Settlor Zdefiniowane zgodnie z prawem
Osadnik to podmiot, który ustanawia trust. Osadnik występuje pod kilkoma innymi nazwami: dawca, dawca, wierzyciel i powiernik. Niezależnie od tego, jak nazywa się ten podmiot, jego rolą jest legalne przeniesienie kontroli nad składnikiem aktywów na powiernika, który zarządza nim dla jednego lub większej liczby beneficjentów. W niektórych rodzajach trustów, osadnikiem może być również beneficjent, powiernik lub jedno i drugie.
Rozbijanie Settlora
Fundusze są przeznaczone do przechowywania pieniędzy, inwestycji lub nieruchomości na różne cele. Różne typy trustów - testamentowe, żywe (inter vivos), odwołalne, nieodwołalne i inne - chronią aktywa na różne sposoby. Fundusze mogą ułatwić płynne i szybkie przeniesienie majątku po śmierci, wyeliminować koszty spadkowe, zminimalizować podatki od nieruchomości i zapewnić, że aktywa osadnika są wykorzystywane w zamierzony sposób. Na przykład zaufanie może pozwolić rodzicowi upewnić się, że dziecko nie zmarnuje spadku. Fundusze powiernicze pozwalają również osadnikowi decydować, w momencie, gdy jest on w pełni zdolny umysłowo, co stanie się z jego majątkiem w przypadku niepełnosprawności umysłowej lub niezdolności do pracy.
Utworzenie prostego zaufania może być niedrogim zadaniem, które osadnik może wykonać przy pomocy samopomocy prawnej lub bardziej skomplikowanego procesu z udziałem prawnika i kosztów do 2000 USD. Jeśli bank lub firma powiernicza zostaną wyznaczeni na powiernika, istnieją również koszty administracyjne związane z utrzymaniem zaufania w czasie.
Aby zobaczyć, jak działa rola osadnika, zastanówmy się nad przykładem odwołalnego żywego zaufania. Osadnik, Hailey, ustanawia zaufanie. Robi to zamiast pisać testament, aby ustalić, co stanie się z jej majątkiem po śmierci. W ten sposób, kiedy Hailey umiera, jej aktywa nie będą musiały przechodzić spadku, a ponieważ proces dystrybucji aktywów powierniczych nie obejmuje sądów, jej aktywa nie staną się przedmiotem publicznego rejestru.
Umieszcza wszystkie swoje aktywa - dom, mieszkanie na plaży, różne rodzinne pamiątki i kilka rachunków inwestycyjnych - w funduszu powierniczym i przekształca je w imię tego trustu. Dla powiernika - osoby lub firmy, która będzie zarządzać i dystrybuować aktywa powiernicze - Hailey wybiera firmę powierniczą. Beneficjentami trustu po jej śmierci będą jej troje dzieci, ale podczas gdy ona żyje, Hailey będzie beneficjentem, nawet jeśli ona również jest osadnikiem. Ponieważ wybrała odwołalne żywe zaufanie, Hailey może wprowadzać w nim zmiany, dopóki żyje. Na przykład, jeśli jedno z jej dzieci uzależnia się od narkotyków, może usunąć go jako beneficjenta, aby nie mógł wykorzystać jej zasobów do sfinansowania swojego nawyku.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.