Finanse handlu

Co to jest finansowanie handlu?

Finansowanie handlu reprezentuje instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego. Finansowanie handlu umożliwia i ułatwia importerom i eksporterom zawieranie transakcji handlowych. Finansowanie handlu jest terminem parasolowym, co oznacza, że ​​obejmuje wiele produktów finansowych, które banki i firmy wykorzystują do realizacji transakcji handlowych.

1:23

Co to jest finanse handlowe?

Kluczowe dania na wynos

• Finansowanie handlu reprezentuje instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego.
• Finansowanie handlu umożliwia i ułatwia importerom i eksporterom zawieranie transakcji handlowych.
• Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem globalnym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera.

Zrozumienie finansowania handlu

Funkcja finansowania handlu polega na wprowadzaniu transakcji zewnętrznych w celu usunięcia ryzyka płatności i ryzyka podaży. Finansowanie handlu zapewnia eksporterowi wierzytelności lub płatności zgodnie z umową, podczas gdy importer może otrzymać kredyt w celu realizacji zamówienia handlowego.

Strony zaangażowane w finansowanie handlu są liczne i mogą obejmować:

• Banki
• Firmy finansujące handel
• Importerzy i eksporterzy
• Ubezpieczyciele
• Agencje kredytów eksportowych i dostawcy usług

Finansowanie handlu różni się od finansowania konwencjonalnego lub kredytu. Finansowanie ogólne służy do zarządzania wypłacalnością lub płynnością, ale finansowanie handlu niekoniecznie musi wskazywać na brak funduszy lub płynności nabywcy. Zamiast tego można wykorzystać finansowanie handlu w celu ochrony przed unikalnymi nieodłącznymi ryzykami handlu międzynarodowego, takimi jak wahania kursów walutowych, niestabilność polityczna, kwestie braku płatności lub wiarygodność kredytowa jednej z zaangażowanych stron.

Poniżej znajduje się kilka instrumentów finansowych wykorzystywanych w finansowaniu handlu:

• Linie kredytowe mogą być wydawane przez banki, aby pomóc zarówno importerom, jak i eksporterom.
• Akredytywy zmniejszają ryzyko związane z handlem globalnym, ponieważ bank kupującego gwarantuje płatność sprzedającemu za wysłane towary. Jednak kupujący jest również chroniony, ponieważ płatność nie zostanie dokonana, chyba że sprzedawca spełni warunki określone w LC. Obie strony muszą dotrzymać umowy, aby transakcja mogła zostać przeprowadzona.
• Faktoring ma miejsce wtedy, gdy firmy są opłacane na podstawie procentu swoich należności.
• Kredyt eksportowy lub kapitał obrotowy mogą być dostarczane eksporterom.
• Ubezpieczenie może służyć do wysyłki i dostawy towarów, a także może chronić eksportera przed niezapłaceniem przez kupującego.

Chociaż handel międzynarodowy istnieje od stuleci, finansowanie handlu ułatwia jego rozwój. Powszechne wykorzystanie finansowania handlu przyczyniło się do wzrostu handlu międzynarodowego.

„Około 80 do 90 procent światowego handlu opiera się na finansach handlowych”. - Światowa Organizacja Handlu (WTO)

Jak finansowanie handlu zmniejsza ryzyko

Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem globalnym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera. W idealnym przypadku eksporter wolałby, aby importer zapłacił z góry za wysyłkę eksportową, aby uniknąć ryzyka, że ​​importer odbierze przesyłkę, ale odmówi zapłaty za towary. Jeżeli jednak importer płaci eksporterowi z góry, eksporter może przyjąć płatność, ale odmówić wysyłki towarów.

Powszechnym rozwiązaniem tego problemu jest dostarczenie przez bank importera akredytywy do banku eksportera, który przewiduje płatność, gdy eksporter przedstawi dokumenty potwierdzające, że przesyłka miała miejsce, takie jak list przewozowy. Akredytywa gwarantuje, że gdy bank wydający otrzyma dowód, że eksporter wysłał towary i że warunki umowy zostały spełnione, wystawi płatność eksporterowi.

