Pojedyncze potrącenie kontra małżeństwo: Jaka jest różnica?

Zaliczka jest sposobem na rozłożenie obciążeń podatkowych w ciągu roku. Kwota potrącona z podatku od wynagrodzeń zależy od informacji przekazanych pracodawcy na formularzu W-4 podczas rozpoczynania pracy. Twój pracodawca wykorzystuje W-4 do obliczenia potrącenia w dniu wypłaty.

Formularz W-4 pozwala ubiegać się o ulgi, a im więcej żądasz ulg, tym mniej podatków zostanie potrąconych z czeków. Żonaci podatnicy zwykle żądają więcej ulg niż pojedynczy podatnik, ponieważ jest ich dwóch, a ulgi są czymś w rodzaju liczby osób, które określają, jak daleko Twoja płaca musi się rozciągnąć, aby wesprzeć wszystkich.

Ulgi korelują z nawiasami podatkowymi i standardowymi odliczeniami w czasie opodatkowania. Są one również bardziej hojne dla małżeństw, ponownie, ponieważ zakłada się, że ich wydatki są większe.

Kluczowe dania na wynos

• Im więcej zasiłków wnioskujesz na formularzu W-4, które przesyłasz pracodawcy, tym mniej podatków potrąca się z twojej wypłaty.
• Celem jest zatrzymanie odpowiedniej kwoty, aby uniknąć zalegania z dodatkowym podatkiem w czasie podatkowym lub nadpłaty, aby uzyskać zwrot pieniędzy.
• Zazwyczaj jesteś bezpieczny, żądając tylko jednego zasiłku, jeśli jesteś singlem i masz tylko jedną pracę.
• Małżeństwo kwalifikuje się do większej liczby zasiłków niż jedna osoba, po jednej na każdego małżonka, więc wstrzymanie jest mniejsze.

Pojedyncze potrącenie

Zazwyczaj możesz bezpiecznie ubiegać się o jeden zasiłek, jeśli jesteś singlem i masz tylko jedną pracę. Nie jest zabronione ubieganie się o dwa, ale może to być trudne. Może się okazać, że jesteś winien pieniądze IRS na koniec roku podatkowego, jeśli skutkuje to zbyt małym potrąceniem z pensji.

Możesz „podzielić” swoje dodatki, jeśli masz więcej niż jedną pracę. Na przykład możesz zażądać jednego dodatku na W-4 dla każdego z nich. Ale masz również prawo ubiegać się o dwa z jednym pracodawcą i zero z drugim.

Możesz ubiegać się o dodatek dla swojego dziecka lub jeden dla każdego dziecka, jeśli masz więcej niż jedno, nawet jeśli jesteś singlem. Pamiętaj, że założeniem jest, że potrzebujesz więcej pieniędzy na wynos, aby związać koniec z końcem dla swojej rodziny.

Niestety jesteś ograniczony do zerowych ulg, jeśli jesteś singlem, a ktoś inny twierdzi, że jesteś zależny od jej zeznania podatkowego. W rezultacie, najpełniejsze podatki zostaną potrącone z twojej pensji. Oczywiście może to skutkować zwrotem podatku, ponieważ w ciągu roku będziesz płacić więcej, niż faktyczny rachunek podatkowy wyniesie na koniec roku. Możesz również wybrać zerowe limity na W-4, nawet jeśli nie musisz.

Żonaty potrącenie

Małżeństwo kwalifikuje się do większej liczby dodatków. Masz dwa od razu nietoperza - po jednym dla ciebie i twojego małżonka. A jeśli masz dzieci, możesz ubiegać się o dodatek na każde z nich. Ponownie, im więcej zasiłków się zgłosi, tym mniej zostanie potrącone z zapłaty podatku.

Może to jednak być trudne, jeśli pracuje tylko jeden małżonek. IRS zapewnia kalkulator potrącenia podatku, który pomoże Ci to zrobić poprawnie.

Wypełnianie formularza W-4

Przykład potrącenia pojedynczego a małżeństwo potrącone

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i masz dwoje dzieci, możesz ubiegać się o cztery zasiłki - po jednym dla każdego z was. Zakładając, że każda ulga jest warta 1000 USD rocznie, daje to 4000 USD mniejszej kwoty, która zostanie potrącona z twojego wynagrodzenia w ciągu roku podatkowego. Otrzymasz w przybliżeniu dodatkowe 77 USD za wypłatę, jeśli płacisz co tydzień: 4000 USD podzielone przez 52.

Ale jeśli jesteś singlem i nie masz na utrzymaniu, możesz ubiegać się tylko o jeden zasiłek za 1000 USD rocznie. Otrzymasz dodatkowe 19 USD za okres wypłaty tego zasiłku, jeśli otrzymujesz tygodniowe wynagrodzenie, co stanowi różnicę 58 USD tygodniowo w wynagrodzeniu za zabranie do domu niż w przypadku małżeństwa z dziećmi i ubiegania się o cztery zasiłki.

Uwagi specjalne

Możliwe jest wstrzymanie zbyt dużej lub zbyt małej kwoty dochodu z każdej wypłaty w zależności od liczby roszczeń o zasiłek.

Celem jest zatrzymanie odpowiedniej kwoty, aby uniknąć zalegania z dodatkowym podatkiem w czasie podatkowym lub nadpłaty, aby uzyskać zwrot.

Zwroty nie są prezentem od IRS. IRS po prostu zwraca ci pieniądze - bez odsetek - ponieważ w ciągu roku zapłaciłeś za dużo. IRS obowiązkowo zatrzymuje dla ciebie te dodatkowe pieniądze i zwraca je na koniec roku podatkowego, kiedy składasz deklarację.

Twój formularz W-4 nie jest jednorazową umową. Możesz - i powinieneś - przedłożyć nowy pracodawcy za każdym razem, gdy zmieni się twoja sytuacja podatkowa, na przykład dlatego, że zawarłeś związek małżeński, rozwiedli się, dodali do rodziny lub dostosowali nowe przepisy podatkowe. Możesz przesłać nowy, poprawiony W-4 w dowolnym momencie, jeśli chcesz zmienić wstrzymanie.

Możliwe jest całkowite uniknięcie wstrzymania, ale tylko w niektórych bardzo szczególnych okolicznościach. Musiałeś mieć prawo do zwrotu w poprzednim roku za wszystkie potrącenia, ponieważ nie miałeś obowiązku podatkowego i oczekujesz takiej samej sytuacji w bieżącym roku. W takim przypadku potrzebujesz tylko wypełnić wiersze 1, 2, 3, 4 i 7 formularza W-4, który przesyłasz swojemu pracodawcy. Musisz to robić każdego roku do 15 lutego, jeśli spodziewasz się zwolnienia, ponieważ zwolnienie wygasa co roku.

Nie możesz ubiegać się o zwolnienie z potrącenia, jeśli Twój dochód przekroczył 1100 USD w 2019 r. Lub jeśli masz ponad 350 USD niezrealizowanych dochodów, takich jak odsetki lub dywidendy.

Dokładną kwotę podatku dochodowego należnego dla osoby samotnej lub żonatej należy sprawdzić, odwiedzając specjalistę podatkowego lub korzystając z kalkulatora potrącenia podatku na stronie IRS.gov.