Zrozumienie odliczenia od ubezpieczenia huraganu

Jeśli masz dom w regionie o wysokim ryzyku huraganu, lepiej sprawdź polisę ubezpieczeniową właściciela domu, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat odliczenia szkód spowodowanych przez huragan. Ten stosunkowo nowy dodatek do polis ubezpieczeniowych nie jest równą kwotą dolara, ale procentem wartości twojego domu i może znacznie zwiększyć ciężar finansowy, który ponosisz, jeśli twój dom zostanie uszkodzony w wyniku huraganu.

Kiedy stosuje się odliczalny huragan

Odliczenie od huraganu dotyczy wyłącznie szkód spowodowanych przez burze sklasyfikowane przez National Weather Service lub US National Hurricane Center jako huragany. Tak zwane odliczenie od huraganu ma zastosowanie do wszelkich innych uszkodzeń spowodowanych przez wiatr. Każda firma ubezpieczeniowa określa swój „wyzwalacz” - zdarzenie, które wywołuje odliczenie huraganu lub huraganu.

Katrina Fallout

Kiedy huragan Andrew uderzył w południową Florydę w 1992 roku, spowodował szkody o wartości 26 miliardów dolarów. Następnie huragan Katrina uderzył w 2005 r., Powodując ponad 41 miliardów dolarów odszkodowań. Po tych klęskach reasekuratorzy, firmy, które pokrywają koszty ubezpieczenia domów dla głównych firm ubezpieczeniowych, zażądali od ubezpieczycieli znalezienia sposobu na obniżenie kosztów roszczeń.

Firmy opracowały nową metodę obliczania, ile właściciel domu musi zapłacić za szkody ubezpieczeniowe związane z burzą, zanim zacznie się zwrot ubezpieczenia. Zwiększyło to kwotę, którą musi zapłacić właściciel domu, i zmniejszyło odpowiedzialność finansową ubezpieczyciela i reasekuratora.

Jak działa dedukcyjny

Standardowa polisa właściciela domu zapewnia ochronę finansową przed katastrofą w postaci ubezpieczenia domu i jego zawartości. Odliczeniem od ubezpieczenia jest kwota pieniędzy, którą musisz zapłacić na poczet straty, zanim Twoja firma ubezpieczeniowa zacznie spłacać. Jest to określone w polityce.

Polisy właścicieli domów dotyczące nieruchomości w obszarach najbardziej narażonych na huragan mogą obejmować odliczenia od huraganu i ubezpieczenia od huraganu jako dodatkowe wymagania wykraczające poza zwykłe odliczenia.

Kiedy stosuje się odliczenie

To, czy zapłacisz odliczenie huraganu czy huraganu, zależy od zdefiniowanej przez Twoją firmę ubezpieczeniową zdarzenia wyzwalającego. Odliczenie będzie miało zastosowanie tylko w niektórych okolicznościach, które są opisane w umowie ubezpieczenia.

Wyzwalacze ubezpieczenia huraganowego różnią się między stanami, a także między ubezpieczycielami. Dlatego ważne jest, aby przejrzeć szczegółowe informacje dotyczące ubezpieczenia huraganowego w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu. Upewnij się, że masz kopie odpowiednich dokumentów w torbie ratunkowej, którą przygotujesz na wypadek, gdybyś musiał szybko wyjść z domu. Zobacz Osiem Zabezpieczeń finansowych na wypadek katastrofy .

Obliczanie twojego odliczenia

Kwotę odliczenia od ubezpieczenia huraganowego oblicza się jako procent wartości ubezpieczenia domu, a nie jako kwotę w dolarach.

Na przykład standardowa polisa właściciela domu z odliczeniem 500 USD wymaga, aby właściciel domu zapłacił pierwsze 500 USD ubezpieczonej szkody z tytułu roszczenia, niezależnie od wartości ubezpieczenia domu. Jednak ubezpieczenie od huraganu, które można odliczyć w wysokości 5% wartości domu o wartości 300 000 USD, wymaga od właściciela domu zapłacenia pierwszych 15 000 USD ubezpieczenia.

Typowy koszt uzyskania przychodu z huraganu wynosi od 1% do 5% wartości ubezpieczenia domu, chociaż polisy na niektórych wrażliwych obszarach przybrzeżnych mogą mieć jeszcze większy udział własny.

Te stany mają odliczenia huraganu

Pod koniec 2018 r. W następujących 19 stanach oraz Dystrykcie Kolumbii występuje odliczenie huraganu lub huraganu: Alabama, Connecticut, Delaware, Floryda, Georgia, Hawaje, Luizjana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, Nowy Jork, Karolina Północna, Pensylwania, Rhode Island, Karolina Południowa, Teksas, Wirginia i Dystrykt Kolumbii.

Insurance Information Institute aktualizuje tutaj przepisy prawne dotyczące huraganu i kosztów huraganu.

Dolna linia

Firmy ubezpieczeniowe zaczęły stosować odliczenia od ubezpieczenia huraganowego i huraganu po doświadczeniu ogromnych kosztów związanych z burzami na początku 2000 roku. W większości przypadków te odliczenia procentowe zwiększają kwotę, którą płaci właściciel domu. Właściciele domów w obszarach huraganu wysokiego ryzyka powinni sprawdzić swoje polisy ubezpieczeniowe, aby wiedzieć, ile będą musieli zapłacić, jeśli dojdzie do huraganu.