Broker hipoteczny vs. Bezpośredni pożyczkodawca: jaka jest różnica?

Jeśli jesteś na rynku domu i znalazłeś idealne miejsce, następnym krokiem jest zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Dla wielu osób jest to stresująca część. Musisz uporządkować swoje finanse, przejrzeć raport kredytowy i zdecydować, gdzie złożyć wniosek o pożyczkę. Ogólnie rzecz biorąc, wybierasz między brokerem hipotecznym a bezpośrednim pożyczkodawcą.

• Pośrednik działa jako pośrednik, pomagając w określeniu najlepszego pożyczkodawcy w danej sytuacji i gromadząc wszystkie informacje potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny.
• Bezpośredni pożyczkodawca to po prostu: bank lub inna instytucja finansowa, która zdecyduje, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, a jeśli tak, przekaże czek.

Brokerzy kredytów hipotecznych

Broker kredytów hipotecznych pomaga porównywać. Broker otrzyma różne cytaty od różnych kredytodawców i przedstawi je wszystkim naraz.

Oczywiście możesz i powinieneś przeprowadzić badania online dotyczące aktualnych stawek. Wiele witryn, takich jak BankRateMonitor.com, regularnie aktualizuje listy stawek hipotecznych od wybrzeża do wybrzeża.

Jednak naprawdę dobry pośrednik hipoteczny powinien być w stanie przedstawić więcej informacji, na przykład, którzy pożyczkodawcy pożyczają pieniądze w Twojej okolicy, którzy oferują konkretny rodzaj kredytu hipotecznego, który może Ci się spodobać i które przyjmują lub unikają wniosków o pożyczki dla niektórych rodzajów domów, takich jak spółdzielnie, mieszkania lub domy wielorodzinne.

Broker otrzymuje opłatę w oparciu o kwotę kredytu hipotecznego. Płacisz tę opłatę, chyba że pożyczkodawca jest gotów ją pokryć.

Niektórzy pożyczkodawcy współpracują wyłącznie z pośrednikami hipotecznymi, zapewniając pożyczkobiorcom dostęp do pożyczek, o których w innym wypadku nawet by nie słyszeli.

Zamiast składać podanie do każdego pożyczkodawcy osobno, musisz porozmawiać z tylko jedną osobą, brokerem, aby dowiedzieć się, do jakiego rodzaju pożyczek możesz się kwalifikować. Po dokonaniu wyboru broker będzie również pracował z Tobą nad Twoją aplikacją.

Broker otrzymuje opłatę na podstawie kwoty kredytu hipotecznego, która może mieć wpływ na jego porady i badania. (Płacisz tę opłatę, chyba że pożyczkodawca jest gotów ją pokryć.) Podobnie jak niektórzy planiści finansowi prowizyjni, niektórzy brokerzy współpracują głównie z niektórymi kredytodawcami (lub są ich stronami), co może wpłynąć na ich możliwości wyboru.

Brokerzy kredytów hipotecznych mieli kiedyś kiepską reputację. Były one luźno regulowane, a ich rekompensata była uzależniona od charakteru i wielkości pożyczki. Niektórzy przekonali kredytobiorców, aby wybrali kredyty hipoteczne wysokiego ryzyka lub pożyczyli więcej, niż naprawdę potrzebowali.

Teraz jest więcej zabezpieczeń. To czyni je dobrą alternatywą, jeśli chcesz, aby doradca lub pośrednik zajmował się dla ciebie pożyczkodawcami.

Bezpośredni pożyczkodawcy

Bezpośredni pożyczkodawca to instytucja finansowa oferująca kredyty hipoteczne. Większość to banki lub stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe.

Jeśli zdecydujesz się pójść do bezpośredniego pożyczkodawcy zamiast pośrednika hipotecznego, możesz złożyć wniosek do więcej niż jednego pożyczkodawcy. To trochę jak ubieganie się o przyjęcie na studia: wypróbuj ten z najlepszą dostępną stawką plus kopię zapasową, jeśli to nie nastąpi.

Możesz uzyskać najlepszą ofertę w banku, w którym już masz konto lub w którym spłacałeś pożyczkę w przeszłości.

Bezpośrednie kontaktowanie się z pożyczkodawcami może być szybsze, ponieważ będziesz kontaktować się bezpośrednio z bankiem, gdy pojawią się jakiekolwiek pytania, a nie przez pośrednika.

Kluczowe dania na wynos

Pośrednik hipoteczny może pomóc Ci wybrać najlepszego pożyczkodawcę w Twojej sytuacji i uzyskać wniosek.

Bezpośredni pożyczkodawca to instytucja finansowa, która zadecyduje, czy kwalifikować się do pożyczki.

Jeśli nie chcesz problemów z kontaktowaniem się z różnymi bankami, broker może być lepszym rozwiązaniem.

Jeśli masz stosunki bankowe z pożyczkodawcą, może to być Twoja najlepsza droga.

Uwagi specjalne

Nie musisz wybierać między pośrednikami hipotecznymi a bezpośrednimi kredytodawcami. Możesz zadzwonić zarówno do brokerów kredytów hipotecznych, jak i bezpośrednich pożyczkodawców, aby porównać ich stawki, a następnie sprawiedliwie ocenić, którą trasę wybrać.

Jeśli nie chcesz problemów z kontaktowaniem się z różnymi bankami, broker może być lepszym rozwiązaniem. Jeśli masz już bank, z którym masz dobre relacje, może to być właściwy sposób.