Jak założyć ślepą troskę

Ślepe zaufanie jest rodzajem żywego zaufania, w którym dawca i beneficjent nie mają kontroli ani wiedzy na temat aktywów w trustu ani sposobu zarządzania nimi. Powiernik będący osobą trzecią, którym może być osoba fizyczna lub instytucja, ma pełną kontrolę nad aktywami trustu i nie komunikuje się z darczyńcą ani beneficjentem na temat tego, co jest kupowane i sprzedawane w ramach trustu. Ślepe zaufanie może być odwołalne, co oznacza, że ​​dawca może je zmienić później lub nieodwołalne, co oznacza, że ​​nie można go zmienić ani wypowiedzieć.

Początkowo pomysł powierzenia majątku trustowi, a następnie rezygnacji z wszelkiej wiedzy i kontroli nad tymi aktywami może wydawać się szalony. Ale w kilku sytuacjach ten układ ma doskonały sens. W tym artykule omówimy, dlaczego ktoś może chcieć ustanowić ślepe zaufanie i jak to zrobić.

Dlaczego to robisz

Zasadniczo ślepe zaufanie ma wyeliminować wszelkie rzeczywiste lub postrzegane konflikty interesów.

Ślepe trusty „są najbardziej rozpowszechnione w społeczności politycznej, ale mogą być bardzo cenne również w innych sytuacjach”, mówi Eric Schaefer, planista finansowy i doradca inwestycyjny w Evermay Wealth Management, niezależnej firmie doradztwa finansowego, obsługującej rodziny o wysokiej wartości netto w Waszyngton, DC, obszar. „Inne zastosowania mogą polegać na unikaniu konfliktu interesów. Jest to bardzo oczywisty powód dla polityków, ale odchodzący na emeryturę lub emerytowani właściciele firm i kadra kierownicza, którzy zatrzymują duże ilości akcji spółki, mogą być zainteresowani polityką, pracą charytatywną lub członkostwem w zarządach, które wymagają od nich obiektywnego działania ”- mówi. „Zaufanie może się także przydać, gdy wpływowe osoby mają dostęp do informacji poufnych i chcą uchronić się przed wszelkimi problemami związanymi z niewłaściwymi transakcjami na rachunkach inwestycyjnych”.

Kolejna okoliczność, która inspiruje ludzi do zakładania ślepych trustów: nagle dochodzi do dużej, nieoczekiwanej sumy pieniędzy i chce zachować prywatność. Na przykład, doświadczeni zwycięzcy loterii w Stanach Zjednoczonych wykorzystali ślepe trusty, aby uniemożliwić włamywaczom inwestycyjnym i zarabiającym pieniądze krewnym próbę zajęcia części nagłego bogactwa.

Jak to zrobić

Ustanowienie ślepego zaufania polega zasadniczo na sporządzeniu dokumentu, który dawca podpisuje, aby udzielić pełnego pełnomocnictwa do aktywów powierniczych niezależnemu powiernikowi zewnętrznemu (w przeciwieństwie do zwykłego, odwołalnego żywego zaufania, powiernik może wyznaczyć siebie lub ona sama jako powiernik i nadal kontroluje aktywa.) Ale to nie jest projekt DIY; wymaga pomocy prawnika.

„Istnieją przepisy stanowe i federalne dotyczące tworzenia ślepych trustów, dlatego ważne jest, aby odwiedzić prawnika, który ma specjalistyczną wiedzę w tej dziedzinie”, mówi Richard Gotterer, CFP, dyrektor zarządzający i starszy doradca finansowy w Wescott Financial Advisory Group, niezależnym majątku firma zarządzająca z biurami w Filadelfii, Boca Raton, Miami i San Francisco. „Podczas fazy opracowywania trustu masz możliwość wniesienia wkładu, takiego jak cel inwestycyjny zaufania. Na przykład, czy należy inwestować w celu wzrostu, dochodu lub zachowania kapitału? Masz możliwość podania zakresu alokacji aktywów i możesz wskazać beneficjentów zaufania ”- mówi.

