Top 4 najbezpieczniejszych inwestycji dla portfela wyżu demograficznego

Zbliżając się do przejścia na emeryturę, zaczynasz myśleć o zachowaniu tego, co zaoszczędziłeś, niż o osiągnięciu agresywnego wzrostu. Nie chcesz stracić portfela, nad którym tak ciężko pracowałeś. Jednak większość osób, które ukończyły 65 lat, żyje prawie 20 lat na emeryturze. Dane z ubezpieczenia społecznego pokazują, że mężczyzna, który ukończył 65 lat, może oczekiwać, że będzie żył do 84, 3 lat; dla kobiet ten wiek wzrasta do 86, 6; i jeden na cztery 65-latkowie żyją powyżej 90. roku życia, więc zachowanie, choć krytyczne, może nie wystarczyć.

Zagrożenie inflacyjne dla bezpieczeństwa

Co więcej, należy wziąć pod uwagę jeszcze jeden kluczowy czynnik: inflację. Inflacja, mimo że w ostatnich latach była niska, wciąż może obrabować twoje oszczędności.

Twój portfel musi wzrosnąć co najmniej powyżej stopy inflacji, aby nadal mieć siłę nabywczą, której będziesz potrzebować na emeryturze. W dzisiejszej gospodarce bankowe konta oszczędnościowe zarabiają mniej niż 1%, więc nie stanowią bezpiecznego zabezpieczenia przed inflacją. Chociaż mogą zachować kapitał, nadal możesz stracić inflację w perspektywie długoterminowej.

Bankowe konta oszczędnościowe są odpowiednie na krótkoterminowe potrzeby gotówkowe w następnym roku lub dwóch, ale powinieneś szukać innych stosunkowo bezpiecznych opcji dla reszty swojego portfela. Przyjrzyjmy się czterem najlepszym bezpiecznym inwestycjom, które pozwolą ci spać w nocy, ale nadal ochronią twój portfel przed inflacją.

Certyfikaty depozytowe (CD)

Banki oferują płyty CD i są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), co czyni je tak samo bezpiecznymi jak konto oszczędnościowe, ale musisz pozostawić swoje środki na koncie od trzech miesięcy do 60 miesięcy; ich wycofanie przedtem będzie kosztować cię karę.

Niektóre płyty CD są oferowane przez firmy maklerskie, ale FDIC prawdopodobnie ich nie ubezpiecza. Stopy procentowe różnią się w zależności od czasu, w którym musisz pozostawić pieniądze na koncie i kwoty w dolarach, którą masz na depozycie. Investopedia stosuje własną listę najlepszych stawek CD, aby pomóc Ci zaoszczędzić czas. Chociaż inwestycje te są ubezpieczone, mogą zarobić wystarczająco dużo odsetek, aby służyć jako zabezpieczenie przed inflacją.

Rachunki, obligacje lub obligacje rządowe USA

Rachunki, banknoty i obligacje rządowe USA, znane również jako Treasuries, są uważane za najbezpieczniejsze inwestycje na świecie i są wspierane przez rząd. Brokerzy sprzedają te inwestycje w krokach co 100 USD lub możesz je kupić samodzielnie w Treasury Direct.

• Bony skarbowe: dojrzewają w ciągu czterech tygodni do jednego roku. Są sprzedawane z dyskontem do ich wartości nominalnej, a następnie wypłacana jest wartość nominalna w pełnym terminie zapadalności.
• Banknoty skarbowe: Banknoty te mają długość od dwóch do 10 lat. Płacą odsetki co sześć miesięcy od ich posiadania. Mogą być sprzedawane po cenie równej, mniejszej lub większej niż ich wartość nominalna, w zależności od popytu. Obligacje o wyższej stopie procentowej prawdopodobnie będą miały większy popyt, więc ich cena prawdopodobnie będzie wyższa niż ich wartość nominalna.
• Obligacje skarbowe: spłacają się w ciągu 30 lat i płacą odsetki co sześć miesięcy od ich posiadania. Chociaż stopa procentowa jest gwarantowana, cena zakupu rośnie i spada, a możesz ponieść znaczną stratę, jeśli chcesz je sprzedać przed terminem zapadalności.

Obligacje komunalne

Władze stanowe i lokalne sprzedają obligacje komunalne w celu budowy lokalnej infrastruktury i innych projektów na rzecz dobra publicznego. Są to nie tylko bezpieczne; są również zwolnione z podatku, co może być świetną premią za wszelkie oszczędności, które masz poza IRA, 401 (k) lub podobną inwestycją emerytalną. Nie są dobrą opcją dla kont emerytalnych z odroczonym podatkiem, ponieważ zarabiają niższe stopy procentowe niż inne rodzaje obligacji, a kwalifikowane konta emerytalne nie wymagają inwestycji wolnej od podatku. Bądź jednak ostrożny; zawsze sprawdzaj ratingi przed zakupem obligacji komunalnych, ponieważ niektóre są bezpieczniejsze niż inne. BondsOnline to doskonały zasób badawczy.

Fundusze Obligacyjne

Fundusze obligacji mogą być doskonałą alternatywą dla bezpośredniego zakupu obligacji. Tak jak w przypadku każdego funduszu wspólnego inwestowania, kupujesz pożądaną liczbę akcji, a profesjonalny menedżer pieniędzy bada najlepsze obligacje spośród tych zawartych w portfelu funduszu. Trzy rodzaje funduszy obligacyjnych uważanych za najbezpieczniejsze to rządowe fundusze obligacji, komunalne fundusze obligacji oraz krótkoterminowe fundusze obligacji korporacyjnych.

Dolna linia

Po osiągnięciu wieku emerytalnego utrzymanie portfela staje się krytycznym problemem - ale możesz go przesadzić. Umieszczenie wszystkich funduszy na bankowym rachunku oszczędnościowym ubezpieczonym przez FDIC nie zapewni wystarczającej ilości pieniędzy, aby nadążyć za inflacją. Inne nieco bardziej ryzykowne inwestycje mogą zminimalizować utratę portfela z powodu inflacji, ale nadal oferują niewielkie szanse na wzrost. Portfolio, które równoważy bezpieczeństwo i wzrost, jest zawsze najlepsze.