie się różnić w zależności od wybranego planu i stosowanych leków. Znaczące luki w pokryciu w części D obejmują przerażającą „dziurę w pączku”, która może zmusić cię do zapłacenia większej części kosztów leków, dopóki nie osiągniesz kwoty „katastrofalnego pokrycia” w wysokości 5 100 USD na 2019 r. Jednak wspólne koszty spadają w 2019 r., Więc koszty będą nieco mniej uciążliwe.

Koszty ubezpieczenia Medigap zależą od rodzaju posiadanej polisy i miejsca zamieszkania; mogą wynosić od 50 USD miesięcznie do kilkuset dolarów. Poznanie, w jaki sposób poziomy cen leków wpłyną na poszczególne przyjmowane leki, pomoże ci zdecydować o planie i przeczytać informacje o części D na Medicare.gov.

Sortowanie opcji

Wszystko to może prowadzić do nieporozumień, które opcje rejestracji są dla Ciebie najlepsze. Większość osób zapisuje się na części A, B i D, przy czym wielu dodaje także ubezpieczenia Medigap. Inni wybierają Medicare Advantage zamiast A, B i D. Jeśli wybierzesz plan MA i chcesz objąć ubezpieczeniem na receptę, upewnij się, że zapewnia go Twój plan MA. Jeśli nie, może być konieczne dodanie pokrycia z części D do swojego planu.

Ponieważ Medicare zwykle płaci najpierw (przed innym ubezpieczeniem), istnieje szansa, że ​​wszelkie dostępne zasady dotyczące emerytów będą wymagały posiadania minimum Medicare Część A i Część B. Sprawdź koszty i ochronę przed zapisaniem się na Medicare.

Jeśli zdecydujesz się wrócić do pracy po przejściu na emeryturę i kwalifikujesz się do grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, prawdopodobnie będzie działać inaczej w Medicare. Skontaktuj się z działem zasobów ludzkich nowego pracodawcy, aby uniknąć nakładania się lub utraty zasięgu. Jeśli masz emerytalne ubezpieczenie zdrowotne od byłego pracodawcy, dowiedz się, co się stanie, jeśli anulujesz to ubezpieczenie, ale chcesz je odzyskać w późniejszym terminie.

Dolna linia

Odwiedź stronę Medicare.gov i użyj go do przejrzenia tematów omawianych w tym artykule przed podjęciem decyzji o zasięgu Medicare. Rozejrzyj się za pomocą Wyszukiwarki Planów Medicare. To pomocne narzędzie pozwoli ci określić swoją sytuację zdrowotną, w tym do 25 przyjmowanych leków. Następnie wyświetli plany, wraz z kosztami, dostępne dla ciebie w twojej okolicy.

W trybie online możesz natknąć się na wiele witryn informacyjnych innych niż Medicare. Pamiętaj, że mogą być stronniczy na korzyść sponsora opieki zdrowotnej. Wreszcie, nie zapomnij sprawdzać co roku pełnego pakietu ubezpieczenia Medicare, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszy plan (y) dla siebie. Więcej informacji jest dostępnych w corocznym podręczniku „Medicare & You”.