Następnie przestajesz komunikować się z powiernikiem i nie masz dalszej wiedzy o tym, jak obsługiwane są aktywa trustu.

Wybór właściwego powiernika jest koniecznością. Potrzebujesz nie tylko osoby uczciwej i doświadczonej w inwestycjach, ale jeśli próbujesz oddzielić się od swoich inwestycji, potrzebujesz również kogoś, z kim nie masz bliskich relacji - innymi słowy, nie jest to przyjaciel ani krewny. . W niektórych przypadkach nawet długoletni doradca finansowy lub pełnomocnik może zostać uznany za zbyt bliski. (Dowiedz się więcej w sekcji Zapewnianie wiarygodności Twojego zaufania ).

W przypadku wygranych na loterii możesz zatrudnić adwokata, aby ustanowić twoje zaufanie, wyznaczyć go jako powiernika i poprosić powiernika o anonimowe wygranie zwycięskiego losu w Twoim imieniu. W zależności od wymagań wygranej w loterii, ustanowienie ślepego zaufania może pozwolić ci uzyskać dostęp do swoich wygranych bez wiedzy mediów i innych zapracowanych osób. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz Winning The Jackpot: Dream Or Financial Nightmare? )

Jak to działa

Aby uniknąć potencjalnych konfliktów interesów, urzędnik federalny może założyć ślepą troskę w celu zarządzania prywatnymi aktywami, które on lub ona i jego małżonek oraz dzieci pozostające na utrzymaniu. Ponieważ domniemany lub rzeczywisty konflikt interesów mógłby powstać, gdyby urzędnik był zaangażowany w ustawodawstwo mające wpływ na jego inwestycje, oddanie tych aktywów w ślepe zaufanie, zwłaszcza nieodwołalne, powinno pozwolić urzędnikowi działać bezstronnie i najlepiej interesy wyborców. Organ etyki nadzorczej urzędnika musi zatwierdzić ślepe zaufanie i wybór powiernika. Prawo federalne nie wymaga od urzędników federalnych wykorzystywania ślepych trustów, ale reguluje sposób ich ustanawiania i utrzymywania.

Kolejna sytuacja, w której przydatne jest ślepe zaufanie: gdy dyrektor wykonawczy chce uniknąć nielegalnego wykorzystywania informacji poufnych. Zarząd może umieścić wszystkie posiadane przez siebie akcje spółki w ślepym zaufaniu, co daje pełną kontrolę i wiedzę na temat tego, kiedy i ile akcji sprzedaje się powiernikowi. Ta strategia usuwa ograniczenia dotyczące terminu, w którym akcje mogą zostać sprzedane, ponieważ nie są już utrzymywane przez osobę z wewnątrz, co może skutkować lepszymi wynikami inwestycyjnymi. Powiernik może zarządzać aktywami w celu poprawy dywersyfikacji aktywów i profilu ryzyka kierownika i nie musi się martwić okresami okien ani okresami zaciemnienia, które wpływają na osoby z zewnątrz.

Chociaż podczas kampanii politycznych możesz dużo poczytać o ślepym zaufaniu, „niewiele polityków lub bogatych osób i rodzin korzysta z nich”, mówi Schaefer. „Nie tylko rezygnujesz z kontroli i przejrzystości aktywów zaufanych, ale te pojazdy mogą kosztować dziesiątki tysięcy dolarów” - mówi. Mają także wysokie koszty utrzymania.

Dolna linia

Ślepe trusty tworzą warstwę oddzielającą aktywa dawcy od działalności zawodowej lub politycznej, która pomaga wyeliminować rzeczywiste lub postrzegane konflikty interesów i oskarżenia o wykroczenia. Osoby, które otrzymają gratkę, mogą również wykorzystać je do zachowania prywatności finansowej. Ale jeśli myślisz o ustanowieniu ślepego zaufania, musisz dokładnie rozważyć, czy korzyści wynikające z niezależności i zniesienia nadzoru przeważają wady utraty kontroli i informacji, szczególnie jeśli ślepe zaufanie będzie nieodwołalne.