3 sposoby uzyskania świadczeń z zabezpieczenia społecznego

Po raz pierwszy utworzony w 1935 r. Jako część Nowego Ładu Prezydenta Franklina D. Roosevelta, Administracja Ubezpieczeń Społecznych (SSA) - pierwotnie zwana Radą Ubezpieczeń Społecznych - wyszła z potrzeby pomocy milionom emerytowanych lub starszych Amerykanów, którzy stracili wszystko w Wielka Depresja. Został również zaprojektowany, aby pomóc dzieciom, wdowom i osobom niepełnosprawnym, które w przeciwnym razie mogłyby stać się bez środków do życia.

Dziś SSA, niezależna agencja rządu federalnego, nadal nadzoruje te programy ubezpieczeń społecznych w postaci emerytur, rent rodzinnych i rent inwalidzkich. Zgodnie z arkuszem informacyjnym SSA z 2019 r. Około 178 milionów amerykańskich pracowników zapłaci podatki na ubezpieczenie społeczne w 2019 r., A około 64 mln osób otrzyma świadczenia z programu.

Istnieje szereg nieporozumień dotyczących systemu zabezpieczenia społecznego, dlatego przyjrzyjmy się, jak te trzy formy świadczeń faktycznie działają.

Kluczowe dania na wynos

• Administracja zabezpieczenia społecznego nadzoruje programy ubezpieczeń społecznych, które zapewniają świadczenia emerytalne, rodzinne i renty inwalidzkie Amerykanom.
• Aby kwalifikować się do świadczeń emerytalnych, pracownik musi wpłacać składki na ubezpieczenie społeczne, uzyskując 40 kredytów w ciągu minimum 10 lat i nie może złożyć wniosku przed osiągnięciem wieku 62 lat.
• Małżonkowie i dzieci mogą również ubiegać się o świadczenia z zabezpieczenia społecznego na podstawie historii zarobków pracownika.
• Kwalifikujący się pozostali przy życiu małżonkowie i dzieci mogą kwalifikować się do 75–100% składek zmarłego na ubezpieczenie społeczne, maksymalnie do 150–180% stawki świadczenia zmarłego.
• Tylko pracownicy, którzy spełniają surową definicję niepełnosprawności SSA i uzyskali wystarczającą liczbę punktów, są uprawnieni do świadczeń z tytułu niepełnosprawności.

Świadczenia emerytalne z zabezpieczenia społecznego

Dla wielu Amerykanów słowo „ubezpieczenie społeczne” jest równoznaczne z przejściem na emeryturę, a program emerytalny SSA jest największym skrzydłem organizacji. Emeryci i osoby pozostające na ich utrzymaniu stanowią 73, 2% wszystkich wypłaconych świadczeń z zabezpieczenia społecznego.

Jak działa zabezpieczenie społeczne?

W okresie zatrudnienia płacisz 6, 2% podatku na ubezpieczenie społeczne od zarobków do maksymalnej kwoty (132 900 USD w 2019 r.), A twój pracodawca płaci odpowiadające 6, 2%. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek są odpowiedzialne za całość 12, 4% podatku. Pieniądze nie są przechowywane na koncie osobistym, takim jak konto bankowe. Zamiast tego pieniądze, które wpłacasz dziś na ubezpieczenie społeczne, przeznaczane są na comiesięczne świadczenia dla obecnych emerytów i innych odbiorców zabezpieczenia społecznego.

Jak się kwalifikujesz?

Aby kwalifikować się do świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, musisz przepracować co najmniej 10 lat. SSA przypisuje „kredyty” do zapłaconych podatków - od 2019 r. Zarabiasz jeden kredyt na każde 1 360 USD zarobków, przy czym maksymalnie cztery kredyty są przyznawane każdego roku. Większość osób potrzebuje 40 kredytów, aby móc ubiegać się o świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego. Oszacowanie wysokości miesięcznych odpraw emerytalnych można uzyskać, wprowadzając podstawowe informacje do SSA Retirement Estimator.

Kiedy można odebrać ubezpieczenie społeczne?

Wiele osób wciąż uważa wiek 65 lat za wiek do przejścia na emeryturę, ale to się zmieniło. Aby uzyskać pełne świadczenia, nie możesz ubiegać się o ubezpieczenie społeczne, dopóki:

• 66, jeśli urodził się w latach 1943–1954
• 66 i 2 miesiące, jeśli urodził się w 1955 r
• 66 i 4 miesiące, jeśli urodził się w 1956 r
• 66 i 6 miesięcy, jeśli urodził się w 1957 r
• 66 i 8 miesięcy, jeśli urodził się w 1958 r
• 66 i 10 miesięcy, jeśli urodzili się w 1959 r
• 67, jeśli urodził się w 1960 r. Lub później

Jeśli opóźnisz przejście na emeryturę powyżej tych limitów (do wieku 70 lat), otrzymasz zwiększone świadczenia z ubezpieczenia społecznego, do 32% więcej miesięcznie. Możesz również rozpocząć pobieranie świadczeń z ubezpieczenia społecznego już w wieku 62 lat, ale świadczenia te zostaną zmniejszone.

Co ze wzrostem kosztów utrzymania?

Prawdopodobnie zauważyłeś, że cena prawie wszystkiego rośnie z każdym rokiem. Od 1975 roku co roku dokonuje się automatycznej corocznej korekty kosztów utrzymania (COLA) w ramach świadczeń z zabezpieczenia społecznego. Wzrost ten wahał się od 0% (w latach, w których nie nastąpił wzrost CPI-W) do najwyższego poziomu 14, 3% w 1980 r. W 2019 r. COLA wynosi 2, 8%, a średnia miesięczna korzyść wzrosła z 1422 USD w 2018 r. do 1461 USD w 2019 r.

