Jak spłacają się potrącenia z listy płac

Zainteresowany względnie bezbolesnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy i obniżenie rachunku podatkowego? Nie szukaj dalej niż przy następnej wypłacie: wszyscy pracownicy powinni rozważyć kilka strategii, które mogą obniżyć ich podatki i pomóc im zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. W tym artykule pokażemy trzy strategie kont oszczędnościowych, które pomogą Ci jak najlepiej wykorzystać następną wypłatę dzięki potrąceniom z płac.

Zwiększ swoje 401 (k) wkładów

401 (k) to doskonały sposób dla osób zatrudnionych, aby każdego roku wyrzucać duże sumy pieniędzy przed opodatkowaniem. Na przykład roczny limit składek w 2018 r. Wynosi 18 500 USD, a osoby powyżej 50 roku życia są objęte zasadą „doganiania”, która pozwala im wnieść co roku dodatkowe pieniądze.

Kwota, którą jednostka może zaoszczędzić w czasie w 401 (k), różni się w zależności od jej sytuacji. Na przykład, jeśli 30-latka, która zarabia 36 000 USD rocznie, pozbędzie się 10% pensji i osiągnie 8% zwrotu z pieniędzy, będzie miała na koncie 680 000 USD, gdy skończy 65 lat.

Jeśli obecnie nie maksymalizujesz tej korzyści (a twój pracodawca oferuje taki plan), spróbuj rozpocząć - nawet jeśli jest to bardzo niewielka suma pieniędzy - ponieważ może to być doskonały sposób na ominięcie wujka Sama. Jeśli miałbyś zapłacić całe 18 500 $ składek, możesz z łatwością zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów dzięki tym potrąceniom.

Elastyczne wydatki oznaczają większe oszczędności

Elastyczny rachunek wydatków (FSA) to rodzaj rachunku oszczędnościowego w USA, który zapewnia posiadaczowi rachunku szczególne korzyści podatkowe. Konto założone przez pracodawcę dla pracownika pozwala pracownikom wnieść część ich regularnych zarobków na pokrycie kosztów kwalifikowanych, takich jak wydatki medyczne lub koszty opieki zależnej. Tego rodzaju konta mogą być niezwykle pomocne, ponieważ pozwalają pracownikom odłożyć na bok kilka rodzajów wydatków przed opodatkowaniem.

Na przykład:

1. Medyczny FSA:
   Osoby fizyczne mogą odłożyć fundusze na wydatki związane z opieką zdrowotną, takie jak leki na receptę i współpłacenie przez lekarza. Dla osób posiadających dzieci lub osoby, które muszą wydawać recepty na stałe, może to być ogromna korzyść pod względem potencjalnych oszczędności podatkowych i walki z wysokimi kosztami opieki zdrowotnej. Osoby fizyczne mogą sporo zaoszczędzić na podatkach, stosując medyczny FSA. Według Aetna, jednej z wiodących w kraju firm świadczących różnorodne świadczenia zdrowotne, osoba, która zarabia 40 000 USD rocznie w 15% ramach podatkowych i która ma wydatki zdrowotne w wysokości 2 000 USD, może zaoszczędzić nawet 453 USD rocznie. IRS nie ogranicza składek dotyczących tego, ile jednostka może przeznaczyć na wydatki medyczne; jednak niektórzy pracodawcy ograniczą składki do mniej niż 5000 USD. Należy pamiętać, że chociaż odkładanie pieniędzy na wydatki medyczne za pośrednictwem FSA może pomóc osobie zaoszczędzić pieniądze, istnieje również poważna wada. Pieniądze odłożone na FSA przeznaczone są wyłącznie na wydatki związane z opieką zdrowotną. (Innymi słowy, nie jest to plan emerytalny.) Z tego powodu pieniądze muszą zostać wykorzystane w roku, w którym zostaną zaoszczędzone. (W dniu 18 maja 2007 r. Departament Skarbu USA wydał zawiadomienie zezwalające pracodawcom na modyfikację planów elastycznego rachunku oszczędnościowego i przedłużyło termin wykorzystania środków o dodatkowe 2, 5 miesiąca po zakończeniu roku.) Wszelkie środki pozostające w konto na koniec roku przepada. Zwrot najczęściej używany w odniesieniu do medycznych FSA brzmi: „Jeśli go nie użyjesz, stracisz go”.
   
