Powody, dla których twój czek na ubezpieczenie społeczne był krótki w tym miesiącu

Szacuje się, że 58, 3 miliona Amerykanów otrzymuje co miesiąc czek na ubezpieczenie społeczne, zgodnie z administracją Social Security Administration (SSA). Dla niektórych stanowi to główne źródło dochodów emerytalnych.

Jeśli korzystasz z ubezpieczenia społecznego, aby uzupełnić to, co zaoszczędziłeś w 401 (k), IRA lub innym kwalifikowanym planie emerytalnym, możesz być w szoku po otrzymaniu pierwszej płatności. Jeśli niedawno zacząłeś otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego, oto trzy powody, dla których możesz otrzymywać mniej niż się spodziewałeś.

Kluczowe dania na wynos

• Kwota czeku na ubezpieczenie społeczne zmniejszy się, jeśli jesteś winien pewne długi (zwane offsetami), takie jak zaległe podatki lub pożyczki studenckie.
• Wzrost dochodów często zmniejsza także świadczenia z ubezpieczenia społecznego.
• Wcześniejsze przyjęcie świadczeń z ubezpieczenia społecznego może zmniejszyć płatności nawet o 30%.
• Wyższa składka Medicare, wywołana wyższymi dochodami, może zmniejszyć czek na ubezpieczenie społeczne.

Przesunięcie zmniejszyło czek ubezpieczenia społecznego

Jednym potencjalnym scenariuszem, który może skutkować niższymi świadczeniami zabezpieczenia społecznego, jest kompensacja. Wtedy ktoś, komu jesteś winien pieniądze, występuje z roszczeniem o twoje świadczenia.

Przykłady długów, które mogą doprowadzić do potrącenia, obejmują:

• Kredyty studenckie, których dotyczy niewykonanie zobowiązania
• Niezapłacone zobowiązania alimentacyjne lub alimentacyjne
• Zaległe podatki

Możesz także podlegać potrąceniu, jeśli otrzymujesz świadczenia z ubezpieczenia społecznego przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i kontynuujesz pracę.

Przepisy SSA chronią pierwsze 750 USD w otrzymywanych świadczeniach. Jeśli jednak zostanie ustalone, że dług rzeczywiście należy do ciebie, administracja zabezpieczenia społecznego co miesiąc obniży twoje świadczenia o określoną kwotę, dopóki nie spłacisz zadłużenia. Po zaspokojeniu zadłużenia - lub osiągnięciu normalnego wieku emerytalnego, jeśli obniżenie wynika z wcześniejszych świadczeń - otrzymasz pełną kwotę świadczenia. Tymczasem musisz poradzić sobie z chwilowym niedoborem.

Wczesne świadczenia zmniejszyły Twój czek ubezpieczenia społecznego

Dla większości osób pełny wiek emerytalny (dla celów zabezpieczenia społecznego) wynosi 66 lub 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Ale możliwe jest, aby zacząć pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat. Chociaż może to przynieść ulgę finansową, jeśli jesteś przywiązany do gotówki, istnieje kompromis: wysokość twoich świadczeń automatycznie - i na stałe - idzie na dół.

W ankiecie przeprowadzonej w 2019 r. Przez 1315 dorosłych Amerykanów w wieku 50 lat lub starszych przez Nationwide Retirement Institute (NRI), spółkę zależną Nationwide Mutual Insurance Company, stwierdzono, że 25% przyszłych emerytów twierdzi, że planuje ubiegać się o świadczenia wcześniej; 89% niedawnych emerytów i 97% starszych emerytów (przeszło dziesięć lat lub więcej) zaczęło otrzymywać świadczenia w wieku 62 lat. W tym samym badaniu 24% obecnych emerytów stwierdziło, że ich kontrola ubezpieczenia społecznego była mniejsza niż się spodziewali.

