Pożyczki prywatne i federalne College College: jaka jest różnica

Płacenie za studia jest dla wielu osób najwyższym priorytetem finansowym, ale wciąż rosnące koszty szkolnictwa wyższego są poza zasięgiem finansowym wielu osób. Jeśli nie masz oszczędności ani inwestycji na pokrycie kosztów edukacji w szkole dla swoich dzieci, być może będziesz musiał sprawdzić opcje pożyczki.

Prywatne pożyczki to te, które można uzyskać od banków, kas i innych instytucji pożyczkowych, aby pomóc w pokryciu wydatków uczelni, które nie są pokrywane przez stypendia, stypendia, pożyczki federalne lub inne rodzaje pomocy finansowej. Większość prywatnych pożyczek udzielanych jest bezpośrednio studentom, co oznacza, że ​​spłata pożyczki staje się ich finansową i prawną odpowiedzialnością.

Pożyczki federalne są pożyczkami federalnych funduszy rządowych na pomoc studentom lub rodzicom w pokryciu kosztów edukacji.

Ponieważ prywatni pożyczkodawcy zazwyczaj naliczają wyższą stopę procentową, dobrym pomysłem jest najpierw zbadanie innych, tańszych form finansowania, takich jak granty, stypendia, programy nauki pracy i pożyczki federalne. Opłaty za studia są znaczącą inwestycją w przyszłość jednostki. Decyzje szkolne wykraczają poza same liczby finansowe i przenoszą się na terytorium doskonalenia samego siebie. Mimo to finansów nie można zignorować. Zbadanie opcji może zaoszczędzić bólów głowy i pieniędzy teraz iw przyszłości.

(Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Płać za studia bez sprzedaży nerki .)

Pożyczki prywatne

Możesz ubiegać się o prywatną pożyczkę w dowolnym momencie i wykorzystać wpływy z pożyczki na dowolne wydatki uczelni, w tym czesne, zakwaterowanie i wyżywienie, książki, komputery lub transport.

Plusy prywatnych pożyczek

Istnieje kilka powodów, dla których prywatne pożyczki są atrakcyjnymi opcjami finansowania uczelni:

• Łatwy proces składania wniosku (zazwyczaj można ubiegać się o pożyczkę przez Internet lub telefon)
• Większość pożyczek nie wymaga wypełnienia formularza FAFSA w celu uzyskania pomocy federalnej
• Środki pożyczkowe są udostępniane natychmiast po zatwierdzeniu
• Opcje Cosigner są ogólnie dostępne
• Odsetki od pożyczki prywatnej mogą podlegać odliczeniu od podatku
• Większość pożyczek nie obejmuje kary przedpłaty i pobiera niskie opłaty, jeśli takie istnieją

Wady pożyczek prywatnych

Istnieje kilka potencjalnych wad, które należy rozważyć przed złożeniem wniosku o prywatną pożyczkę na studia. Większość pożyczkodawców wymaga zdania kontroli kredytowej. Jeśli jednak nie masz wystarczającej historii kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki, być może uda Ci się uzyskać współtwórcę. Ponadto pożyczki prywatne zwykle obciążają wyższą stopę procentową niż pożyczki federalne, więc wielkość pożyczki może mieć wpływ na wybór pożyczkodawcy. Wreszcie, należy ubiegać się o finansowanie na każdy rok akademicki - tylko dlatego, że jesteś zatwierdzony w tym roku, nie oznacza to, że masz status pożyczki na następny rok.

Pożyczki federalne

Pożyczki federalne są pożyczkami federalnych funduszy rządowych na pomoc studentom lub rodzicom w pokryciu kosztów edukacji.

Aby zakwalifikować się do pożyczki federalnej, musisz wypełnić i złożyć bezpłatny wniosek o pomoc studencką (FAFSA) w amerykańskim Departamencie Edukacji. Departament Edukacji korzysta z formularza FAFSA w celu ustalenia oczekiwanej składki rodzinnej (EFC) lub wysokości kwoty, którą twoja rodzina będzie musiała zapłacić na poczet rachunku uczelni. Biuro pomocy finansowej Twojej szkoły może pomóc w wyjaśnieniu formularza FAFSA i różnych rodzajów pożyczek federalnych, do których możesz kwalifikować się Ty lub Twój uczeń. Aby skorzystać z pożyczki federalnej na pokrycie kosztów edukacji, musisz zapisać się na program oferowany przez akredytowaną szkołę.

