Jakie agencje nadzorują amerykańskie instytucje finansowe?

Istnieje wiele agencji regulujących i nadzorujących instytucje finansowe i rynki finansowe, w tym Zarząd Rezerwy Federalnej (FRB), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Każda agencja ma określone obowiązki, co pozwala im działać niezależnie.

Chociaż skuteczność i wydajność zarządzania tymi instytucjami finansowymi są czasem kwestionowane, każda została utworzona, aby pomóc w osiągnięciu ogólnego celu, jakim jest rozsądna regulacja rynków i ochrona inwestorów i konsumentów.

Zarząd Rezerwy Federalnej

Prawdopodobnie najbardziej znaną ze wszystkich agencji regulacyjnych jest FRB. Fed odpowiada za wpływ na płynność i ogólne warunki kredytowania. Podstawowym narzędziem polityki pieniężnej są operacje otwartego rynku, które kontrolują kupno i sprzedaż amerykańskich papierów skarbowych i agencji federalnych.

Takie zakupy i sprzedaż określają stopy funduszy federalnych i zmieniają poziom dostępnych rezerw. FRB odpowiada również za regulację i nadzór nad amerykańskim systemem bankowym, który ma zapewnić ogólną stabilność finansową gospodarki w Stanach Zjednoczonych.

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów

FDIC jest amerykańską korporacją rządową utworzoną przez Emergency Banking Act z 1933 r. W następstwie wielkiego kryzysu. Ta agencja zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje rachunki deponentów do 250 000 USD w dowolnym z banków członkowskich. Od 2018 r. Depozyty ubezpieczone przez FDIC w ponad 5600 instytucjach.

Agencja jest również odpowiedzialna za analizę i nadzór nad bezpieczeństwem i stabilnością instytucji finansowych, wykonywanie funkcji ochrony konsumentów i zarządzanie upadłymi bankami. FDIC jest finansowany ze składek płaconych przez banki i instytucje oszczędnościowe za ubezpieczenie depozytów oraz z zysków uzyskanych z inwestycji w dłużne papiery wartościowe Skarbu USA.

Biuro kontrolera waluty

Urząd Kontrolera Waluty (OCC) jest jedną z najstarszych ze wszystkich federalnych agencji regulacyjnych, utworzoną w 1863 r. Ustawą o walucie. OCC służy przede wszystkim do regulowania, nadzorowania i oferowania czarterów bankom działającym w USA. Funkcje te pomagają zapewnić ogólną stabilność i bezpieczeństwo amerykańskiego systemu bankowego.

OCC nadzoruje kilka obszarów, w tym kapitał, jakość aktywów, zarządzanie, zyski, płynność, wrażliwość na ryzyko rynkowe, technologie informacyjne, zgodność i reinwestycje społeczności. Są one finansowane przez banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, które płacą za badanie i rozpatrywanie wniosków korporacyjnych. OCC otrzymuje również przychody z dochodów z inwestycji głównie w amerykańskie papiery skarbowe.

Commodity Futures Trading Commission

W 1974 r. Utworzono Commodity Futures Trading Commission (CFTC) jako niezależny regulator rynków kontraktów terminowych i opcji na towary. Agencja zapewnia wydajne i konkurencyjne rynki kontraktów futures i chroni traderów przed manipulacjami na rynku i innymi nieuczciwymi praktykami handlowymi. CFTC nadzoruje różne osoby i organizacje, w tym jednostki wykonujące swapy, organizacje rozliczające instrumenty pochodne, wyznaczone rynki kontraktów, dealerów swapów, operatorów puli towarów i inne podmioty.

Od 2000 r. Agencja wraz z SEC, ogólną agencją nadzorczą obrotu giełdowego, pomaga regulować kontrakty terminowe na pojedyncze akcje.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd

SEC została utworzona w 1934 r. Na mocy ustawy o giełdzie papierów wartościowych i jest jedną z najpotężniejszych i najbardziej wszechstronnych agencji nadzoru finansowego. SEC egzekwuje federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych i reguluje dużą część branży papierów wartościowych, w tym amerykańskie giełdy papierów wartościowych i rynki opcji.

Agencja chroni inwestorów przed nieuczciwymi i manipulacyjnymi praktykami na rynku, promuje pełne publiczne ujawnianie informacji i czuwa nad przejęciami korporacyjnymi w Stanach Zjednoczonych. Zarządzanie aktywami, usługi finansowe i firmy doradcze - w tym ich profesjonalni przedstawiciele - muszą zarejestrować się w SEC, aby prowadzić działalność.

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów

Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) jest agencją regulacyjną, która nadzoruje wszystkie produkty i usługi związane z finansami dostarczane konsumentom. Ta agencja jest podzielona na kilka różnych jednostek, w tym Biuro Uczciwych Kredytów, skargi konsumentów, badania, sprawy społeczne i Biuro Szans Finansowych.

Ostatecznym celem CFPB jest edukacja konsumentów na temat dostępnych dla nich produktów i usług finansowych oraz zapewnienie innego poziomu ochrony konsumentów poprzez nadzór nad usługami finansowymi.