2. Przedszkole FSA:
   W dzisiejszym społeczeństwie, głównie z powodu rosnących kosztów utrzymania, osoba lub małżeństwo umieszcza jedno lub więcej swoich dzieci w przedszkolu. Za pomocą konta FSA w przedszkolu osoby mogą płacić za ten wydatek (lub przynajmniej jego część) na podstawie przedpłaty. Opiekunki i obozy mogą mieć podobny zasięg. Dzieci pozostające na utrzymaniu lub dorośli, którzy wymagają opieki (a nie opieki medycznej), kwalifikują się. Zastrzeżenie polega na tym, że uczestnik planu i jego małżonek, jeśli dotyczy, muszą być zatrudnieni. Innymi słowy, mąż, który jest zatrudniony i ma żonę pozostającą w domu, nie może wysłać dzieci na obóz dzienny i skorzystać z opłacenia tego kosztu za pieniądze przed opodatkowaniem.
   Ogólnie rzecz biorąc, osoby fizyczne lub pary mogą przeznaczyć do 5000 USD rocznie na przedszkola FSA. Ale jeśli jedno z małżonków zarabia mniej niż to (powiedzmy 2000 USD rocznie), wówczas limit składki byłby mniejszy z dwóch kwot - w tym przypadku 2000 USD. Całkowite oszczędności podatkowe są podobne do oszczędności doświadczanych przez osoby korzystające z medycznych planów FSA. Zła wiadomość jest taka sama: wykorzystaj ją lub zgub.
   

Parkowanie pieniędzy

Dojazdy do pracy miały swoje własne wyzwania bez wnoszenia pieniędzy do równania, ale teraz coraz trudniej jest kontrolować koszty gazu każdego dnia, więc jak wyciągnąć pieniądze z równania? Otrzymasz konto oszczędnościowe dla osób dojeżdżających do pracy. Niezależnie od tego, czy jedziesz autobusem, pociągiem, furgonetką, promem, czy jeździsz i parkujesz, to konto oszczędnościowe może pomóc.

Oszacuj, ile wydajesz każdego miesiąca na parkowanie i odłóż te pieniądze na podstawie przedpłaty na rachunku oszczędnościowym za dojazdy do pracy. Według Wageworks.com osoba, która wydaje 200 USD miesięcznie na parkowanie i jest objęta 28% podatkiem, może potencjalnie zaoszczędzić 71, 30 USD miesięcznie lub więcej niż 855 USD rocznie.

Jeśli nie jeździsz samochodem i nie parkujesz, zazwyczaj możesz oszacować miesięczny koszt biletu dla wybranego środka transportu. Będziesz wtedy mógł odkładać te pieniądze co miesiąc na koncie osoby dojeżdżającej do pracy i opłacać te wydatki za pomocą dolarów przed opodatkowaniem. Potencjalne oszczędności kosztów mogą (procentowo) być podobne do planu kont parkingowych wspomnianego powyżej. I znowu, konto dojeżdżających do pracy jest kontem typu „wykorzystaj lub strać”, więc lepiej jest dokonać ostrożnego oszacowania swoich wydatków, niż hojnego.

Dolna linia

Pracownicy, którzy dojeżdżają do pracy, płacą wydatki na opiekę zdrowotną lub wydają pieniądze na opiekę nad dziećmi, mogą zmniejszyć obciążenia podatkowe, zakładając konto FSA. Oszczędności te, w połączeniu ze zwykłymi składkami w wysokości 401 (k), mogą pozwolić pracownikowi na obejście lub odroczenie podatków dosłownie tysięcy dolarów rocznie.