Istnieje pięć rodzajów federalnych pożyczek studenckich:

Federalna pożyczka Perkinsa

Pożyczka Perkinsa to pożyczka oparta na potrzebach dla wnioskodawców o niskim dochodzie i niewielkim majątku. Uczelnia jest pożyczkodawcą, więc kwalifikowalność zależy od potrzeb studenta i dostępności funduszy na uczelni. Szkoły pomagają określić potrzeby finansowe ucznia i ile pieniędzy zostaną przyznane każdemu wnioskodawcy. Może być pomocnym narzędziem finansowym dla potrzebujących studentów i oferuje szereg korzyści, w tym:

• Niska, stała stopa procentowa
• Potencjalne anulowanie pożyczki dla pożyczkobiorców, którzy po ukończeniu studiów wykonują określone zawody, takie jak wojsko lub nauczanie
• Brak opłat pożyczkowych
• Wymagany jest dłuższy okres karencji przed spłatą

Pożyczkobiorcy muszą być obywatelami USA, stałymi rezydentami lub kwalifikować się do uzyskania statusu nie-obywatela, muszą być zapisani co najmniej na pół etatu na studia i utrzymywać akceptowalne standardy akademickie. Środki zostaną wysłane do studenta lub wykorzystane bezpośrednio na czesne.

(Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Strategie Last Minute, aby pomóc zapłacić za studia ).

Federalny program pożyczek bezpośrednich

Program bezpośredniej pożyczki bezpośredniej William D. Ford jest największym i najlepiej znanym ze wszystkich federalnych programów pożyczek studenckich. Istnieją cztery rodzaje federalnych pożyczek bezpośrednich:

• Pożyczka bezpośrednio dotowana
• Bezpośrednia pożyczka bez dotacji
• Pożyczka bezpośrednia PLUS
• Pożyczka z konsolidacji bezpośredniej

Pożyczki z bezpośrednim subsydiowaniem są oparte na potrzebach, co oznacza, że ​​wnioskodawcy muszą wykazać potrzebę finansową, która jest określana poprzez odjęcie oczekiwanego wkładu rodzinnego i innych źródeł pomocy finansowej od kosztów edukacji w college'u. Pożyczki są nazywane subsydiowanymi, ponieważ rząd subsydiuje odsetki od kredytu, gdy jesteś zapisany co najmniej na pół etatu. Od momentu ukończenia szkoły nie są naliczane odsetki od pożyczki, a po ukończeniu szkoły masz sześciomiesięczny okres karencji, zanim zaczniesz spłacać pożyczkę. Jeśli twoja pożyczka zostanie odroczona, nie zostaną naliczone odsetki w tym okresie.

(Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Odroczenie spłaty kredytu studenckiego: Live, aby spłacić kolejny dzień .)

Bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki nie są udzielane na podstawie potrzeb finansowych. Odsetki naliczane od kwoty pożyczki zaczynają narastać z chwilą otrzymania środków i trwają do momentu ich pełnej spłaty.

Studenci ubiegający się samodzielnie o pożyczkę bezpośrednią (w przeciwieństwie do rodzica ubiegającego się o fundusze w imieniu dziecka pozostającego na utrzymaniu) mają wyższy roczny limit pożyczek i mogą kwalifikować się do otrzymania większej kwoty funduszy niesubsydiowanych.

Istnieje kilka atrakcyjnych korzyści dla pożyczek bezpośrednich, w tym:

• nie trzeba zdawać czeku kredytowego
• niskie, stałe oprocentowanie
• kilka elastycznych planów spłat
• bez kary za spłatę pożyczki

Przed złożeniem wniosku o środki należy jednak wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• Niskie limity kredytu
• Wymóg złożenia formularza FAFSA
• Wymóg ubiegania się o fundusze każdego roku akademickiego
• Ograniczenia wykorzystania funduszy
• Uczeń musi zostać zapisany przynajmniej na pół etatu, aby zakwalifikować się i nadal otrzymywać fundusze
• Mała opłata za pożyczkę

Pożyczki bezpośrednie PLUS są przeznaczone dla rodziców studentów i nie są oparte na potrzebach finansowych. Pożyczka PLUS oferuje rodzicom kilka atrakcyjnych funkcji pożyczkowych, w tym możliwość ubiegania się przez studenta o pełny koszt studiów (pomniejszony o wszelką otrzymaną pomoc finansową lub stypendium), wiąże się z niskim, stałym oprocentowaniem (ale wyższym niż w przypadku innych rodzajów pożyczek bezpośrednich) oraz oferuje elastyczne plany spłat, takie jak możliwość odroczenia płatności do momentu ukończenia przez studenta lub spadku statusu rejestracji w niepełnym wymiarze godzin. Pożyczka PLUS wymaga jednak, aby kandydaci na rodziców zdali czek kredytowy (lub uzyskali projektanta lub zatwierdzającego) i ubiegali się o środki każdego roku akademickiego.

Bezpośrednie pożyczki konsolidacyjne pomagają spłacić federalny dług studencki.

(Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Czas na konsolidację pożyczek studenckich?)

Kluczowe dania na wynos

• Prywatne pożyczki pochodzą od banków, kas i innych instytucji pożyczkowych.
• Pożyczki federalne to pożyczki udzielane przez rząd federalny.
• Pożyczki prywatne mają łatwiejszy proces składania wniosków.
• Pożyczkobiorcy muszą kwalifikować się do federalnych pożyczek na studia.
• Prywatne pożyczki na studia wymagają zdania kontroli kredytowej.
• Pożyczki federalne obejmują pożyczkę Perkins na podstawie potrzeb.