Jak znaleźć odpowiednie ubezpieczenie samochodu

Podczas gdy większość ludzi wie, czy ma odpowiedzialność, kolizję i / lub kompleksową ochronę ubezpieczeniową, niewiele osób zwraca szczególną uwagę na ochronę ubezpieczeniową aż do wypadku. W tym artykule omówimy zakres ubezpieczenia samochodu i udzielimy wskazówek, które pomogą Ci uzyskać jak najwięcej za swoje pieniądze.

Podstawowe typy pokrycia

Ochrona twoich aktywów i zdrowia to dwie z głównych zalet ubezpieczenia samochodu. Oto główne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej samochodu:

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej: niniejsze ubezpieczenie pokrywa szkody osób trzecich i roszczenia związane ze śmiercią, a także wszelkie szkody w mieniu innej osoby powstałe w wyniku wypadku samochodowego. Zakres odpowiedzialności jest wymagany we wszystkich stanach oprócz kilku.
• Ubezpieczenie od kolizji: Ubezpieczenie to pokrywa koszty naprawy samochodu po wypadku. Jest to wymagane, jeśli masz pożyczkę na swój pojazd, ponieważ samochód nie jest tak naprawdę twój - w tym przypadku należy do banku, który chce uniknąć utknięcia z rozbitym samochodem.
• Kompleksowe ubezpieczenie: niniejsze ubezpieczenie pokrywa szkody powstałe w wyniku kradzieży, wandalizmu, pożaru, wody itp. Jeśli zapłaciłeś gotówką za samochód lub spłaciłeś kredyt samochodowy, możesz nie potrzebować kolizji lub kompleksowego ubezpieczenia, szczególnie jeśli niebieski wartość księgowa twojego samochodu wynosi mniej niż 5000 $.

Dodatkowe ubezpieczenie samochodu

Oprócz wymienionego powyżej zakresu inne opcjonalne typy pokrycia obejmują:

• Full Tort / Limited Tort: Możesz zmniejszyć swój rachunek ubezpieczeniowy o kilka dolarów, jeśli zrezygnujesz z prawa do wniesienia pozwu w razie wypadku. Jednak rezygnacja z praw rzadko jest mądrym posunięciem finansowym.
• Płatności medyczne / Ochrona przed obrażeniami ciała: Ochrona przed obrażeniami ciała pokrywa koszty rachunków medycznych dla ubezpieczającego i pasażerów. Jeśli masz dobre ubezpieczenie zdrowotne, może to nie być konieczne.
• Ubezpieczenie nieubezpieczonego / nieubezpieczonego kierowcy: Ta opcja zapewnia ubezpieczenie od szkód medycznych i majątkowych, jeśli uczestniczysz w wypadku z nieubezpieczonym lub nieubezpieczonym kierowcą.
• Holowanie: Ubezpieczenie holownicze płaci za holowanie, jeśli pojazd nie może być prowadzony po wypadku. Jeśli jesteś członkiem serwisu samochodowego lub twój pojazd jest objęty pomocą drogową udzieloną przez producenta, ubezpieczenie to nie jest konieczne.
• Stłuczenie szkła: niektóre firmy nie pokrywają stłuczonego szkła w związku z kolizją lub kompleksowymi zasadami. Zasadniczo pokrycie to nie jest warte kosztów długoterminowych.
• Wynajem: ta opcja ubezpieczenia obejmuje koszt wynajmu samochodu, ale wynajem samochodów jest tak tani, że opłacenie tego ubezpieczenia może nie być opłacalne.
• Luka: jeśli zburzysz ten sportowy pojazd użytkowy o wartości 35 000 USD 10 minut po zjeździe z parkingu, kwota, którą zapłaci firma ubezpieczeniowa, prawdopodobnie nie pozostawi cię bez pojazdu i z dużym rachunkiem. To samo dotyczy sytuacji, gdy nowy zestaw kół zostanie skradziony. Ubezpieczenie luki wypłaca różnicę między niebieską wartością księgową pojazdu a kwotą pieniędzy wciąż należnych za samochód. Jeśli leasingujesz pojazd lub kupujesz pojazd z niską zaliczką lub bez zaliczki, ubezpieczenie od luk to świetny pomysł.

