10 najlepszych dostawców planów dla małych firm 401 (k)

Historycznie, mali pracodawcy unikali oferowania planów 401 (k), uważając je za skomplikowane w ustanawianiu i kosztowne w administrowaniu. Zasady prawidłowego prowadzenia planu są wprawdzie złożone. Coraz częściej jednak 401 (k) firm zarządzających pomaga uprościć zadanie, zapewniając plany skierowane do małych ludzi ze świata biznesu. Jeśli jesteś właścicielem małej firmy rozważającej zainicjowanie planu 401 (k) dla swoich pracowników (i siebie!), Oto dziesięciu najlepszych dostawców planów emerytalnych. Oferują nie tylko niedrogie plany, ale mogą również pełnić rolę administratorów i inwestorów, odciążając pracę domową wywołującą ból głowy związaną z każdym planem.

Kluczowe dania na wynos

• Firmy duże i małe, które chcą zaoferować swoim pracownikom 401 (k) planów emerytalnych, mają obecnie kilka opcji łatwego i skutecznego uruchomienia jednego z nich.
• Przy wielu dostawcach do wyboru koszty drastycznie spadły, a dodatkowe usługi, takie jak administracja planem i płace, są wspólne.
• Poniżej wymieniono dziesięciu największych dostawców planów 401 (k), którzy obsługują małe firmy.

ADP

Plany ADP 401 (k) oferują opcje inwestycyjne od ponad 130 zarządzających inwestycjami. Dla uczestników dostępne są trzy składy inwestycyjne w oparciu o ich wiedzę na temat inwestowania i aktywów finansowych.

Oprócz planów emerytalnych ADP specjalizuje się w płacach, ewidencji podatkowej, HR, ubezpieczeniach i usługach administracyjnych. Dział małych firm ADP (od 1 do 49 pracowników) zapewnia integrację listy płac i prowadzenia dokumentacji z planami 401 (k), co jest ważną korzyścią dla małych pracodawców.

Pracownicy posiadający istniejące konta 401 (k) mają możliwość przeniesienia tych planów do nowego planu, a aplikacja mobilna pozwala pracownikom sprawdzić swoje konta emerytalne ze smartfonów i innych urządzeń.

American Funds

Dzięki ponad 360 000 planów emerytalnych American Funds zapewnia 401 (k) opcji kont, które można dostosować do dowolnej wielkości firmy, w tym startupów i tych, które niedawno się połączyły lub przejęły.

Ich plany obejmują zarówno wersje tradycyjne, jak i Roth. Wybory inwestycyjne mogą być ukierunkowane na cele (ochrona, równowaga i wzrost) lub na indywidualne fundusze wspólnego inwestowania.

Betterment for Business

Nowszy gracz, Betterment for Business, zaczął oferować swoje 401 (k) planów mniejszym firmom w 2016 roku.

Jako robo-doradca Betterment rozwiązuje wiele problemów związanych z kosztami związanymi z administrowaniem i zarządzaniem planem firmy 401 (k) przy użyciu zastrzeżonych algorytmów. Ponadto Betterment twierdzi, że eliminuje ukrywanie opłat za pomocą funduszy typu ETF.

Charles Schwab Index Advantage

Schwab opracował plan Index Advantage 401 (k), aby „obniżyć koszty, uprościć inwestycje i pomóc pracownikom lepiej przygotować się na emeryturę”, cytując literaturę firmy. Kluczem jest tytuł: Plan wykorzystuje indeksowane fundusze inwestycyjne lub fundusze typu ETF o niskich kosztach operacyjnych zamiast aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Schwab twierdzi, że oszczędności kosztów operacyjnych wynoszą od 60% do 85%.

Plany nie mają rocznych opłat, a uczestnicy mają pełny dostęp do wszystkich usług maklerskich i bankowych Charlesa Schwaba, w tym oprocentowanego konta oszczędnościowego ubezpieczonego przez FDIC za pośrednictwem Schwab Bank.

Dostępna jest automatyczna rejestracja, a pracownicy mogą uzyskać pomoc lub korzystać z samodzielnie prowadzonego konta maklerskiego.

Edward Jones

Edward Jones oferuje małym pracodawcom różnorodne opcje, jeśli chodzi o inwestycje w 401 (k) plany emerytalne. Obejmują one akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania i rządowe papiery wartościowe.

