Niezabezpieczony wierzyciel
Co to jest niezabezpieczony wierzyciel?Niezabezpieczony wierzyciel to osoba fizyczna lub instytucja, która pożycza pieniądze bez uzyskiwania określonych aktywów jako zabezpieczenia. Stanowi to większe ryzyko dla wierzyciela, ponieważ nie będzie miał się na co oprzeć w przypadku niewywiązania się pożyczki przez pożyczkobiorcę. Jeżeli pożyczkobiorca nie dokona spłaty zadłużenia, które jest niezabezpieczone, wierzyciel nie może przejąć żadnych aktywów pożyczkobiorcy bez uprzedniego wygrania procesu.
Posiadacz obligacji jest niezabezpieczonym wierzycielem.
Niezabezpieczony kredyt jest postrzegany jako wyższe ryzyko.
Jak działa niezabezpieczony wierzyciel
Często zdarza się, że ludzie mogą pożyczać pieniądze bez zabezpieczeń. Na przykład, gdy zaciągniesz kredyt hipoteczny, bank zawsze będzie trzymał twój dom jako zabezpieczenie pożyczki na wypadek niewywiązania się z zobowiązania. Jeśli zaciągniesz pożyczkę na samochód, pożyczkodawca zabezpieczy swój dług twoim samochodem, dopóki nie zostanie w pełni spłacony.
Jedynym wyjątkiem, w którym pieniądze są pożyczane bez zabezpieczenia, są duże korporacje, które często emitują niezabezpieczone papiery komercyjne.
Różnice między wierzycielami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi
Zabezpieczeni wierzyciele mogą odzyskać aktywa jako zapłatę za dług przy użyciu zabezpieczenia pożyczkobiorcy. Ponieważ pożyczkobiorca ma więcej do stracenia, nie spłacając pożyczki zabezpieczonej, a pożyczkodawca ma aktywa do zyskania, ten rodzaj długu niesie ze sobą mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. W rezultacie zabezpieczony dług ma zazwyczaj niższe stopy procentowe w porównaniu do długu niezabezpieczonego.
Tymczasem spłata niezabezpieczonym wierzycielom zależy zasadniczo od postępowania upadłościowego lub udanego postępowania sądowego. Niezabezpieczony wierzyciel musi najpierw złożyć skargę prawną w sądzie i uzyskać orzeczenie przed przystąpieniem do windykacji w drodze podziału płac i innych rodzajów zlikwidowanych aktywów będących własnością kredytobiorcy.
Często wierzyciel najpierw spróbuje uzyskać zapłatę poprzez bezpośredni kontakt i zgłosi zaległe długi do głównych biur kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion - zanim zacznie wnieść sprawę do sądu. Wierzyciel może również sprzedać niespłacony dług agencji windykacyjnej.
Kluczowe dania na wynos
- Zabezpieczeni wierzyciele często wymagają zabezpieczenia na wypadek niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę.
- Zwykle bankructwo jest jedyną opcją dla niezabezpieczonych wierzycieli, jeżeli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
- Niezabezpieczeni wierzyciele mogą obejmować firmy wydające karty kredytowe lub gabinety lekarskie.
Rodzaje niezabezpieczonych wierzycieli
Ze względu na wysokie ryzyko dla pożyczkodawcy niezabezpieczone zadłużenie często wiąże się z wyższymi stopami procentowymi, co stanowi większe obciążenie finansowe dla pożyczkobiorcy.
Niektóre z najczęstszych rodzajów niezabezpieczonych wierzycieli obejmują firmy wydające karty kredytowe, narzędzia, właścicieli nieruchomości, szpitale i gabinety lekarskie oraz pożyczkodawców, którzy wydają kredyty osobiste lub studenckie (chociaż kredyty edukacyjne mają specjalny wyjątek, który uniemożliwia ich zwolnienie).
Niespłacanie niezabezpieczonego długu może negatywnie wpłynąć na wiarygodność kredytową pożyczkobiorcy, co znacznie zmniejsza prawdopodobieństwo, że niezabezpieczony wierzyciel przedłuży mu kredyt w przyszłości.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.