Opłata za ryzyko śmiertelności i wydatków
Opłata za ryzyko związane z umieralnością i kosztami jest zmienną opłatą dożywotnią zawartą w niektórych produktach rentowych lub ubezpieczeniowych, która rekompensuje firmie ubezpieczeniowej ryzyko śmierci oraz inne różne ryzyka i wydatki, które przyjmuje na podstawie umowy rentowej.
PRZEŁAMANIE Śmierci i kosztów ryzyka
Opłata za ryzyko śmierci i kosztów jest obliczana za każdym razem, gdy firma ubezpieczeniowa oferuje klientowi rentę. Aby to zrobić, należy przyjąć założenia dotyczące niepewnych czynników (takich jak oczekiwana długość życia osoby wnoszącej odwołanie) i prawdopodobieństwa wystąpienia rzeczywiście niepewnych zdarzeń. Musi także zapewnić ankieterowi spokój ducha poprzez dożywotnie opcje wypłaty przyszłych i stałych składek ubezpieczeniowych. Firma ubezpieczeniowa wycenia te ryzyka nieodłącznie w strukturze renty najdokładniej jak to możliwe i pakuje ją w opłatę w wysokości dolara dla ankietującego.
Przyczyną śmierci i kosztów związanych z wydatkami jest pokrycie kosztów świadczeń z tytułu śmierci (część „śmiertelności”) oraz kosztów innych gwarancji dochodu ubezpieczonego, które mogą być uwzględnione w umowie rentowej. Koszty związane z umieralnością wiążą się z ryzykiem śmierci zleceniobiorcy, podczas gdy saldo konta jest niższe niż składki, które utrudniały polisę, pomniejszone o wszelkie wypłaty. Suma opłat z tytułu ryzyka śmierci i kosztów zwykle waha się od 0, 40 do 1, 75 procent rocznie, średnio około 1, 25 procent. Większość ubezpieczycieli dokonuje rocznych wydatków i odejmuje je raz w roku. Przy zmiennych rentach rocznych opłata za ryzyko śmiertelności i kosztów ma zastosowanie tylko do funduszy przechowywanych na oddzielnych rachunkach, a nie do funduszy przechowywanych na rachunku ogólnym.
Obliczanie śmiertelności i kosztów ryzyka kosztów
Zasadniczo ubezpieczyciel bierze pod uwagę trzy czynniki przy określaniu wysokości ryzyka śmiertelności i kosztów ryzyka: kwotę netto obarczoną ryzykiem w ramach polisy, klasyfikację ryzyka ubezpieczającego i wiek ubezpieczającego. Firma ubezpieczeniowa zainwestuje największą część składki w fundusz oszczędnościowy i zostanie zwrócona ubezpieczającemu w momencie zapadalności oraz kandydatowi w chwili śmierci ubezpieczającego.
Jak wiek wpływa na śmiertelność i koszty ryzyka kosztów
Jeśli kupisz ubezpieczenie na życie w młodym wieku, będziesz korzystać ze zmniejszonych opłat za śmierć. To ustalenie opiera się na prostej logice, że im ktoś jest starszy, tym bardziej prawdopodobne jest, że umrze. Na przykład 25-latek będzie miał dłuższe życie niż 55-latek, a zatem 25-latek skorzysta z niższych opłat za śmierć, jeśli kupi polisę na życie.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.