Za pomocą akredytywy bank kupującego przyjmuje na siebie obowiązek zapłaty sprzedawcy. Bank kupującego musiałby upewnić się, że jest on opłacalny finansowo, aby zrealizować transakcję. Finansowanie handlu pomaga zarówno importerom, jak i eksporterom budować zaufanie w kontaktach ze sobą, a tym samym ułatwić handel.

Finansowanie handlu umożliwia zarówno importerom, jak i eksporterom dostęp do wielu rozwiązań finansowych, które można dostosować do ich sytuacji, a często wiele produktów może być używanych w tandemie lub warstwach, aby zapewnić płynność transakcji.

Inne korzyści dla finansowania handlu

Oprócz zmniejszenia ryzyka braku płatności i nieotrzymania towarów, finansowanie handlu stało się ważnym narzędziem dla firm w celu poprawy ich wydajności i zwiększenia przychodów.

Poprawia przepływy pieniężne i wydajność operacji

Finansowanie handlu pomaga firmom uzyskać finansowanie ułatwiające prowadzenie działalności, ale w wielu przypadkach jest także przedłużeniem kredytu. Finansowanie handlu umożliwia firmom otrzymywanie płatności gotówkowej na podstawie należności w przypadku faktoringu. Akredytywa może pomóc importerowi i eksporterowi zawrzeć transakcję handlową i zmniejszyć ryzyko braku płatności lub nieotrzymania towarów. W rezultacie poprawia się przepływ środków pieniężnych, ponieważ bank kupującego gwarantuje płatność, a importer wie, że towary zostaną wysłane.

Innymi słowy, finansowanie handlu zapewnia mniej opóźnień w płatnościach i wysyłkach, umożliwiając zarówno importerom, jak i eksporterom prowadzenie działalności i efektywniejsze planowanie przepływów pieniężnych. Pomyśl o finansowaniu handlu jako wykorzystaniu wysyłki lub handlu towarami jako zabezpieczenia finansowania rozwoju firm.

Zwiększone przychody i zyski

Finansowanie handlu pozwala firmom zwiększać działalność i przychody poprzez handel. Na przykład firma amerykańska, która może sprzedać sprzedaż w firmie zagranicznej, może nie mieć możliwości wyprodukowania towarów potrzebnych do realizacji zamówienia.

Jednak dzięki finansowaniu eksportu lub pomocy prywatnych lub rządowych agencji finansujących handel eksporter może zrealizować zamówienie. W rezultacie amerykańska firma zdobywa nową działalność, której nie mogłaby mieć bez kreatywnych rozwiązań finansowych zapewnianych przez finansowanie handlu.

Zmniejsz ryzyko trudności finansowych

Bez finansowania handlu firma może zalegać z płatnościami i stracić kluczowego klienta lub dostawcę, który może mieć długoterminowe konsekwencje dla firmy. Posiadanie opcji, takich jak odnawialne linie kredytowe i faktoring należności, może nie tylko pomóc firmom w przeprowadzaniu transakcji międzynarodowych, ale także pomóc im w trudnych chwilach finansowych.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Akredytywy rezerwowe: wygląd wewnętrzny Akredytywa rezerwowa to zobowiązanie banku do zapłaty na rzecz strony trzeciej w przypadku, gdy klient banku nie wywiąże się z umowy. więcej Jak działają nieodwołalne akredytywy Nieodwołalna akredytywa to korespondencja wydawana przez bank, gwarantująca zapłatę za towary i usługi zakupione przez tego, który wystąpił o akredytywy. więcej Gotówka z góry: Co powinieneś wiedzieć Gotówka z góry to warunek stosowany w niektórych umowach handlowych, wymagający od kupującego zapłacenia sprzedawcy gotówką przed otrzymaniem przesyłki. więcej W jaki sposób akceptacje pomagają ułatwić handel międzynarodowy Akceptacja to umowna umowa importera na zapłatę kwoty należnej za otrzymanie towaru w określonym terminie w przyszłości. więcej Zagraniczne Towarzystwo Ubezpieczeń Kredytowych (FCIA) Zagraniczne Stowarzyszenie Ubezpieczeń Kredytowych (FCIA) chroni eksporterów z USA, ubezpieczając je przed zagranicznym ryzykiem politycznym i handlowym. więcej Co to jest świadectwo pochodzenia (CO)? Świadectwo pochodzenia to dokument stwierdzający, w którym kraju wyprodukowano towar lub towar. więcej linków partnerskich