Jak inflacja wpływa na twoje oszczędności
Średni krajowy koszt biletu na film w 2005 r. Wyniósł 6, 41 USD. Do 2018 r. Było to 9, 14 USD. To praca inflacyjna. Cena biletu do kina, domu lub semestru na studiach rośnie z czasem, czasem szybko, a innym razem powoli. Ten fakt ma ogromne znaczenie dla twojego osobistego planu oszczędnościowego.
Jak inflacja zmniejsza oszczędności
Załóżmy, że masz 100 USD na koncie oszczędnościowym oprocentowanym w wysokości 1%. Po roku będziesz mieć 101 USD na swoim koncie. Ale jeśli stopa inflacji kształtuje się na poziomie 2%, potrzebujesz 102 USD, aby mieć taką samą siłę nabywczą, jak na początku.
Zyskałeś dolara, ale straciłeś siłę nabywczą. Za każdym razem, gdy oszczędności nie rosną w takim samym tempie jak inflacja, skutecznie stracisz pieniądze.
Jeśli jesteś emerytem żyjącym z oszczędności, nie możesz utrzymać tego samego poziomu życia, jeśli inflacja obniży twoją siłę nabywczą z każdym rokiem. Jest to szczególnie prawdziwe w Stanach Zjednoczonych, gdzie koszty medyczne zwykle rosną szybciej niż wiele innych kosztów.
Inflacja może poważnie zaszkodzić przed przejściem na emeryturę. Jeśli stale oszczędzasz pieniądze, mając na uwadze cel, taki jak fundusz na uczelnię dla dzieci lub zaliczkę na dom, siła nabywcza twoich pieniędzy może spaść podczas oszczędzania.
Co kryje się za inflacją?
Inflacja pojawia się wraz ze wzrostem popytu na towary i usługi. W miarę wzrostu całkowitej podaży pieniądza w gospodarce prawdopodobnie popyt na towary i usługi ze strony konsumentów będzie prawdopodobnie większy. Ponieważ coraz więcej osób kupuje więcej towarów, sprzedawcy podnoszą swoje ceny.
Inflacja jest spowodowana innymi czynnikami, z których wiele ma charakter przejściowy i ma ograniczony zakres. Zimowy mróz może uszkodzić uprawy pomarańczy, powodując niedobór pomarańczy i wzrost ich kosztów w tym sezonie. Automaker może być zmuszony zapłacić więcej za części i przekaże ten wzrost konsumentowi.
Mierzenie inflacji
Jak mierzysz wpływ inflacji na swoje oszczędności? Rząd mierzy to za Ciebie i regularnie publikuje wyniki. Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) śledzi ceny różnych towarów i usług konsumpcyjnych, w tym transportu, opieki medycznej i mieszkań. Indeks jest publikowany co miesiąc.
Inflacja w USA
Wierzcie lub nie, inflacja może być zbyt niska. Po kryzysie finansowym w 2008 r. I wielkiej recesji banki centralne w USA, Japonii i Europie martwiły się, że inflacja może spaść poniżej zera, co oznacza deflację lub spadek cen. Stany Zjednoczone doświadczyły deflacji cen mieszkań trwającej kilka lat na wielu rynkach.
Podczas najgorszego kryzysu Rezerwa Federalna dążyła do 2% rocznego wzrostu inflacji, aby przywrócić gospodarkę do zdrowia. Bank zainicjował różne działania stymulujące, które miały pobudzić gospodarkę i zachęcać do tworzenia miejsc pracy, a tym samym wkładać więcej pieniędzy w ręce konsumentów.
Pod koniec lat siedemdziesiątych Fed walczył z dwucyfrowymi stopami inflacji i musiał zastosować środki zacieśniania polityki pieniężnej, aby zwalczyć ewentualną niekontrolowaną inflację.
Ekonomiści prawdopodobnie nigdy nie przestaną debatować, czy środki Fedu w latach 70. czy 2000. były właściwe.
Jak zabezpieczyć swój dochód
Jeśli jesteś emerytem i otrzymujesz zasiłek z ubezpieczenia społecznego, możesz zaobserwować wzrost miesięcznego czeku z roku na rok, ponieważ rząd dostosowuje płatności w oparciu o koszty utrzymania mierzone wskaźnikiem cen konsumpcyjnych.
Jednak wzrost ten wymaga zgody Kongresu. Wzrost o 2, 8% został zatwierdzony w 2019 r., A wzrost o 2% w 2018 r. Ale wzrost wyniósł 0, 3% w 2017 r. I zero w 2016 r. Liczby te oparto na wskaźniku cen konsumpcyjnych, ale zwolennicy emerytów twierdzili, że kategorie cen, które najbardziej wpływają na osoby starsze, takie jak koszty opieki zdrowotnej, wzrosły szybciej niż wskaźnik ogólny.
Jak zabezpieczyć swoje oszczędności
Podstawowym sposobem na pokonanie efektu inflacji jest inwestowanie oszczędności w celu uzyskania lepszego zwrotu niż można uzyskać na kontach rynku pieniężnego lub kontach oszczędnościowych. Inwestowanie w praktycznie wszystko inne nieuchronnie wiąże się z większym ryzykiem niż rachunek ubezpieczony w FDIC. Ale możesz wybrać inwestycje, które mają poziom ryzyka, który możesz tolerować.
Emeryci mogą na przykład rozważyć papiery wartościowe chronione przed inflacją lub TIPS. Te papiery wartościowe korygują wypłacane odsetki na podstawie zmian CPI, a zwrot głównej kwoty, którą otrzymujesz, będzie również korygowany o inflację. Nawet jeśli ceny spadną w okresie inwestycyjnym, przynajmniej odzyskasz swój pierwotny kapitał.
Zwrot z inwestycji giełdowych zwykle przewyższa inflację. Inwestorzy, którzy chcą uniknąć zmienności związanej z poszczególnymi akcjami, mogą zdecydować się na fundusze wspólnego inwestowania, które są profesjonalnie zarządzane i dążą do zapewnienia dobrego zwrotu w czasie.
Fundusz wspólnego inwestowania, który stosuje pasywne podejście do indeksowania, może być jeszcze lepszy, ponieważ nie jest zależny od zdolności wyboru akcji konkretnego zarządcy funduszu. Ogólna sytuacja na giełdzie rośnie z czasem. Będziesz także płacić mniej opłat, stosując metodę indeksowania.
Dolna linia
Inflacja z czasem obniża siłę nabywczą konsumenta. Na szczęście istnieją sposoby na zachowanie siły nabywczej twoich oszczędności. Oznacza to inwestowanie, ale utrzymanie umiarkowanego poziomu ryzyka.