Insurtech
Insurtech odnosi się do wykorzystania innowacji technologicznych zaprojektowanych w celu wyciśnięcia oszczędności i wydajności z obecnego modelu branży ubezpieczeniowej. Insurtech to połączenie słów „ubezpieczenie” i „technologia” inspirowane terminem fintech.
Przekonanie, że motorem napędowym firm kosmicznych i inwestycji inwestorów typu venture capital w kosmos jest to, że branża ubezpieczeniowa jest gotowa na innowacje i zakłócenia. Insurtech bada możliwości, które duże firmy ubezpieczeniowe mają mniejszą motywację do wykorzystywania, takie jak oferowanie ultraindywidualizowanych polis, ubezpieczeń społecznych i wykorzystywanie nowych strumieni danych z urządzeń z dostępem do Internetu do dynamicznej wyceny składek zgodnie z zaobserwowanym zachowaniem.
Insurtech to termin, podobny do fintech, dla firmy wykorzystującej technologię do zakłócania branży ubezpieczeniowej.
Zrozumienie Insurtech
Ubezpieczenia to stara firma, jedna z najstarszych firm finansowych, która faworyzuje osoby z głębokimi kieszeniami i długim doświadczeniem na rynku. Tradycyjnie szerokie tabele aktuarialne służą do przypisywania osób poszukujących polisy do kategorii ryzyka. Grupa jest następnie dostosowywana, aby zgromadzić wystarczającą liczbę osób, aby zapewnić, że zasady są opłacalne dla firmy.
Takie podejście oczywiście powoduje, że niektóre osoby płacą więcej, niż powinny, w oparciu o podstawowy poziom danych wykorzystywanych do grupowania ludzi. Między innymi insurtech stara się rozwiązać ten problem z danymi i analizami. Korzystając z danych wejściowych ze wszystkich sposobów urządzeń, w tym śledzenia GPS samochodów do monitorów aktywności na naszych nadgarstkach, firmy te budują bardziej precyzyjnie określone grupy ryzyka, umożliwiając wycenę produktów w bardziej konkurencyjny sposób.
Insurtech pojawił się około 2010 roku.
Oprócz modeli o lepszych cenach, start-upy insurtech testują wody na wielu potencjalnych zmieniaczach. Obejmują one wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI) do uczenia głębokiego do obsługi zadań brokerów i znalezienia odpowiedniej kombinacji polityk w celu uzupełnienia zasięgu osoby.
Istnieje również zainteresowanie wykorzystaniem aplikacji do połączenia różnych polityk w jedną platformę do zarządzania i monitorowania, tworzenia ubezpieczenia na żądanie dla mikro-wydarzeń, takich jak pożyczenie samochodu przyjaciela, oraz przyjęcia modelu peer-to-peer w celu stworzenia obu zindywidualizowane pokrycie grupy i zachęcanie do pozytywnych wyborów poprzez rabaty grupowe.
Oczekuje się, że globalny rynek insurtech wzrośnie o 41% rocznie między 2019 a 2023 rokiem.
Krytyka Insurtech
Chociaż wiele z tych innowacji jest już dawno spóźnionych, istnieją powody, dla których obecne firmy ubezpieczeniowe tak niechętnie się dostosowują. Ubezpieczenia to ściśle regulowana branża z wieloma warstwami legalnego bagażu prawnego do załatwienia. W związku z tym duże firmy przetrwały tak długo, zachowując niewiarygodną ostrożność, co zmusiło ich do unikania współpracy ze start-upami - nie mówiąc już o start-upach z własnej, bardzo stabilnej branży.
Jest to większy problem, niż się wydaje, ponieważ wiele startupów insurtech nadal potrzebuje pomocy tradycyjnych ubezpieczycieli, aby poradzić sobie z ubezpieczeniami i zarządzać ryzykiem katastroficznym. To powiedziawszy, ponieważ coraz więcej startupów insurtech wzbudza zainteresowanie konsumentów wyrafinowanym modelem i przyjaznym dla użytkownika podejściem, mogą uznać, że dotychczasowi gracze podchodzą do insurtech i są zainteresowani zakupem niektórych innowacji.
Kluczowe dania na wynos
- Insurtech to wykorzystanie innowacji technologicznych zaprojektowanych w celu zwiększenia wydajności obecnego modelu ubezpieczenia.
- Wykorzystując technologie takie jak analiza danych i sztuczna inteligencja, insurtech pozwala na wycenę produktów w bardziej konkurencyjny sposób.
- Występują przeciwności dla insurtech, w szczególności problemy regulacyjne i niechęć ustalonych ubezpieczycieli do współpracy z nimi.