Ponowne ładowanie
Przeładowanie to praktyka zaciągania nowej pożyczki w celu spłaty istniejącej pożyczki w celu uzyskania niższej stopy procentowej lub konsolidacji zadłużenia.
Rozkładanie Przeładowywanie
Przeładowanie może być stosowane przez posiadacza karty z dużym saldem karty kredytowej, który jest oprocentowany według wysokiej stopy procentowej. Ze względu na ograniczenia finansowe posiadacz karty dokonuje jedynie płatności odsetek, podczas gdy kwota główna rośnie wraz z dalszym używaniem karty. Jeśli posiadacz karty jest właścicielem domu, może zaciągnąć kredyt hipoteczny o niższej stopie procentowej, który można odliczyć od podatku, aby spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej. Rozwiązałoby to problem kart kredytowych w krótkim okresie, ale istnieje ryzyko rozpoczęcia cyklu wydatków i pożyczek, który pogłębi ogólne zadłużenie.
Pożyczki konsolidacyjne mogą pomóc konsumentom z dużym zadłużeniem na więcej niż jednej karcie kredytowej. Pożyczka konsolidacyjna pozwala im spłacić kartę kredytową w całości przy użyciu nowej pożyczki. Zmniejsza to liczbę odbieranych połączeń i upraszcza miesięczne płatności od kilku do jednej płatności dla jednego odbiorcy. I może umożliwić pożyczkobiorcy poprawę zdolności kredytowej poprzez dokonywanie płatności w terminie.
Wyjaśnienie pożyczek konsolidacyjnych
Pożyczki konsolidacyjne mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Zabezpieczone pożyczki są powiązane z aktywami, takimi jak dom, samochód lub inna nieruchomość, która jest wykorzystywana jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie wywiązał się z pożyczki. Niezabezpieczone pożyczki nie są powiązane z aktywem i są oparte na historii kredytowej i są uważane za wysokie ryzyko dla pożyczkodawcy. Zabezpieczone pożyczki są łatwiejsze do uzyskania, dostępne w większych kwotach przy niższych stopach procentowych i mogą podlegać odliczeniu od podatku. Mają jednak dłuższe harmonogramy spłat, więc mogą kosztować więcej i narażają aktywa używane jako zabezpieczenie w przypadku niewykonania zobowiązania. Niezabezpieczone pożyczki nie wiążą się z ryzykiem aktywów, ale są trudniejsze do uzyskania, ponieważ pożyczkobiorca jest postrzegany przez pożyczkodawcę jako wysokie ryzyko. Kwoty pożyczek są na ogół niższe przy wyższych stopach procentowych i bez korzyści podatkowych.
Prostym przykładem pożyczki konsolidacyjnej jest przeniesienie salda karty kredytowej na zero procent. Firma wydająca karty może zezwolić pożyczkobiorcy na połączenie długu z kilku kart na jednej karcie bez opłaty za przelew i bez spłaty odsetek za określony czas, zwykle 12–18 miesięcy. Inną opcją jest pożyczka konsolidacyjna od unii kredytowej lub pożyczkodawcy internetowego peer-to-peer. Wymagania kwalifikacyjne są zwykle mniej rygorystyczne niż dla banków, a warunki bardziej korzystne dla kredytobiorcy. Jednak nie każdy problem finansowy można rozwiązać za pomocą konsolidacji zadłużenia. W niektórych przypadkach spłatą zadłużenia lub bankructwem mogą być lepsze rozwiązania.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.