Zablokowana stopa procentowa
Co to jest stopa procentowa zablokowanazablokowana stopa procentowa odnosi się do sytuacji, w której pożyczkodawca zgadza się podać stopę procentową kredytu, o ile kredytobiorca zamyka się w ustalonym terminie. Zablokowane stopy procentowe są atrakcyjne dla nabywców kredytów hipotecznych, którzy uważają, że stawki mogą wzrosnąć między złożeniem oferty a ostatecznymi datami rozliczenia. Zablokowane stawki są również nazywane blokadą lub zobowiązaniem stopy procentowej.
PRZEŁAMANIE Zablokowanej stopy procentowej
Zablokowane stopy procentowe mogą być korzystne dla nabywców domów, biorąc pod uwagę, że oprocentowanie kredytów hipotecznych może rosnąć codziennie, a nawet co godzinę. Kiedy nabywca domu decyduje się na kontynuację umowy o kredyt hipoteczny, oprocentowanie kredytu jest często istotnym czynnikiem w ich decyzji. Jednak przetwarzanie sprzedaży domu może być procesem przedłużonym. Rynkowa stopa procentowa może wzrosnąć między momentem, w którym nabywca domu zdecyduje się przejść do przodu, a momentem, w którym sfinalizują umowę z bankiem. Zablokowana stopa procentowa chroni nabywcę domu przed możliwością wzrostu stopy procentowej.
Blokując stopę, bank zgadza się nie zmieniać go, dopóki kredytobiorca zamyka się w ustalonym czasie. Czas ten wynosi często 15, 30, 45 lub 60 dni i nie wprowadza znaczących zmian w aplikacji. Stopa procentowa nie będzie już blokowana, jeśli zmieni się wniosek kredytobiorcy, na przykład w wyniku zmodyfikowanej oceny lub zmiany oceny zdolności kredytowej nabywcy.
Na przykład, jeśli wycena ujawni wartość domu wyższą lub niższą niż oczekiwano, bank może zmienić stawkę. Bank może również podnieść wcześniej zablokowaną stopę procentową, jeśli wystąpią problemy z potwierdzeniem dochodu pożyczkobiorcy, jeżeli pożyczkobiorca spóźni się z płatnością innej pożyczki i jeśli nastąpią zmiany w jego zdolności kredytowej.
Koszty i uwagi dotyczące zablokowanych stóp procentowych
Koszt zablokowanej stopy procentowej zależy od różnych instytucji pożyczkowych i okoliczności poszczególnych kredytobiorców.
- Niektórzy pożyczkodawcy oferują krótkoterminowe blokady stóp procentowych bez opłat, ale kupujący może oczekiwać, że zapłaci wyższy procent za bardziej rozszerzone stawki blokady
- Jeżeli pożyczkobiorca potrzebuje przedłużenia na dzień zamknięcia, pożyczkodawcy mogą naliczyć opłatę między opłatą na podstawie kwoty pożyczki
- Zablokowana stopa procentowa może być opłatą zryczałtowaną
- Obliczenia dla zablokowanych stawek mogą być procentem całkowitej kwoty kredytu hipotecznego i zwykle wynoszą od 0, 25 do. 50 procent.
- W przypadku pożyczek komercyjnych zazwyczaj naliczana jest opłata za zablokowanie stopy procentowej
We wszystkich przypadkach pożyczkobiorcy powinni poprosić o zapoznanie się z umową o blokadę na piśmie i rozważyć podpisanie jej u prawnika lub specjalisty ds. Nieruchomości przed podpisaniem umowy. Pożyczkobiorcy mogą również skorzystać z pytania pożyczkodawcy, co by się stało, gdyby opóźnienie ugody nastąpiło z własnej winy. Jak donosi CNN Money, 110 000 klientów Wells Fargo poniosło koszty przedłużenia blokady stóp z powodu niewłaściwej obsługi dokumentów kredytowych przez bank. Klienci ci złożyli swoje dokumenty w odpowiednim czasie, ale spowolnienia w banku spowodowały, że data rozliczenia przekroczyła okres zamknięcia.
Wreszcie, nabywcy domów powinni rozważyć możliwość obniżenia stóp procentowych podczas negocjacji hipotecznych, w którym to przypadku blokada skutecznie uniemożliwiłaby im lepszą ofertę.