Jak ocenić Roboadvisor

Pojawienie się roboadvisors, automatycznych internetowych doradców inwestycyjnych, którzy zyskali popularność w ostatnich latach, podniosło świat planowania finansowego i zarządzania majątkiem. Jeśli czujesz się dobrze z poradami, które są wydawane głównie cyfrowo, ten kurs może być odpowiedni dla twoich potrzeb.

Ale jak oceniasz i decydujesz, którego roboadvisor użyć?

Kluczowe dania na wynos

• Przy tak wielu dostępnych teraz robotach doradczych i konkurujących ze sobą, czego powinieneś szukać przy wyborze najlepszego dla siebie?
• Najpierw spójrz na świadczone usługi. Wielu roboadviserów ma teraz standardowe pobieranie strat podatkowych i automatyczne równoważenie bez dodatkowych kosztów.
• Po drugie, określ preferowaną przez człowieka interwencję lub kontakt. Chcesz wszystko zautomatyzować, czy też chcesz regularnie rozmawiać z kimś?
• Na koniec oceń koszty i opłaty naliczone przez interesujących Cię robotów doradczych i porównaj je z dodatkowymi funkcjami i korzyściami, które możesz preferować.
• Na koniec dnia większość przeładowanych portfeli to inwestycje długoterminowe zgodne z pasywnymi, indeksowanymi strategiami, dlatego też nie powinny się one radykalnie różnić między sobą średnio i z upływem czasu.

Identyfikacja usług Roboadvisor

Pierwszym krokiem jest określenie, jakiego rodzaju porad finansowych i usług potrzebujesz. Większość robotów doradczych zarządza Twoimi pieniędzmi w takiej czy innej formie. LearnVest jest wyjątkiem: koncentrują się na budżetowaniu i planowaniu finansowym, zapewniając dostęp do pomocy na żywo przez telefon. Chociaż wydają rekomendacje inwestycyjne, tak naprawdę nie inwestują twoich funduszy.

W przeważającej części jednak zarządzanie portfelem i alokacja aktywów to podstawowe usługi świadczone przez roboadvisors. Robią to za pomocą pewnego rodzaju algorytmu. Preferowanym przez nich narzędziem inwestycyjnym są zwykle fundusze typu ETF. Inwestowanie w folio oferuje szereg wstępnie ustawionych portfeli akcji lub funduszy ETF, które klienci mogą kupować w obecnej postaci. Podobnie Motif Investing oferuje gotowe portfele 30 akcji za jedną cenę.

Powyżej tego podstawowego poziomu usług kilku roboadvisorów oferuje usługi odzyskiwania strat podatkowych dla portfeli, które w jakiś sposób nie są uprzywilejowane podatkowo. Wiele z nich oferuje obecnie standardowe strategie optymalizacji podatkowej, ale należy pamiętać, że pobieranie strat podatkowych nie zawsze jest korzystne - wszystko zależy od twojej sytuacji podatkowej.

Niektórzy roboadvisors dodatkowo specjalizują się: na przykład Rebalance IRA koncentruje się na kontach emerytalnych, a Blooom optymalizuje inwestycje 401 (k). Kapitał osobisty, który oferuje możliwość zarządzania wszystkimi kontami na zasadzie skonsolidowanej, przeznaczony jest na nieco bardziej ekskluzywny rynek; aby skorzystać z usług zarządzania, inwestorzy potrzebują co najmniej 100 000 USD.

Ile to będzie kosztować?

Podobnie jak w przypadku różnych oferowanych usług, tak i w przypadku różnych opłat. Na ogół wahają się od 0, 15% do 0, 5% zarządzanych aktywów. Niektórzy doradcy pobierają również jednorazową opłatę konfiguracyjną.

LearnVest's opłaty wynoszą od 89 USD do 399 USD za ich wstępny przegląd, a następnie 19 USD miesięcznie po tym. Kapitał osobisty opłaty wynoszą od 0, 49% do 0, 89% zainwestowanej kwoty. Acorns pobiera miesięcznie 1 USD, a Betterment i Wealthfront, wraz z kilkoma innymi, pobierają zwykłą opłatę roczną w wysokości 0, 25% w oparciu o zarządzane aktywa.

Pamiętaj, że obowiązują również wskaźniki kosztów bazowych funduszy inwestycyjnych typu ETF lub funduszy wspólnego inwestowania, w które inwestują roboadvisors. Mogą wystąpić również koszty transakcyjne związane z obrotem różnymi inwestycjami.

Czy mogę porozmawiać z osobą?

Roboadvisors zaczął od pomysłu, że minimalne zaangażowanie ludzi może obniżyć koszty, a ludzie mogą po prostu ustawić i zapomnieć, pozwalając algorytmom uruchomić program. Jednak ludzie od czasu do czasu lubią rozmawiać z profesjonalistą. Betterment był pierwszym roboadvisorem, który zatrudnił ludzkich doradców, którzy pomagali w zadawaniu pytań i dawali inwestorom spokój. Teraz kilku innych robotów doradczych poszło w ich ślady, a kilku nawet przypisuje użytkownikom spersonalizowanego doradcę. Należy pamiętać, że ci specjaliści muszą być wynagradzani, dlatego też doradcy roboad, którzy zatrudniają ludzkich doradców, mogą pobierać wyższe opłaty za zarządzanie inwestycjami.

Należy również zauważyć, że doradcy ludzcy na wielu z tych platform nie mają możliwości dokonywania bezpośrednich zmian inwestycyjnych ani rekomendacji. Zamiast tego są po to, aby odpowiadać na pytania, udzielać ogólnych porad finansowych i kontrolować emocje użytkowników.

Roboadvisors vs. Tradycyjne firmy świadczące usługi finansowe

Popularność robotów doradczych nie została utracona przez głównych graczy w branży usług finansowych. Fidelity Investments zawarło porozumienie z Betterment, jednym z najstarszych (założonych w 2008 r.) Robotów doradczych; ludzcy doradcy w zespole Fidelity mogą zaoferować klientom wersję profesjonalnej platformy zarejestrowanych doradców inwestycyjnych Betterment. Fidelity podpisało również umowę z LearnVest.

Vanguard ma własną wersję taniego doradcy robo, podobnie jak Charles Schwab Corp. Inteligentne portfolio Schwab wzbudziło poruszenie, kiedy uruchomiło bezpłatną usługę w 2017 roku. Schwab planuje zarabiać na zarządzanych aktywach (5000 USD to minimalna wielkość portfela).

Rozważając roboadvisor, warto rozważyć powiązania z głównymi firmami, takimi jak Fidelity, Vanguard lub Schwab. Firmy te mają pieniądze na inwestycje i czas na rozwój tych usług. Dodatkowo, gdy zmieniają się Twoje potrzeby lub chcesz bardziej osobisty charakter, będziesz w stanie płynnie przejść do innych usług oferowanych przez te firmy.

Dolna linia

Jeśli zdecydowałeś się na roboadvisora, nadal musisz zastanowić się, który najlepiej pasuje do twoich potrzeb jako inwestora. Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to rodzaje porad i usług oferowanych przez roboadvisor, poziom (jeśli w ogóle) oferowanych interakcji międzyludzkich, minimalna wymagana inwestycja oraz wszelkie opłaty i wydatki, które poniesiesz. Rosnące zainteresowanie głównych firm świadczących usługi finansowe na tej arenie jest kolejnym czynnikiem.