Universal Default
Powszechne niewykonanie zobowiązania to praktyka polegająca na tym, że wystawca karty kredytowej podwyższa stopę procentową posiadacza karty kredytowej, jeżeli osoba ta spóźnia się z minimalną spłatą zadłużenia zgłaszanego biurom kredytowym. Na przykład, jeśli Jenny ma kartę Visa i kartę Discover i nie dotrzyma terminu płatności na karcie Discover, jej wystawca karty Visa może podwyższyć oprocentowanie karty Visa. Wydawca jej karty Visa może nawet zwiększyć stawkę, jeśli dowie się, że Jenny spóźnia się ze spłatą kredytu samochodowego.
ŁAMANIE W DÓŁ Uniwersalne Domyślne
Powszechne praktyki związane z niewykonaniem zobowiązania zostały złagodzone przez ustawę z 2009 r. O odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych (ustawa o karcie kredytowej), która ma na celu ochronę użytkowników kart kredytowych przed nadużyciami ze strony wydawców kart. Jego głównymi celami były ograniczenie nieoczekiwanych opłat i ulepszenie ujawniania kosztów i kar. Ustawa o CARD zmieniła wiele zasad, których muszą przestrzegać producenci kart kredytowych. Jedna z tych zasad ograniczała kwoty salda, na podstawie których wystawcy kart mogą podnieść stopę procentową konsumenta. Ze względu na obowiązujące przepisy emitenci nie mogą podnieść stopy istniejącego salda karty kredytowej, chyba że masz 60 dni zaległości na tym koncie. Jednak ustawa CARD nie wyeliminowała powszechnego niewykonania zobowiązania ani nie uczyniła go nielegalnym, a emitenci mogą zdecydować o podwyższeniu stopy procentowej przyszłych opłat.
Aby zrozumieć, kiedy oprocentowanie karty kredytowej może wzrosnąć, o ile i na jak długo, przeczytaj warunki karty. W szczególności przeczytaj sekcję dotyczącą wysokości kary, zwaną także domyślną roczną stopą procentową (APR). Ta sekcja warunków Twojej karty kredytowej opisuje stopę procentową, która może wejść w życie, jeśli spóźnisz się z zapłatą. Na przykład karta może mieć karę APR w wysokości 29, 99 procent zmiennej, w oparciu o stawkę podstawową, która wejdzie w życie, jeśli dokonasz opóźnionej płatności lub jeśli płatność zostanie zwrócona niezapłacona. Kara może obowiązywać bezterminowo.
Uniwersalne sygnały domyślne
Firmy wydające karty kredytowe rutynowo sprawdzają raporty kredytowe swoich klientów w celu znalezienia oznak, że klient stał się kandydatem wyższego ryzyka do przedłużenia kredytu. Jeśli firmy znajdą oznaki zwiększonego ryzyka, takie jak opóźnione płatności na innym koncie, mogą zmniejszyć linię kredytową klienta, obciążyć klienta wyższą stopą procentową lub nawet zamknąć konto. Wydawcy kart starają się upewnić, że nie pożyczają pieniędzy, które nie zostaną spłacone, i obciążają klientów w oparciu o ryzyko, jakie stwarzają.