Firma oferuje wsparcie edukacyjne i administracyjne zarówno dla właścicieli firm, jak i pracowników. Po ustanowieniu planu pracownicy mogą przeglądać swoje konta online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnych udostępnionych przez Edwarda Jonesa.

Pracownik powierniczy

Pracownik Fiduciary wychodzi z oferty bramkowej, pozwalając właścicielom firm na porównanie obecnych opłat 401 (k) obecnych dostawców z opłatami Fiduciary dla pracowników. I rzeczywiście, Pracownik Fiduciary ma bardzo niskie opłaty. Rozpoczęcie nowego planu kosztuje zaledwie 500 USD, a konwersja starego - 1000 USD. Mali pracodawcy płacą 1500 USD rocznie za maksymalnie 30 pracowników plus 0, 08% zarządzanych aktywów.

Pracownicy mają dostęp do 377 rodzin funduszy wspólnego inwestowania (w tym Vanguard), wszystkich dostępnych funduszy ETF, a nawet okna maklerskiego za pośrednictwem TD Ameritrade.

Pomimo niskich opłat, Fiduciary dla pracowników oferuje wszystkie usługi dostawcy oferującego pełną cenę: formularze deklaracji podatkowych, podsumowania raportów rocznych i zestawienia świadczeń.

Inwestycje w wierność

Fidelity Investments ma konsultantów, którzy pomagają właścicielom firm w wyborze planu, a następnie, po ustaleniu planu, zapewnia dostęp pracownikom i właścicielom przez Internet. Firma oferuje również aplikację mobilną, która umożliwia pracownikom monitorowanie indywidualnych kont.

Pracownicy mogą przenosić stare konta emerytalne na nowe 401 (k). Fidelity zapewnia integrację z usługami płacowymi, korzyść dla właścicieli małych firm, a także pełny zestaw usług (zarządzanie planami, prowadzenie dokumentacji, handel i doradztwo inwestycyjne).

Merrill Edge

Merrill Edge wymienia usprawnienie, wygodę i przystępność cenową jako kluczowe zalety swojego planu 401 (k) dla małych firm. Uwzględniono również zwykłe świadczenia - ulgi podatkowe dla pracodawcy, wsparcie powiernicze inwestycji oraz wsparcie edukacyjne dla pracowników.

Z roczną opłatą opartą na aktywach w wysokości .52%, Merrill może pochwalić się cenami niższymi niż wielu konkurentów. Jego plan obejmuje zarządzanie kontami online - wspólną cechą większości planów 401 (k). Dostępna jest również opcja automatycznej rejestracji, a także opcja Roth 401 (k). Pracodawcy mają swobodę wnoszenia wkładów z roku na rok.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) ma plany emerytalne zaprojektowane specjalnie dla małych pracodawców. Istnieją cztery różne opcje 401 (k) - indywidualny, uproszczony, dostosowany i wielopoziomowy podział zysków.

Każdy plan ma różne opcje dopasowywania, nabywania uprawnień i dzielenia zysków, a po ustanowieniu planów pracownicy mogą przenosić istniejące konta emerytalne na nowe konto 401 (k). Ponadto plany emerytalne ShareBuilder integrują się z większością dostawców płac.

T. Rowe Price

T. Rowe Price, reklamując swoje plany dla małych firm 401 (k) jako odpowiednie dla firm zatrudniających mniej niż 1000 pracowników, twierdzi, że oferuje „opłacalną strukturę” zarówno dla sponsorów, jak i uczestników.

Opcje inwestycyjne obejmują zakres T. Rowe Price i non-T. Inwestycje Rowe Price. Istnieje centrum zasobów sponsora planu, a także dostęp do strony internetowej 24/7 dla uczestników. Sponsorzy mogą wybierać spośród ponad 90 funduszy inwestycyjnych typu non-load i funduszy powierniczych, a także ponad 5400 funduszy niezastrzeżonych.

Dolna linia

Oczywiście nic nie zastępuje należytej staranności i dobrej staromodnej pracy domowej, jeśli chodzi o sprawdzanie różnych dostawców 401 (k) planów. Upewnij się, że zadajesz wystarczającą liczbę pytań i, co ważniejsze, właściwe pytania, rozważając plan 401 (k) dla siebie i swoich pracowników.