Indeks cen konsumpcyjnych dla osób zarabiających w miastach i pracowników biurowych (CPI-W) służy do obliczania rocznych korekt kosztów utrzymania (COLA) dla świadczeń z zabezpieczenia społecznego.

Co z twoim małżonkiem i dziećmi?

Współmałżonek może również otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego po przejściu na emeryturę, nawet jeśli nigdy nie pracował poza domem. Jeśli twój małżonek ma co najmniej 62 lata, może ubiegać się o świadczenia według obniżonej stawki. Jednak czekając na pełny wiek emerytalny, małżonek może otrzymać do połowy kwoty miesięcznych świadczeń. Płatności otrzymane przez małżonka nie obniżają własnych płatności.

Twój były małżonek może również pobierać ubezpieczenie społeczne na podstawie twoich zarobków. Aby się zakwalifikować, byli małżonkowie muszą spełniać następujące warunki:

• Małżeństwo musi trwać co najmniej 10 lat
• Od rozwodu musiały minąć co najmniej dwa lata
• Nie mogą się ożenić ponownie
• Muszą mieć co najmniej 62 lata i nie mogą kwalifikować się do wyższych świadczeń z zabezpieczenia społecznego na podstawie ich własnej historii zatrudnienia

Jeśli osiągniesz wiek emerytalny i masz dzieci poniżej 18 roku życia - lub 19 lat, które nadal uczęszczają do szkoły podstawowej lub średniej, lub mają więcej niż 18 lat, ale są w znacznym stopniu niepełnosprawne - dzieci te mogą również kwalifikować się do otrzymywania świadczeń na podstawie miesięcznego uprawnienia. Twoje dzieci mogą otrzymywać miesięczne płatności do połowy kwoty, do której masz prawo, a płatności te nie zmniejszają twoich własnych świadczeń z ubezpieczenia społecznego.

Limit świadczeń otrzymywanych przez współmałżonka i dzieci jest różny, ale zwykle wynosi od 150% do 188% twoich pełnych świadczeń emerytalnych.

Trzy sposoby uzyskania świadczeń z zabezpieczenia społecznego

Świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego

Nawet po śmierci Ubezpieczenie Społeczne może nadal wypłacać świadczenia małżonkowi i dzieciom, a nawet rodzicom, jeśli je wspierasz. Aby Twoja rodzina mogła otrzymywać świadczenia rodzinne, musisz zdobyć co najmniej sześć punktów ubezpieczenia społecznego w ciągu trzech lat przed śmiercią. Wraz z jednorazową zryczałtowaną wypłatą w wysokości 255 USD każdy pozostały przy życiu małżonek i dzieci mogą kwalifikować się do 71, 5% do 100% twoich świadczeń z ubezpieczenia społecznego, maksymalnie do 150% do 180% stawki zasiłku. Kwalifikowalność do świadczeń dla osób pozostałych przy życiu obejmuje:

• Pozostały przy życiu małżonek ma co najmniej 60 lat
• Pozostały przy życiu małżonek ma 50 lat lub więcej i jest niepełnosprawny
• Pozostały przy życiu małżonek opiekuje się dzieckiem, które nie ukończyło 16 lat lub jest niepełnosprawne
• Dzieci, które nie ukończyły 18 lat
• Dzieci w wieku poniżej 19 lat, które zapisały się do szkoły podstawowej lub średniej
• Dzieci powyżej 18 roku życia, które są poważnie niepełnosprawne
• Twoi pozostali przy życiu rodzice, jeśli byli na tobie zależni od co najmniej połowy swojego wsparcia

Świadczenia z tytułu niezdolności do pracy w ramach zabezpieczenia społecznego

Definicja „niepełnosprawnego” przechowywana przez SSA jest dość ścisła. Zasiłek inwalidzki z ubezpieczenia społecznego przysługuje tylko wtedy, gdy jest się poważnie niepełnosprawnym, a jego stan całkowicie uniemożliwia pracę - i oczekuje się, że będzie on trwał rok lub dłużej lub spowoduje śmierć.

Musisz także zdobyć wystarczającą ilość kredytów, aby otrzymywać płatności. Jeśli masz co najmniej 62 lata, musisz uzyskać pełne 40 punktów, aby kwalifikować się do renty inwalidzkiej. Młodsi wnioskodawcy wymagają mniejszej liczby punktów, do minimum sześciu punktów dla osób poniżej 24. roku życia. Musisz także pracować w momencie rozpoczęcia niepełnosprawności. Twój małżonek i dzieci również mogą kwalifikować się do świadczeń, potencjalnie otrzymując do połowy kwoty, do której masz prawo każdego miesiąca.

Po zatwierdzeniu świadczenia z tytułu niepełnosprawności rozpoczną się sześć miesięcy po dacie rozpoczęcia inwalidztwa. Płatności są oparte na zarobkach z całego życia.

Dolna linia

Prawdopodobnie otrzymasz zasiłek z ubezpieczenia społecznego w pewnym momencie swojego życia - najprawdopodobniej na emeryturze, ale być może wcześniej, jeśli otrzymasz zasiłek inwalidzki lub rentowy. W większości przypadków składki na ubezpieczenie społeczne prawdopodobnie nie wystarczą na utrzymanie komfortowej emerytury, ale mogą stanowić ważną część pełnego planu emerytalnego.