Utrata wartości kredytu

Utrata wartości kredytu następuje, gdy nastąpiło pogorszenie zdolności kredytowej osoby lub podmiotu. Zazwyczaj znajduje to odzwierciedlenie w niższej ocenie wiarygodności kredytowej w przypadku osoby fizycznej lub obniżeniu oceny wiarygodności kredytowej przypisanej podmiotowi lub długowi wystawionemu przez agencję ratingową lub pożyczkodawcę. Kredytobiorca, którego kredyt stracił na wartości, będzie ogólnie miał mniejszy dostęp do linii kredytowych i będzie musiał zapłacić wyższe oprocentowanie pożyczek. Utrata wartości kredytu może być sytuacją tymczasową, którą można odwrócić, lub wczesnym sygnałem, że pożyczkobiorca może spotkać się z potencjalnym poważnym kryzysem finansowym w przyszłości.

Rozbicie kredytu o obniżonej jakości

Utrata wartości kredytu jest zwykle wynikiem stresu finansowego spowodowanego zmianą okoliczności dla osoby fizycznej lub podmiotu. W przypadku osoby fizycznej utrata wartości kredytu może być końcowym skutkiem utraty pracy, długiej choroby, gwałtownego spadku cen aktywów i tak dalej. W przypadku podmiotu korporacyjnego wiarygodność kredytowa może się obniżyć, jeśli jego sytuacja finansowa pogorszy się w czasie z powodu złego zarządzania, zwiększonej konkurencji lub słabej gospodarki. W obu przypadkach upośledzenie kredytu może wynikać z sił wewnętrznych lub zranienia. Lub w innym przypadku działają czynniki zewnętrzne, które mogą być poza kontrolą osoby lub kierownictwa.

Utrata wartości kredytu, zarówno na poziomie osobistym, jak i korporacyjnym, może wymagać drastycznych zmian w operacjach lub procedurach w celu złagodzenia stresu finansowego prowadzącego do ostatecznej poprawy stanu bilansu. Zmiany te ogólnie obejmują zmniejszenie wydatków, sprzedaż aktywów i wykorzystanie przepływów pieniężnych w celu spłacenia zaległego długu w celu doprowadzenia go do rozsądnego poziomu.

Dostępnych jest kilka technik oceny utraty wartości kredytu, a dokładniej analizy kredytowej. Wspólne metody rozpoczynają cztery „C” kredytu:

• Pojemność: zdolność do obsługi poziomów zadłużenia
• Zabezpieczenie: wszelkie przekazane zabezpieczenia jako bufor na wypadek utraty wartości rynkowej
• Przymierza: Luźne lub ścisłe przymierza z umowami
• Charakter: doświadczenie, wartości i agresywność zarządzania

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Pięć kredytów Pięć kredytów (charakter, pojemność, kapitał, zabezpieczenia i warunki) to system wykorzystywany przez pożyczkodawców do oceny wiarygodności kredytowej kredytobiorców. więcej Definicja zdarzenia kredytowego Zdarzenie kredytowe to negatywna zmiana zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze swoich płatności, która powoduje rozliczenie umowy swapu ryzyka kredytowego (CDS). więcej Co powinieneś wiedzieć o ratingach kredytowych Rating kredytowy to ocena wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy w ujęciu ogólnym lub w odniesieniu do konkretnego długu lub zobowiązania finansowego. więcej Jak działa modyfikacja pożyczki? Modyfikacja pożyczki to zmiana dokonana w warunkach istniejącej pożyczki, ponieważ pożyczkobiorca nie jest w stanie zrealizować płatności na pierwotnych warunkach. więcej W jaki sposób zadłużenie z tytułu drugiego zastawu wpływa na pożyczkobiorców i pożyczkodawców Zadłużenie z tytułu drugiego zastawu odnosi się do długu, którego priorytetem w przypadku niewywiązania się z zobowiązań jest priorytet niższy niż zadłużenie wyższego rzędu. Zadłużenie wtórne jest również nazywane długiem młodszym. Zadłużenia te są spłacane po innych długach uprzywilejowanych, co stwarza ryzyko, że inwestorzy mogą nie otrzymać płatności. więcej Jakie są cechy i ryzyko związane z obligacjami? Skrypt dłużny jest rodzajem instrumentu dłużnego niezabezpieczonego zabezpieczeniem. Te długi mają jedynie zdolność kredytową i reputację emitenta. Rządy i korporacje emitują obligacje, a inwestycje te mają pozytywne i negatywne atrybuty. więcej linków partnerskich