Faza wypłaty
Faza wypłaty w ramach renty rocznej to faza, w której dokonywane są płatności na rzecz ankietera. Zazwyczaj są one dystrybuowane co miesiąc i trwają przez całe życie ankietującego. Dochód, który emerytowany inwestor otrzymuje z renty, stanowi dochód podlegający opodatkowaniu.
PRZEŁAMANIE Faza wypłaty
Faza wypłaty następuje po fazie kumulacji, kiedy osoba wnosząca odwołanie buduje aktywa na emeryturę poprzez swoje portfele rent. Po wycofaniu zyski są opodatkowane jako zwykły dochód.
Większość rent ma minimalny wiek, w którym ankieter może rozpocząć fazę wypłaty bez ponoszenia kary za wcześniejsze wycofanie się, a także mogą obejmować postanowienia dotyczące kontynuowania płatności do momentu śmierci zarówno ankietera, jak i jego małżonka. Anuktualizacja jest nieodwracalna: na etapie wypłaty ankieter nie może dalej budować aktywów i zwiększać wartości swojego portfela rent.
Gdy ankieterzy są gotowi rozpocząć otrzymywanie płatności z rent, powiadamiają towarzystwo ubezpieczeniowe o swojej decyzji. Na początku fazy wypłaty inwestor może otrzymać płatność ryczałtową lub może zdecydować o otrzymaniu wypłaty jako strumienia płatności w regularnych odstępach czasu. Aktuariusze używają modeli matematycznych i tabel oczekiwanej długości życia, aby obliczyć kwoty płatności, które będą trwać przez cały okres życia osoby, która będzie w tym roku uczestniczyć: im dłużej będzie czekać, tym większe będą płatności.
Opcje dla fazy wypłaty
Jeśli inwestor wybierze strumień płatności zamiast jednorazowej wypłaty, może on wybrać płatności o stałej kwocie lub płatności, które różnią się w zależności od wyników opcji inwestycyjnych z funduszy wspólnego inwestowania. Kwota każdej płatności okresowej będzie częściowo zależeć od okresu wybranego do otrzymywania płatności.
Gdy inwestor decyduje się na wypowiedzenie umowy, konkretna opcja płatności, której zwykle nie można zmienić w żaden sposób, zostaje zablokowana na rentę. Wartość rachunku może być sporządzona ryczałtem lub ogłoszona przez cały okres istnienia inwestora.
Dostępnych jest kilka opcji wypłaty renty. Obejmują one rentę dożywotnią, która zapewnia największe płatności okresowe; dożywotnia dożywotnia z pewnym okresem, co gwarantuje wypłatę przez pewien okres oprócz płatności dożywotnich, a beneficjent otrzyma płatności za pozostały okres określonego okresu, jeżeli osoba wnosząca odwołanie umrze; wspólne życie z ostatnim ocalałym, które obejmuje dwie lub więcej osób, zwykle męża i żonę, i kontynuuje wypłatę dla ocalałego po śmierci pierwszej osoby; oraz życiowe ryzyko, które jest rentą dożywotnią z dołączoną korzyścią śmierci.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.