Jak Twój kredyt hipoteczny wpływa na Twoją zdolność kredytową

Guru finansowi nieustannie ostrzegają konsumentów, aby utrzymywali swoją zdolność kredytową w doskonałej formie, jeśli planują zakup domu w najbliższej przyszłości. Im wyższy wynik kredytowy, tym większe prawdopodobieństwo, że uzyskasz najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jednak posiadanie kredytu hipotecznego może wpłynąć na twoją zdolność kredytową w przyszłości.

Kluczowe dania na wynos

• Zaciągnięcie kredytu hipotecznego tymczasowo zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej, dopóki nie udowodnisz możliwości spłaty pożyczki.
• Poprawa zdolności kredytowej po hipotece wiąże się z konsekwentną spłatą terminowych płatności i utrzymaniem stosunku zadłużenia do dochodu na rozsądnym poziomie.
• Kredyty hipoteczne pomagają w ocenie zdolności kredytowej poprzez poprawę kombinacji zadłużenia odnawialnego do zadłużenia ratalnego. Ta mieszanka stanowi około 10% twojego wyniku. W pobliżu

Początkowy wynik oceny zdolności kredytowej

Natychmiast po uzyskaniu nowej hipoteki spodziewaj się, że kredyt ucierpi. Twoja ocena kredytowa jest liczbową reprezentacją twojej zdolności do spłaty zobowiązania dłużnego. Po zaciągnięciu największej pożyczki, jaką większość konsumentów kiedykolwiek uzyska, twój wynik spada, dopóki nie udowodnisz, że masz możliwość spłaty pożyczki - i że faktycznie dokonasz obiecanych płatności.

Z powodu tego tymczasowego obniżenia twojego wyniku, możesz mieć trudności z uzyskaniem innych pożyczek lub uzyskać pożyczkę na oczekiwanych warunkach kredytowych. Zaplanuj zaczekanie co najmniej sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę o znacznej wielkości.

Kredyt hipoteczny jest szczytem kredytu konsumenckiego, w którym, jeśli możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, jesteś uważany za wiarygodnego kredytobiorcę.

Dokonuj płatności na czas

Jak przywrócić swój wynik do poziomu sprzed kredytu hipotecznego? Dokonując płatności na czas za każdym razem. Nie rejestruj się w tych usługach, które mówią, że mogą szybko podnieść twoją zdolność kredytową. Po prostu spłacaj kredyty hipoteczne - i wszystkie inne płatności, o to chodzi - na czas. Gdy udowodnisz, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą, Twój wynik naturalnie wzrośnie.

Płać rachunki na czas iw całości. Jeśli Twój zajęty styl życia czasami zmusza do płacenia rachunków niżej na liście priorytetów, skonfiguruj automatyczną płatność za pośrednictwem swojego banku, aby nigdy nie zapomnieć.

35%

Procent wyniku, który jest historią płatności, według FICO.

Jak hipoteka wpływa na twój kredyt

Znać podstawy. Twój raport kredytowy mierzy Twoją zdolność do spłaty długów. Zarabiasz tylko tyle pieniędzy, więc niezbędne jest utrzymanie długu w odpowiedniej proporcji do dochodu. Nazywa się to wskaźnikiem zadłużenia do dochodu.

Utrzymanie go na poziomie nie wyższym niż 36% jest uważane za optymalne, a nie więcej niż 28% idzie na kredyt hipoteczny. Jeśli wiesz, że kupisz dom w najbliższej przyszłości, nie bierz innych zobowiązań dłużnych. Utrzymuj niski wskaźnik zadłużenia do dochodu.

Nadal jednak buduj swoją historię kredytową. Trochę kredytu jest lepsze niż brak kredytu, jeśli chodzi o ocenę zdolności kredytowej. Oczywiście spłata kredytu hipotecznego na czas jest korzystna dla historii kredytowej.

Kredyty hipoteczne mogą poprawić Twój kredyt

Obliczenie Twojej zdolności kredytowej jest nieco tajemnicą. FICO publikuje ogólne wytyczne, aby pomóc konsumentom zrozumieć ich wyniki, ale nikt nie zna specyfiki obliczeń. Jednak rodzaje pożyczek, które masz, mają wpływ na twój wynik.

Jeśli twój raport kredytowy zawiera tylko kilka pożyczek kartą kredytową, twój wynik nie będzie tak wysoki. Ta kombinacja długu odnawialnego do długu ratalnego (twojego kredytu hipotecznego) stanowi około 10% twojego wyniku.

Jeśli spóźnisz się z kartą kredytową, wpływ na twój wynik nie będzie ogromny. Jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego na czas, oczekuj, że Twoja ocena kredytowa to odzwierciedli. Jeśli tak się stanie, dokonaj płatności tak szybko, jak to możliwe. Jeśli się trochę spóźni, Twoja firma hipoteczna może nie zgłosić tego do biur kredytowych.

Dolna linia

Tak długo, jak spłacasz hipotekę za każdym razem, dług zaciągnięty na dom jest uważany za dług odpowiedzialny. I staraj się unikać dokonywania jakichkolwiek większych zakupów w ciągu sześciu miesięcy od zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ponieważ Twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie spadnie z procesu uzyskiwania pożyczki. Historia odpowiedzialnego spłacania kredytu hipotecznego i innych rachunków powinna wkrótce przywrócić wynik.