Co to jest dobry mecz 401 (k)?

Jeśli pracujesz dla firmy, która ma plan 401 (k), gratulacje. Plany emerytalne z pewnością nie poprawiają się z każdym rokiem. Prawdopodobnie zastanawiałeś się, jak twój 401 (k) wypada w porównaniu z innymi planami firmy. Czy brakuje Ci darmowych pieniędzy na emeryturę, ponieważ nie pracujesz w firmie? Aby pomóc nam znaleźć odpowiedź, przyjrzeliśmy się najnowszym danym porównawczym 401 (k) opublikowanym w 2014 r.

Kwalifikowalność

Według danych 62% pracowników może wnieść swój pierwszy plan wypłaty do planu 401 (k) swojej firmy. Jest mniej dla firm, które zapewniają pasujące wkłady. Około 46% firm oferujących mecz daje go pracownikom na początku; kolejne 29% wymaga rocznego stażu pracy, zanim się zacznie.

Dopasuj kwoty

Firmy nie pasują do nieograniczonej kwoty. Innymi słowy, nie możesz wpłacić połowy swojego wynagrodzenia i obserwować, jak Twoja firma dopasowuje wszystkie te fundusze.

Większość firm oferuje coś w rodzaju dopasowanego wkładu za średnio 2, 7% wynagrodzenia danej osoby, ale istnieje wiele formuł. Najczęstszym dopasowaniem było 50 centów za dolara. Za każdy 1 USD, który wniesiesz do swojej firmy 401 (k), Twoja firma wniesie 50 centów. Około 40% firm przekazuje 50 centów za każdego pracownika dolara, który wpłaca do 6% ich wynagrodzenia. Kolejne 38% odpowiada składce pracownika dolara za dolara, ale maksimum jest zwykle niższe - zwykle 3%.

Chociaż maksymalna kwota, jaką firma mogłaby zapłacić pracownikowi, jest taka sama w każdym z tych planów, w ramach najczęstszej opcji pracownik musi wnieść większy wkład, aby uzyskać maksymalne dopasowanie do firmy. W zależności od jakości planu 401 (k) może to działać na niekorzyść pracownika, ponieważ może on zostać zmuszony do stworzenia mniej niż gwiazdorskich instrumentów inwestycyjnych o wysokich opłatach za zarządzanie.

Zarządzanie swoim planem

W rzeczywistości większość planów oferuje obecnie średnio 19 funduszy, z których większość to aktywnie zarządzane krajowe i międzynarodowe fundusze akcji. Kolejne najpopularniejsze to krajowe fundusze indeksowe. Im więcej dostępnych opcji, tym większe szanse na znalezienie skutecznej opcji przy niskich opłatach. Nigdy nie należy odrzucać darmowych pieniędzy, dopóki większość z nich pozostaje na koncie.

Co dobrego pasuje, jeśli nie masz wiedzy i doświadczenia, aby zainwestować pieniądze w najlepsze fundusze w swoich planach? Około 35% planów miało kogoś, kto oferowałby porady inwestycyjne swoim uczestnikom, ale tylko około 18% pracowników wdraża otrzymane porady.

Coraz większa liczba planów oferuje opcję samokierowania, chociaż nadal jest to tylko 28%. Samokierujący plan umożliwia samodzielne zarządzanie kontem, podobnie jak w przypadku bardziej tradycyjnego konta maklerskiego. Możesz uzyskać pomoc niezależnego doradcy lub, jeśli masz ponadprzeciętną wiedzę na temat inwestowania, możesz zrobić to sam. Zaletą jest to, że zamiast 19 opcji inwestycyjnych masz tysiące, w tym pojedyncze akcje i obligacje, które nie są objęte wszystkimi opłatami za zarządzanie funduszami wspólnego inwestowania.

Dolna linia

Najczęstszym dopasowaniem pracodawcy jest 50 centów za dolara do 6% twojej pensji. Większość doradców zaleca wniesienie wystarczającego wkładu, aby uzyskać maksymalne dopasowanie. Odrzucenie darmowych pieniędzy nie ma sensu, chyba że fundusz jest tak zły, że tracisz większość z nich na opłaty i zwroty poniżej normy. Podobnie jak w przypadku innych opcji związanych z przejściem na emeryturę, porozmawiaj z doradcą finansowym, który nie będzie zarabiał w zależności od funduszu, na który się zapisujesz. Poszukaj doradcy za opłatą.