Klasa ryzyka ubezpieczeniowego
Klasą ryzyka ubezpieczeniowego jest grupa osób lub firm o podobnych cechach, które są wykorzystywane do określenia ryzyka związanego z ubezpieczeniem nowej polisy i składki, którą należy naliczyć za ochronę. Określenie klasy ryzyka ubezpieczeniowego jest podstawowym elementem procesu ubezpieczeniowego firmy ubezpieczeniowej.
Kluczowe dania na wynos
- Klasa ryzyka ubezpieczeniowego jest dla ubezpieczycieli sposobem na ubezpieczenie polis opartych na przynależności do określonej grupy ryzyka.
- Osoby w każdej grupie ryzyka będą miały na ogół podobne cechy, które pomogą ubezpieczycielom lepiej oszacować szanse, że ubezpieczający zgłosi roszczenie.
- Bardziej ryzykowne grupy ryzyka będą płacić wyższe składki - na przykład osoby chore, starsze lub z kiepską historią jazdy.
Klasy ryzyka ubezpieczeniowego wyjaśnione
Chociaż nie ma dwóch identycznych osób, wiele osób wykazuje podobieństwa, które pozwalają na ich klasyfikację. Firmy ubezpieczeniowe muszą wiedzieć, że ubezpieczenie nowej polisy dla nowego klienta lub firmy będzie opłacalnym przedsięwzięciem. W końcu przyjęcie nowej polisy na kilkaset dolarów rocznie nie będzie dobrym pomysłem, jeśli ubezpieczający skończy generować tysiące dolarów roszczeń.
W przypadku ubezpieczenia auto ubezpieczyciel może zbadać wiek pojazdu, wiek kierowcy, historię kierowcy, żądaną kwotę ubezpieczenia oraz obszar, w którym pojazd jest eksploatowany. Czynniki te, razem wzięte, tworzą profil określonego typu sterownika, który może być wykorzystywany przez aktuariuszy w celu ustalenia, w jaki sposób działają kierowcy w tym konkretnym profilu.
Klasa ryzyka ubezpieczeniowego umożliwia towarzystwom ubezpieczeniowym określenie wymaganego zakresu ochrony, a także wysokości kosztu ochrony.
Klasy ryzyka ubezpieczeń na życie
W przypadku ubezpieczeń na życie wskaźniki takie jak stan palenia, wzrost, waga, płeć, historia rodziny i wiek określają klasę ryzyka. Po złożeniu wniosku, odpowiedzi udzielone na pytania dotyczące zdrowia i stylu życia zostaną wzięte pod uwagę przez agenta, a wewnętrzny zespół ubezpieczeniowy zapewni najdokładniejszą możliwą klasę ryzyka i ofertę.
„Substandard” jest najszerszą kategorią i obejmuje każdego, kto nie pasuje do żadnej innej klasy. Niektóre firmy ubezpieczeniowe będą miały kategorie wyłącznie dla osób, które identyfikują się jako palacze.
Preferowany Plus / Elite: kategoria najniższego ryzyka. Ludzie w tej klasie ryzyka są w doskonałym zdrowiu, są zazwyczaj młodsi i nie mają innych bezpośrednich powodów do niepokoju.
Preferowane: niewielki spadek w stosunku do preferowanych plusów, ubezpieczający z klasy preferowanej cieszą się niższymi składkami ze względu na doskonałe zdrowie, ale mogą mieć subtelne czerwone flagi, takie jak wyższy poziom cholesterolu.
Standard Plus: Ponadprzeciętny stan zdrowia, ale rzeczy takie jak ciśnienie krwi lub wskaźnik masy ciała (BMI) mogą znajdować się poza idealnym zakresem.
Standard: Oznacza to typowe ryzyko, a dla ubezpieczycieli na życie oznacza średnią długość życia. Możesz mieć pewne problemy zdrowotne w swojej rodzinie lub w przeszłości, co utrzymuje cię z dala od bardziej preferowanych grup ryzyka.
Niestandardowe / ocenione: Jeśli jesteś sklasyfikowany jako ryzyko wyższe niż standardowe, podlegasz różnym stopniom lub ocenom „poniżej normy”, do których każdy ubezpieczyciel podchodzi nieco inaczej. Może to być spowodowane problemami zdrowotnymi lub ryzykowną przeszłością. Twoje składki również będą wyższe, zwykle w cenie standardowej plus dodatkowe 25 procent na każdym etapie obniżania ocen.
Palacz: Palacze zapłacą znacznie więcej ze względu na zwiększone ryzyko dla zdrowia. Ubezpieczyciele zapytają, czy palisz lub palisz w ciągu ostatnich kilku lat i mogą badać obecność nikotyny w rutynowych badaniach krwi.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.