Jak działają odsetki od zaliczki gotówkowej na karcie kredytowej

Kiedy ludzie potrzebują gotówki, nie zawsze zastanawiają się nad najlepszym sposobem jej uzyskania. Ogólnie rzecz biorąc, gotówką jest zapłacić za coś, czego chcą lub potrzebują. Często jednak mogą to dostać, kupując ją za pomocą karty kredytowej, nawet jeśli nie są w stanie za nią zapłacić i będą musieli spłacać saldo na karcie w ratach. Która metoda akwizycji jest dla Ciebie lepsza? Czy należy płacić pożyczonymi środkami pieniężnymi czy kredytami?

Co to jest zaliczka gotówkowa na karcie kredytowej?

Zaliczka gotówkowa to sposób na uzyskanie natychmiastowych środków za pomocą karty kredytowej. Podobnie jest w przypadku pożyczki do wypłaty, tylko fundusze są wypłacane nie na poczet wypłaty, ale na linię kredytową karty. W pewnym sensie zaliczka gotówkowa działa jak każdy inny zakup dokonywany za pomocą karty kredytowej, ale zamiast kupować towary lub usługi, kupujesz gotówkę.

Wiele osób nie rozumie zaliczek gotówkowych, ponieważ karta kredytowa obsługuje je inaczej niż sposób, w jaki udziela kredytu na zakup produktów lub usług za pomocą karty. Między innymi stopa procentowa może być wyższa i może obowiązywać opłata transakcyjna. Z drugiej strony zaliczka może mieć sens w porównaniu z innymi sposobami uzyskania szybkiej pożyczki. Zawsze warto to sprawdzić, ale nie rób kroku, dopóki nie poznasz pełnych kosztów.

Jak uzyskać zaliczkę z karty kredytowej

Posiadacze kart otrzymują zaliczkę gotówkową, odwiedzając bankomat, bank lub inną instytucję finansową lub żądając czeku od wystawcy karty kredytowej. W rzeczywistości niektórzy wydawcy kart okresowo wysyłają czeki pocztą, aby zachęcić konsumentów do otrzymania zaliczki gotówkowej.

Jeśli wystawca karty zaprasza Cię do wypłaty zaliczki, co może być nie tak? Prawdopodobnie znasz już ogólną odpowiedź na to pytanie. Ale diabeł tkwi w szczegółach i musisz w pełni zrozumieć, w co się pakujesz, zanim skorzystasz z opcji wypłaty gotówki.

Zaliczki gotówkowe z karty kredytowej mają inne warunki spłaty niż zwykłe zakupy

Wydawcy kart kredytowych częściowo lubią zaliczki gotówkowe, ponieważ traktują odsetki od nich inaczej niż odsetki od zakupu kart. Stopa procentowa jest często wyższa od zaliczki gotówkowej o kilka punktów procentowych, od 15% do 30%. Ponadto wszelkie specjalne promocje stóp procentowych na karcie - takie jak brak oprocentowania do określonej daty - mogą nie mieć zastosowania do zaliczek gotówkowych, co oznacza, że ​​możesz zostać nieoczekiwanie oszukany.

Oprócz naliczania ponadprzeciętnej stopy procentowej, operatorzy kart kredytowych również automatycznie pobierają opłatę transakcyjną od 2% do 4% od kwoty zaliczki. Ponadto odsetki od zaliczek gotówkowych zwykle zaczynają być naliczane od samego dnia, w którym wypłacasz pieniądze. Nie ma okresu karencji, jak ma to miejsce przy regularnych zakupach. Co więcej, zaliczki gotówkowe zwykle nie kwalifikują się do nagród, zwrotu gotówki ani innych korzyści związanych z kartami kredytowymi. Linia wypłaty gotówki jest prawie zawsze uważana za oddzielną od reszty salda kredytowego.

Możesz dowiedzieć się szczegółów na temat konkretnej karty z jej strony internetowej lub dokumentów, które otrzymałeś przy rejestracji. Jeśli jest to oferta specjalna, należy ją sprawdzić.

Jak stosowane są Twoje płatności

Inną kwestią jest to, że wydawcy kart kredytowych mają prawo do dokonywania płatności w pierwszej kolejności w przypadku zakupów o niższym oprocentowaniu, a na koniec o oprocentowaniu wyższym. Oznacza to, że całe saldo przy zwykłych zakupach kartami musi zostać spłacone, zanim płatności zaczną iść w kierunku zaliczki gotówkowej.

Załóżmy na przykład, że masz saldo w wysokości 5000 USD na karcie ze specjalną roczną stopą procentową w wysokości 10%, które planujesz spłacić 15 miesięcy, a podczas gdy to robisz, pobierasz zaliczkę w wysokości 500 USD, która generuje 22, 5% w zainteresowanie. Twoje miesięczne płatności zostaną zastosowane tylko do salda w wysokości 5000 USD, dopóki nie zostanie spłacone. Tymczasem nadal będzie naliczana ta 22, 5% zaliczki w wysokości 500 USD za cały okres 15 miesięcy. Jedynym sposobem, aby tego uniknąć, jest spłata pozostałych 5000 $ szybciej niż planowałeś. Tylko wtedy Twoje minimalne miesięczne płatności zostaną przeznaczone na spłatę zaliczki gotówkowej i wyższych opłat odsetkowych.

Lepiej po prostu użyć samej karty kredytowej

Zamiast pobierać zaliczkę, spróbuj użyć samej karty kredytowej do wszystkiego, co możesz. Jeśli jest coś, za co trzeba zapłacić, a do tego absolutnie nie możesz użyć karty kredytowej, weź jak najmniejszą zaliczkę gotówkową, aby zmniejszyć odsetki i upewnij się, że spłacisz saldo tak szybko, jak to możliwe.

Dolna linia

Podobnie jak transfery sald, zaliczki gotówkowe mogą być dobrym źródłem w pewnych okolicznościach. Ważne jest jednak, aby konsumenci zrozumieli warunki umowy, w tym stopy procentowe i opłaty jednorazowe, przed przystąpieniem do tych transakcji. Twoja wysokooprocentowana pożyczka gotówkowa może pozostać przez bardzo długi czas, jeśli nie będziesz nią odpowiednio zarządzać.