Czynniki, które wpływają na twoje stawki

Oprócz wybranych opcji ubezpieczenia, które wybierasz, inne czynniki wpływające na stawki ubezpieczenia auto obejmują:

• Twój udział własny: jest to kwota, którą płacisz z własnej kieszeni w razie wypadku. Im wyższa kwota odliczenia, tym niższy rachunek ubezpieczeniowy. Ogólnie rzecz biorąc, warto wziąć pod uwagę odliczenie w wysokości co najmniej 500 USD, ponieważ uszkodzenie pojazdu, które ma mniej niż 500 USD, można często zapłacić bez zgłoszenia roszczenia ubezpieczeniowego.
• Wiek: Młodsi, mniej doświadczeni kierowcy mają wyższe stawki ubezpieczenia.
• Płeć: Mężczyźni mają wyższe wskaźniki niż kobiety.
• Dane demograficzne: Chociaż rzeczywiste ryzyko zależy od kodu pocztowego, w którym mieszkasz, mieszkańcy miast statystycznie mają więcej wypadków, co podnosi ich składki wyższe niż tych, którzy mieszkają na obszarach wiejskich. Ponadto więcej osób mieszkających na danym obszarze oznacza więcej roszczeń, co znajduje odzwierciedlenie w wyższych cenach premium w takich miejscach. Jeśli niedawno zamieszkałeś w Nowym Meksyku, Alabamie, Oklahomie lub na Florydzie, spodziewaj się wyższych składek. Według Insurance Research Council, te stany mają największe koncentracje nieubezpieczonych kierowców, co ostatecznie przenika do składek ubezpieczonych kierowców.
• Roszczenia: podatni na wypadki kierowcy płacą więcej. Jeśli chcesz utrzymać niskie stawki, ogranicz liczbę zgłaszanych roszczeń do minimum.
• Naruszenia w ruchu: przekroczenie prędkości i inne naruszenia w ruchu mają negatywny wpływ na rachunek ubezpieczenia. Przestrzegaj prawa, aby powstrzymać wzrost stawek.
• Wybór pojazdu: samochody sportowe kosztują więcej niż sedany, a drogie samochody kosztują więcej niż tanie. Analiza kosztów ubezpieczenia przed zakupem nowego samochodu może pomóc Ci zaoszczędzić pakiet na ubezpieczeniu samochodu.
• Nawyki związane z prowadzeniem pojazdu: liczba przejechanych kilometrów, bez względu na to, czy używasz samochodu do pracy, a odległość między domem a pracą ma wpływ na ustalanie stawek.
• Systemy przeciwkradzieżowe: Jeśli masz alarm w samochodzie, zapłacisz mniej, aby ubezpieczyć swój pojazd.
• Urządzenia bezpieczeństwa: poduszki powietrzne i hamulce przeciwblokujące działają na twoją korzyść, zapewniając bezpieczeństwo i obniżając rachunek ubezpieczenia.
• Szkolenie w zakresie zapobiegania wypadkom: niektóre firmy oferują zniżki, jeśli przejdziesz szkolenie edukacyjne dla kierowców.
• Wiele polis: jeśli masz więcej niż jeden samochód i / lub posiadasz ubezpieczenie domu lub najemcy, pamiętaj, że wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki w zależności od liczby polis, które masz przy nich.
• Plan płatności: Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują rabaty na podstawie Twojego planu płatności. Jednorazowe opłacenie całego rocznego rachunku zamiast ratalnych może prowadzić do zniżki.
• Ocena kredytowa: Dobry kredyt obniża stawki ubezpieczenia samochodu. Zły kredyt je zwiększa.
• Brak ubezpieczenia auto: jeśli porzuciłeś ubezpieczenie samochodu, aby zaoszczędzić trochę pieniędzy, popełniłeś klasyczny przypadek bycia „sprytnym i głupim”. Brak ubezpieczenia auto, nawet przez nieco ponad 30 dni, spowoduje wzrost składek.

Wskazówki dotyczące niższego ubezpieczenia samochodu

1. Porównaj stawki dla różnych samochodów

Jeśli kupujesz nowy samochód, zadzwoń do swojego obecnego ubezpieczenia (lub nowej firmy ubezpieczeniowej), aby porównać składki na samochody. Koszty ubezpieczenia samochodu różnią się ze względu na historię bezpieczeństwa, koszty naprawy i prawdopodobieństwo kradzieży, a także cenę samochodu.

2. Unikaj luk w zasięgu

Jeśli zmieniasz zasady, upewnij się, że jesteś cały czas objęty ubezpieczeniem. Jeśli pozwolisz na wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej, zapominając o opłaceniu składek, Twoje stawki prawdopodobnie wzrosną.

