Opłata za przekroczenie limitu
Opłata za przekroczenie limitu jest karą naliczaną przez wystawcę karty kredytowej, jeśli użytkownik karty kredytowej przekroczy limit karty. Opłaty za przekroczenie limitu wynoszą zazwyczaj 25 USD za pierwszą opłatę za przekroczenie limitu i 35 USD, jeśli przekroczą limit po raz drugi w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, choć wydawcy kart kredytowych mogą ustalić własne opłaty, o ile są one uzasadnione w stosunku do przekroczenia limitu działalności posiadacza karty.
ZŁAMANIE Opłata za przekroczenie limitu
Niektórzy wydawcy kart nie pobierają opłat za przekroczenie limitu, a ci, którzy to robią, muszą pozwolić posiadaczom kart zrezygnować z ich zapłaty. Jeśli posiadacz karty zrezygnuje z opłat za przekroczenie limitu, karta zostanie odrzucona, jeśli nie ma wystarczającej ilości dostępnego kredytu do sfinalizowania zakupu, chyba że wystawca karty dopuszcza opłaty za przekroczenie limitu bez opłaty za przekroczenie limitu.
Opłaty za przekroczenie limitu stały się mniej powszechne od czasu uchwalenia Ustawy o odpowiedzialności i ujawnianiu informacji o kartach kredytowych z 2009 r. (Znanej również jako Ustawa o CARD), chociaż nie wiadomo, czy ustawa jest bezpośrednio odpowiedzialna za ten spadek. Jednak prawo wymaga od wierzycieli umożliwienia konsumentom rezygnacji z opłat za przekroczenie limitu. Rezygnacja oznacza nie tylko, że posiadacze kart nie będą płacić opłat za przekroczenie limitu, ale także, że nie będą w stanie wydać środków przekraczających limit kredytowy, co ogranicza ilość długów, które mogą zaciągnąć - przynajmniej przy użyciu konkretnej karty. Jeśli się zdecydują, opłata za przekroczenie limitu nie może być wyższa niż kwota, o którą przekroczą limit kredytowy.
W jaki sposób opłaty za przekroczenie limitu wpływają na konsumentów
Przed uchwaleniem ustawy o CARD, kiedy wystawcy kart kredytowych częściej naliczali opłaty za przekroczenie limitu, praktyka ta zapewniała spółkom dodatkową formę przychodów. Czasami konsumenci ponoszą te kary regularnie, jeśli nie będą uważnie obserwować swoich nawyków związanych z wydatkami. Dzięki ustawie o CARD dzieje się to teraz rzadziej.
Oto przykład, w jaki sposób działa opłata za przekroczenie limitu: Załóżmy, że konsument zdecydował się na przekroczenie limitu, ma limit kredytowy 5000 USD i bieżące saldo 4980 USD, pozostawiając 20 USD dostępnego kredytu. Następnie ten konsument używa karty, aby kupić obiad, który kosztuje 42 USD i zwiększa saldo do 5022 USD. Limit został przekroczony o 22 USD, więc wystawca karty kredytowej może naliczyć co najwyżej opłatę za przekroczenie limitu w wysokości 22 USD. Jeśli kolacja kosztuje 102 USD, saldo wzrośnie do 5 082 USD, przekraczając limit kredytowy o 82 USD. Jeśli konsument nie pobierał opłaty za przekroczenie limitu w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, wystawca karty kredytowej prawdopodobnie naliczy opłatę za przekroczenie limitu w wysokości 25 USD. Jeśli posiadacz karty przekroczył limit przynajmniej raz w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, opłata prawdopodobnie wyniesie 35 USD.