Wprowadzenie do organizacji planowania finansowego
Rozwój branży planowania finansowego w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci doprowadził do powstania kilku stowarzyszeń zawodowych, których zadaniem jest wspieranie interesów doradców, a także ochrona i edukacja społeczeństwa. W tej kategorii znajdują się obecnie trzy duże organizacje: The Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oraz National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Każda z tych organizacji zapewnia wiele korzyści zarówno dla doradców, jak i konsumentów, którzy wspólnie podnieśli jakość i postrzeganie branży planowania finansowego w USA
Stowarzyszenie planowania finansowego (FPA)
FPA została utworzona na początku 2000 r. Dzięki połączeniu Instytutu Certyfikowanych Planistów Finansowych (ICFP) i Międzynarodowego Stowarzyszenia Planowania Finansowego (IAFP). Jednym z jego głównych celów jest pomoc opinii publicznej w zrozumieniu, jakie usługi mogą zaoferować planiści finansowi i dokładnie w jaki sposób za nie zapłacą. FPA wymaga od wszystkich członków przestrzegania standardu opieki, który obejmuje pełne ujawnienie wszelkich form rekompensat i możliwych konfliktów interesów. Strona internetowa FPA zapewnia konsumentom bogactwo narzędzi i zasobów, w tym artykuły, książkę, broszury, blog dotyczący planowania finansowego, aplikację do planowania emerytury na smartfony oraz funkcję wyszukiwania, która pozwala użytkownikom znaleźć planistów członkowskich w ich okolicy. Sponsoruje także kilka programów pomocy społeczności, które mają na celu promowanie świadomości konsumentów na temat znaczenia planowania finansowego, w tym:
- Krajowy miesiąc wiedzy finansowej
- Ameryka oszczędza tydzień
- Money Smart Week
- Czwórka finansowa
- Tydzień planowania finansowego
W przeszłości FPA współpracowała również z innymi grupami ochrony konsumentów, aby pomóc w promowaniu ochrony osób starszych przed nadużyciami finansowymi. Utworzono również Narodowe Centrum Wsparcia Planowania Finansowego w dniu 8 października 2001 r., Aby zapewnić bezpłatne porady finansowe dla osób, które były bezpośrednio dotknięte wydarzeniami z 11 września.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Organizacja ta jest zaangażowana w wspieranie interesów doradców płatnych w celu zapewnienia społeczeństwu właściwego, obiektywnego planowania finansowego. Rozpoczęło się w lutym 1983 roku i od tego czasu powiększyło się do ponad 2000 członków i setek podmiotów akademickich i finansowych. Jego strona internetowa zawiera przydatne linki, wyszukiwarkę doradców i inne zasoby. Członkowie-doradcy są zobowiązani do złożenia przysięgi powierniczej, że zawsze będą bezwarunkowo stawiać interesy swoich klientów nad własnymi oraz przyjmą holistyczne podejście do planowania, które dotyczy wszystkich aspektów finansów swoich klientów bez pobierania prowizji. Są również zobowiązani do przedstawienia przykładowego planu w formacie, który zamierzają zastosować w swoich praktykach do zatwierdzenia, wraz z oprogramowaniem do planowania finansowego, którego zamierzają użyć.
National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)
NAIFA jest jak dotąd najstarszą istniejącą organizacją planowania finansowego. Została założona jako National Association of Life Underwriters w 1890 roku i różni się od FPA i NAPFA tym, że koncentruje się głównie na branży ubezpieczeniowej i kieruje swoje wysiłki na rzecz tworzenia i ochrony korzyści podatkowych z tytułu ubezpieczeń i rent. Promuje również prywatną własność ubezpieczenia zdrowotnego i innych świadczeń. Współpracował z organami regulacyjnymi i rządami na szczeblu stanowym, aby współpracować z emerytami i starszymi konsumentami, którzy kupują renty i inne produkty stałe, aby chronić ich przed nieuczciwymi praktykami handlowymi i handlowymi.
NAIFA próbuje również utworzyć krajowe stowarzyszenie agentów i brokerów, które pozwoli konsumentom zatrzymać swoich agentów ubezpieczeniowych, jeśli przeprowadzą się do stanu, w którym agent lub broker nie jest licencjonowany. NAIFA stara się szkolić swoich członków, jak prawidłowo koordynować i integrować ochronę ubezpieczeniową swoich klientów z pozostałymi planami finansowymi, a także jak postępować etycznie w najlepszym interesie swoich klientów.
Na stronie internetowej znajdują się zasoby zarówno dla doradców, jak i konsumentów, w tym linki do innych kluczowych organizacji, takich jak Instytut Edukacji na Życie i Zdrowie oraz państwowych komisarzy ds. Ubezpieczeń, artykuły konsumenckie i ogłoszenia o usługach publicznych, a także mnóstwo informacji edukacyjnych. NAIFA jest silnie zaangażowana w działania społeczne poprzez programy sponsorowane przez jej lokalne rozdziały dotyczące opieki zdrowotnej, pomagające bezdomnym, kształcące młodych ludzi, edukację w zakresie HIV, uzależnienia od narkotyków, problemy rodzinne i opieki nad osobami starszymi, a także wsparcie pomocy w przypadku różnych kryzysów, które występują w USA Jego wysiłki zostały pochwalone sześć razy w latach 80. przez administrację Reagana i Busha.
Koalicja planowania finansowego
Branża planowania finansowego przez lata dokładała coraz większego wysiłku, aby odczuć swoją obecność w Waszyngtonie. W tym celu FPA połączyła siły z Radą Standardów CFP® i NAPFA w 2008 r., Aby stworzyć Koalicję Planowania Finansowego. Ta organizacja ma trzy różne cele:
- Aby zapewnić, że planiści finansowi dostarczą społeczeństwu przejrzyste, powiernicze usługi wysokiej jakości
- Ujednolicaj, aktualizuj i przeglądaj zbiór przestarzałych zasad i przepisów, które regulują większość branży finansowej
- Pokryj liczne luki prawne w zawodzie
Koalicja współpracuje teraz z prawodawcami w celu stworzenia i egzekwowania ogólnego standardu powierniczego dla wszystkich specjalistów finansowych, którzy udzielają wszelkiego rodzaju porad finansowych lub przedstawiają się publicznie jako planiści finansowi w dowolnym charakterze. Koalicja lobbuje także za utworzeniem federalnej rady nadzorczej, która nadzorowałaby zawód planowania finansowego i ustanawiała minimalne standardy praktyki i kompetencji branżowych (choć na poziomie nieco poniżej standardów określonych przez Radę Standardów CFP®).
Dolna linia
Branża finansowa stale ewoluowała i dostosowywała się do zmieniających się potrzeb konsumentów na przestrzeni dziesięcioleci. Chociaż nie wszystkie koncentrują się na dokładnie tych samych kwestiach, organizacje takie jak FPA, NAPFA i NAIFA starają się zapewnić wyższe standardy dla zawodu planowania finansowego i lepszą ochronę konsumentów poprzez połączenie programów wspólnotowych, publicznych inicjatyw edukacyjnych i prawodawstwa kongresowego .