Jaka jest reguła budżetowa 50/20/30?

Senator Elizabeth Warren spopularyzowała zasadę budżetu 50/20/30 w swojej książce „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Podstawową zasadą jest podział dochodu po opodatkowaniu, przeznaczenie 50% na potrzeby i 30% na potrzeby przy alokacji 20% na oszczędności.

Wymagania

Potrzeby to rachunki, które absolutnie musisz zapłacić i są to rzeczy niezbędne do przetrwania. Obejmują one czynsz lub spłatę kredytu hipotecznego, płatności samochodu, artykułów spożywczych, ubezpieczenia, opieki zdrowotnej, minimalnej spłaty zadłużenia i mediów. Kategoria „potrzeby” nie obejmuje przedmiotów, które są dodatkami, takich jak HBO, Netflix, Starbucks i restauracje.

Chce

Chcę, aby wszystkie rzeczy, na które wydajesz pieniądze, nie były absolutnie niezbędne. Obejmuje to kolację i filmy, nową torebkę, bilety na imprezy sportowe, wakacje, najnowszy gadżet elektroniczny i ultraszybki Internet. Ta kategoria obejmuje również decyzje dotyczące modernizacji, takie jak wybór droższego steku zamiast tańszego hamburgera, zakup Mercedesa zamiast bardziej ekonomicznej Hondy lub wybór między oglądaniem telewizji za pomocą anteny za darmo a wydawaniem pieniędzy na oglądanie telewizji kablowej. Zasadniczo, pragnienia to te wszystkie małe dodatki, na które wydajesz pieniądze, dzięki którym życie staje się przyjemniejsze i przyjemniejsze.

Oszczędności

Przeznacz 20% swoich dochodów na oszczędności i inwestycje. Obejmuje to dodawanie pieniędzy do funduszu ratunkowego na bankowym rachunku oszczędnościowym, dokonywanie wpłat IRA na rachunek funduszu wspólnego inwestowania i inwestowanie na giełdzie.

Oszczędności mogą również obejmować spłatę zadłużenia. Chociaż minimalne płatności należą do kategorii „potrzeb”, wszelkie dodatkowe płatności zmniejszają zasadę i przyszłe należne odsetki, więc są oszczędnościami.