Ile naprawdę może cię kosztować wcześniejsze skorzystanie z zasiłku? Załóżmy, że twój normalny wiek emerytalny wynosi 67 lat, ale decydujesz się ubiegać się o ubezpieczenie społeczne po ukończeniu 62 roku życia. Ponieważ pobierasz zasiłki przez dodatkowe 60 miesięcy, Twój czek na ubezpieczenie społeczne zostanie zmniejszony o 30%.

80%

Liczba emerytów ankietowanych przez Nationwide Emerytury Institute, którzy uważają, że kwalifikują się do świadczeń wcześniej niż są w rzeczywistości.

Jeśli masz prawo do 1000 $ miesięcznie, dostaniesz tylko 700 $. To dość znaczna część pieniędzy do zrezygnowania, a czek będzie niższy na całe życie. Jeśli myślisz o wczesnym uzyskaniu korzyści, opłaca się przełamać liczby, aby zobaczyć, ile możesz stracić, robiąc to.

Składki Medicare zmniejszyły twój czek na ubezpieczenie społeczne

Seniorzy są uprawnieni do zapisania się do Medicare w roku, w którym ukończyli 65 lat. Jeśli zapiszesz się do Medicare Part B, twoje składki zostaną potrącone ze świadczeń z ubezpieczenia społecznego. W 2019 r. Standardowa miesięczna składka wynosi 135, 50 USD. Jednak jest całkiem możliwe, że możesz skończyć płacić więcej, jeśli znajdziesz się w wyższej grupie podatkowej.

W przypadku niektórych osób o wysokich dochodach składki Medicare odpowiadają 30%, 50%, 65%, a nawet 80% całkowitego kosztu ubezpieczenia.

Jeśli na przykład złożysz indywidualny zwrot, a Twój dochód jest wyższy niż 85 000 USD, ale mniejszy niż 107 000 USD, zapłacisz 189, 60 USD; jeśli wynosi od 107 000 do 133 500 USD, płacisz 270, 90 USD; jeśli jest on wyższy niż 160 000 $, ale mniejszy niż 214, 000 $, płacisz 433, 40 $. Możesz zobaczyć wszystkie stawki na stronie Medicare.

„Większość emerytów ma [minimalną] składkę Medicare Part B w wysokości 134 USD miesięcznie odliczoną z czeku na ubezpieczenie społeczne. Jednak niektórzy emeryci o wysokich dochodach są zszokowani faktem, że ich składki mogą wynosić nawet 460, 50 USD miesięcznie”, mówi James B. Twining, CFP, CEO Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. „Jeśli twój dochód ostatnio spadł, możesz zwrócić się do SSA o niższą składkę. IRS może dostarczyć SSA starsze dane, które muszą być zaktualizowano ”.

Inne czynniki wpływające na czek zabezpieczenia społecznego

Jeśli z jakiegoś powodu oczekujesz, że Twoje dochody wzrosną, a nie obniżą się na emeryturę - sprzedajesz aktywa o wysokiej wartości, zaczynasz dochodową działalność, zarabiasz dużo jako konsultant lub freelancer - to może znacząco wpłynąć na to, co otrzymujesz Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Twoje świadczenia mogą jeszcze bardziej spaść, jeśli posiadasz części Medicare A i B, a także płacisz osobną składkę za dodatkową polisę, zwaną planem Medigap.

Dolna linia

Poleganie na ubezpieczeniu społecznym w celu przejścia na emeryturę może wprawić cię w kłopoty finansowe. Staje się to jeszcze trudniejsze, gdy dostajesz mniej pieniędzy, niż chcesz przeznaczyć. Poświęcenie czasu na spłatę zaległych długów, wyważenie kosztów wcześniejszego pobierania świadczeń i sprawdzenie, w jaki sposób twój dochód wpływa na twoje świadczenia, może pomóc uniknąć niespodzianek, gdy zaczną się pojawiać czeki ubezpieczenia społecznego.