Okres oczekiwania
Okres oczekiwania to czas, przez który ubezpieczony musi poczekać, zanim zacznie obowiązywać część lub całość ich ubezpieczenia. Ubezpieczony może nie otrzymywać świadczeń z tytułu roszczeń zgłoszonych w okresie oczekiwania. Okresy oczekiwania mogą być również nazywane okresami eliminacji i okresami kwalifikacji.
Przy wyborze długości okresu oczekiwania na polisę ubezpieczający muszą wziąć pod uwagę ich zdolność do pokrycia wydatków.
PRZEŁAMANIE Okres oczekiwania
Okres oczekiwania lub okres eliminacji, zanim ubezpieczony może zgłosić roszczenia, różnią się w zależności od ubezpieczyciela, polisy i rodzaju ubezpieczenia. W przypadku dłuższych okresów oczekiwania, zanim ochrona będzie aktywna, koszt premii może się nieznacznie zmniejszyć. W ubezpieczeniu zdrowotnym istnieje kilka rodzajów okresów oczekiwania.
Okres oczekiwania pracodawcy wymaga od pracownika oczekiwania przez określony okres, na przykład trzech miesięcy, zanim będzie on mógł otrzymać dofinansowane przez firmę świadczenia zdrowotne. Często taki przepis będzie obowiązywał dla firmy, która spodziewa się wysokiego wskaźnika rotacji pracowników. Po rejestracji pracownik może mieć dodatkowy okres oczekiwania, zanim będzie mógł ubiegać się o ochronę.
Organizacje opieki zdrowotnej (HMO) mają okresy oczekiwania na członkostwo. Ustawa o przenośności i rozliczalności ubezpieczeń zdrowotnych (HIPAA) reguluje okresy oczekiwania na członkostwo i nie pozwala im przekraczać trzech miesięcy.
Wcześniej istniejący okres wyłączenia warunku wynosi od jednego do 18 miesięcy. Te czasy oczekiwania odnoszą się do określonych warunków zdrowotnych, jakie dana osoba może mieć w ciągu sześciu miesięcy przed zapisaniem się do planu ubezpieczenia zdrowotnego. Zakres może być ograniczony lub wykluczony w przypadku wcześniej istniejących warunków. Jeżeli jednak ubezpieczony może udowodnić nieprzerwane ubezpieczenie przed zmianą polis, ochrona ta może się liczyć z wcześniejszym wykluczeniem warunków. Zwolnienia pozwalają tym, którzy mają co najmniej jeden rok grupowego ubezpieczenia zdrowotnego na jedno stanowisko i okres nie dłuższy niż 63 dni, aby uniknąć tego przepisu.
Wiele planów ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje długie obowiązkowe okresy oczekiwania na określone rodzaje ubezpieczenia.
- W przypadku raka i opieki sercowo-naczyniowej okres oczekiwania może wynosić do dwóch lat.
- Okres oczekiwania na opiekę macierzyńską może trwać od 10 do 12 miesięcy, ale zwykle trwa od 30 do 90 dni.
- Okres oczekiwania na opiekę dentystyczną wynosi zwykle od 6 do 12 miesięcy. Niektóre firmy ubezpieczeniowe nakładają również ograniczenia lub dodatkowe okresy oczekiwania, które kontrolują, jak często ubezpieczony może otrzymać określone leczenie dentystyczne. Na przykład wymiana protezy może być ograniczona raz na pięć lat.
Okresy oczekiwania na inne rodzaje ubezpieczeń
Okresy oczekiwania na ubezpieczenie właściciela domu zwykle obejmują 30 do 90 dni przed datą obowiązywania ubezpieczenia. Po upływie okresu oczekiwania ubezpieczający mogą zgłaszać roszczenia wobec polisy. Okresy oczekiwania różnią się w zależności od ubezpieczyciela. Ponadto w niektórych regionach, takich jak strefy przybrzeżne, gdy na obszarze znajduje się nazwana burza, nowe zasady zaczną obowiązywać dopiero po jej przejściu.
Niektóre stany mogą nakładać okresy oczekiwania na inne produkty ubezpieczeniowe. Na przykład Teksas złoży 60-dniowe oczekiwanie na jedną nową polisę ubezpieczenia auto. Okres ten daje usługodawcy możliwość podjęcia decyzji, czy kierowca pasuje do swoich profili ryzyka. W okresie 60 dni firma może anulować polisę automatyczną, jeśli mają obawy dotyczące profilu ryzyka lub nieujawnionych problemów.
Krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa może trwać kilka tygodni, ale polisy te będą miały wyższe składki. Większość polis krótkoterminowych czeka na ubezpieczenie od 30 do 90 dni. Długotrwałe okresy oczekiwania na inwalidztwo mogą wynosić od 90 dni do pełnego roku. Podobnie jak w przypadku innych produktów ubezpieczeniowych, w okresie próbnym świadczenia nie są wypłacane. W przypadku zabezpieczenia społecznego zasiłek inwalidzki będzie również miał okres oczekiwania wynoszący pięć miesięcy.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.