3. Odbierz wszystkie swoje rabaty

Jeśli Twój samochód ma dodatkowe zabezpieczenia przeciwkradzieżowe lub bezpieczeństwa, takie jak hamulce przeciwblokujące, większość firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki na składki. Możesz również kwalifikować się do zniżki, jeśli wybrałeś defensywną klasę jazdy lub, jeśli jesteś studentem, masz dobre oceny

Porady na temat ubezpieczenia samochodu

Zanim kupisz polisę, skonsultuj się z jej dostawcą - niezależnie od tego, kto to jest. Wiele firm ocenia kondycję finansową firm ubezpieczeniowych, a twój stan ma również stronę ubezpieczeniową, która ocenia firmy na podstawie liczby otrzymanych skarg. (Aby uzyskać pełną listę państwowych organów nadzoru ubezpieczeń, odwiedź Federalne Centrum Informacji Obywatelskiej.)

Bądź mądrym nabywcą: odrabiaj pracę domową i sprawdź, co robi polityka firmy, a czego nie obejmuje przed jej zakupem. Upewnij się, że wybrana polisa obejmuje cały czas pojazd. Wiele małych firm ubezpieczeniowych oferuje niskie stawki w porównaniu do dużych ze względu na niższe koszty ogólne. Ale kiedy dochodzi do wypadku i dochodzi roszczenia ubezpieczeniowego, te małe firmy mogą czasem sprawiać ból. Mogą próbować umyć ręce i powiedzieć „nie jest to objęte twoją polisą”. Nie to chcesz usłyszeć, kiedy naprawdę potrzebujesz ich po opłaceniu składek przez wiele miesięcy. Nie wchodź też do lokalnej firmy ubezpieczeniowej, która nie obejmuje wypadków poza stanem.

Rozważając każdą firmę, dużą lub małą, której koszty są niższe, weź również pod uwagę jej obsługę klienta. Ponadto dobrze jest zbadać siłę finansową firmy (która bezpośrednio wpływa na jej zdolność do wypłacania roszczeń) za pośrednictwem usługi ratingowej, takiej jak AM Best.

Należy również pamiętać, że firma oferująca zniżkę na pierwszy miesiąc lub dwie składki prawdopodobnie zrekompensuje tę zniżkę wyższymi stawkami w kolejnych miesiącach. Ogólnie rzecz biorąc, chcesz znaleźć środek między ceną a jakością.

Nie przesadzaj

Gdy porozmawiasz z jakimkolwiek agentem ubezpieczeniowym lub usługodawcą, będą oni próbować sprzedać ci więcej ubezpieczenia, aby mogli zarobić więcej pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, nie potrzebujesz dużej ochrony ubezpieczeniowej, chyba że posiadasz drogi pojazd, prowadzisz intensywne podróże lub nie posiadasz odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego. Wiele firm ubezpieczeniowych jest w stanie zarabiać na niewykształconych nabywcach, którzy nie wiedzą, czego chcą. Korzystając ze wskazówek z tego artykułu, nie będziesz musiał pozwolić, by gładko rozmawiający agent kradł pieniądze z kieszeni.

Posiadanie obszernej i niezawodnej ochrony ubezpieczeniowej jest bardzo ważnym elementem posiadania samochodu: nie chcesz mieć problemów z pieniędzmi, gdy już przeżywasz uraz wypadku. Bądź mądrym nabywcą, przeprowadź odpowiednie badania, porównaj oferty i stwórz pakiet, który będzie odpowiadał zarówno Twoim potrzebom, jak i budżetowi.

Czołowi ubezpieczyciele samochodów dla emerytów

Następujący ubezpieczyciele samochodów oferują wspaniałe zasoby dla starszych kierowców, takie jak kursy doskonalenia kierowców, i udzielają zniżek na ubezpieczenie samochodu dla seniorów:

• AARP (wcześniej znany jako American Association of Retired Persons)
• The American Automobile Association (AAA)
• Geico (w wybranych stanach)
• Allstate

Dolna linia

Mądrze kupując ubezpieczenie samochodu, możesz chronić swoje zdrowie, majątek i portfel, staraj się więc określić rodzaj i zakres potrzebnego ubezpieczenia. Upewnij się także, że zapoznałeś się z zasadami i zrozumiałeś je przed podpisaniem kropkowanej linii. Jeśli dobrze planujesz, będziesz zadowolony z wyników, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał przetestować swoją polisę, zgłaszając roszczenie.