Wprowadzenie do zabezpieczenia społecznego

Ubezpieczenia społeczne to federalny program świadczeń w Stanach Zjednoczonych, który został założony w 1935 r. Program ten obejmuje dochody z tytułu niepełnosprawności, emerytury weteranów i mieszkań komunalnych, jednak najczęściej wiąże się z comiesięcznymi świadczeniami emerytalnymi.

System zabezpieczenia społecznego jest finansowany z podatków od wynagrodzeń. Federalna ustawa o składkach ubezpieczeniowych (FICA) nakazuje 12, 4% opłaty za pierwsze 132.900 USD, począwszy od 2019 r., Każdego dochodu uzyskanego przez każdego pracownika. Pracodawca płaci 6, 2%, a pracownik 6, 2%. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek płacą 12, 4%. Wbrew powszechnemu przekonaniu pieniądze te nie są ufane poszczególnym pracownikom, którzy płacą w systemie, ale służą do opłacania istniejących emerytów. Wszelkie nadwyżki inwestowane są w obligacje skarbowe USA.

Kluczowe dania na wynos

• Podatki od wynagrodzeń finansują system zabezpieczenia społecznego, w którym pracodawcy i pracownicy płacą 6, 2% podatków od pierwszych 132 900 USD dochodu rocznie.
• Osoby fizyczne są uprawnione do świadczeń z zabezpieczenia społecznego, jeśli uzyskały co najmniej 40 kredytów (1 360 USD na kredyt) w ciągu 10 lat.
• Świadczenie dla pracownika jest obliczane poprzez uśrednienie zarobków z 35 lat, w których generowano największe dochody.
• Pełny (lub normalny) wiek emerytalny wynosi 66 lat dla każdego urodzonego w latach 1943–1954 i stopniowo wzrasta do 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku lub później.
• Ważne jest, aby uzupełnić zasiłek z ubezpieczenia społecznego innymi dochodami emerytalnymi z 401 (k), emerytury, IRA i / lub oszczędności.

Kredyty na ubezpieczenie społeczne

Z czasem uprawnienia do świadczeń z zabezpieczenia społecznego są naliczane. Przed rokiem 1978 pracownicy musieli zarobić 50 USD w trzymiesięcznym kwartale w celu otrzymania jednego kredytu na ubezpieczenie społeczne. Osiągnięcie 40 punktów, zebranych w ciągu 10 lat pracy, zapewniło kwalifikowalność.

Pracodawcy zgłaszają teraz zarobki raz w roku zamiast kwartalnie, a kredyty są naliczane na podstawie twoich zarobków, a nie na podstawie ustalonych ram czasowych, więc możliwe jest uzyskanie wszystkich czterech możliwych kredytów, nawet jeśli pracujesz tylko przez krótki okres każdego roku. Od 2019 r. Pracownicy muszą zarabiać 1 360 USD na kredyt.

Aby zagwarantować płynne przejście z pracy na emeryturę, złóż wniosek o zasiłek z ubezpieczenia społecznego co najmniej trzy miesiące przed planowaną datą przejścia na emeryturę.

Zbieranie świadczeń

Wysokość zasiłku z ubezpieczenia społecznego oblicza się poprzez uśrednienie zarobków z 35 lat, w których generowano największe dochody. Maksymalny miesięczny czek na ubezpieczenie społeczne, jaki możesz zarobić, wynosi 2861 USD miesięcznie w 2019 r. Możesz skorzystać z jednego z kalkulatorów na stronie internetowej Ubezpieczenia Społecznego, aby z góry oszacować, jakie będzie twoje świadczenie. Aby zapisać się na świadczenia z zabezpieczenia społecznego, zaleca się złożenie wniosku na trzy miesiące przed datą przejścia na emeryturę.

Możesz zastosować różne strategie, aby zapewnić najwyższą możliwą korzyść. Nawet jeśli nigdy nie składałeś składki na ubezpieczenie społeczne, nadal możesz być uprawniony do otrzymywania świadczeń emerytalnych na podstawie historii zarobków małżonka - nawet jeśli jesteś rozwiedziony (jeśli małżeństwo trwało co najmniej 10 lat) lub twój małżonek nie żyje.

Kwalifikowalność do zabezpieczenia społecznego

Podczas gdy poprzednie pokolenia osiągnęły pełną kwalifikację do ubezpieczenia społecznego w wieku 65 lat, wszyscy urodzeni po 1937 roku muszą spełniać następujące wymagania kwalifikacyjne:

Zaplanuj przejście na emeryturę

Według Social Security Administration, Social Security nigdy nie została zaprojektowana jako jedyne źródło dochodów emeryta. SSA zauważa, że ​​„ubezpieczenie społeczne zastępuje około 40% dochodu przeciętnego pracownika po przejściu na emeryturę, a większość doradców finansowych twierdzi, że emeryci będą potrzebować około 70% do 80% dochodów z pracy, aby żyć wygodnie na emeryturze”.

Najlepszym sposobem na osiągnięcie bezpiecznej emerytury jest wzięcie sprawy w swoje ręce. Oznacza to konieczność skorzystania z 401 (k) lub podobnego programu emerytalnego z ulgą podatkową, jeśli twój pracodawca go oferuje, a także inwestowania w IRA lub inny pojazd. Przydatny jest również oddzielny rachunek inwestycji innych niż emerytalne lub inne inwestycje, takie jak nieruchomości.

Kolejny sprytny powód, by oszczędzić na emeryturę: bez jakiejkolwiek poprawki rezerwy federalnego funduszu powierniczego na wypadek śmierci i emerytur (OASI), które wypłacają świadczenia z zabezpieczenia społecznego, zostaną wyczerpane w 2034 r., Zgodnie z raportem rocznym z 2019 r. Rada Powiernicza OASI i fundusze powiernicze Federalnego Ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa (DI), dwa fundusze składające się na ubezpieczenie społeczne (fundusz DI zostanie wyczerpany do 2052 r.). Następnie, jeśli nie zostaną wprowadzone zmiany w celu zwiększenia finansowania, obecne szacunki wskazują, że OASI może wypłacić około 77% świadczeń.

Dolna linia

Chociaż Ubezpieczenia Społeczne są budowane jako dodatek do dochodów emerytalnych, jedno jest pewne: Planowanie dodatkowych sposobów finansowania emerytury jest dobrym pomysłem. Jeśli przejdziesz na emeryturę, a inne źródła dochodu, takie jak ubezpieczenie społeczne i plany określonych składek, są w stanie zapewnić wystarczający dochód, twoje osobiste oszczędności powiększą koszyk i będziesz miał więcej pieniędzy, niż potrzebujesz. Jeśli przejdziesz na emeryturę, a te inne źródła dochodu nie wystarczą, będziesz mógł polegać na zbudowanym jaju gniazdowym. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Jak moja praca w niepełnym wymiarze godzin wpływa na ubezpieczenie społeczne?”)