Czy warto kupować fundusze inwestycyjne z banków?

Fundusze wspólnego inwestowania oferują konsumentom świetny sposób na dostęp do profesjonalnie zarządzanej grupy aktywów po stosunkowo niskich kosztach, przy rozsądnych rocznych wydatkach. Fundusze inwestycyjne można kupić na dowolnym rachunku inwestycyjnym, takim jak IRA, który można otworzyć w wielu różnych instytucjach finansowych, w tym w bankach.

Niedogodności

Banki zazwyczaj nie specjalizują się w inwestowaniu, ponieważ bardziej skupiają się na oszczędnościach, codziennych transakcjach finansowych i pożyczkach. Oznacza to, że bank może mieć bardziej ograniczoną pulę rodzin funduszy wspólnego inwestowania - wiele funduszy zarządzanych przez tę samą firmę - dla swoich klientów do wyboru.

Bardzo często doradca inwestycyjny w banku otrzymuje wynagrodzenie za każdego klienta ulokowanego w jednym z funduszy inwestycyjnych banku. Doradca jest sprzedawcą zarabiającym prowizję. Chociaż taka osoba może udzielić ci rzetelnych porad, powinieneś wiedzieć, że nie masz wszystkich możliwości, jakie miałbyś dzięki samodzielnym badaniom funduszy inwestycyjnych.

Nie każdy fundusz wspólnego inwestowania jest taki sam jak inny. Dlatego ważne jest, aby mieć szeroki wybór funduszy do wyboru, co może być problemem w zależności od banku. Na przykład fundusze wspólnego inwestowania mogą być dostosowane do wielu różnych priorytetów i stylów inwestycyjnych: niektóre są „zielone”, co oznacza, że ​​leżące u ich podstaw inwestycje to przyjazne dla środowiska firmy i wynalazki, niektóre nie mają opłat i tak dalej.

Zalety

Z drugiej strony bank może mieć niższe wymagania dotyczące salda na rachunku niż firma maklerska, co sprawia, że ​​inwestowanie jest realną możliwością dla większej liczby osób. Jeśli bankowy fundusz powierniczy ma minimalny wymóg 1000 USD, zapytaj, czy możesz odstąpić od tego wymogu w świetle twoich bieżących relacji z bankiem i innymi depozytami.

W niektórych przypadkach firma maklerska może posiadać oddział satelitarny w banku, umożliwiając klientom pełny zakres rodzin funduszy wspólnego inwestowania i inne inwestycje w ich najbliższym oddziale. W takim przypadku firma maklerska może zaoferować coś więcej niż tylko fundusze inwestycyjne banku.

Ponadto, gdy masz fundusz wspólnego inwestowania ze swoim bankiem, możesz sprawdzać swoje salda i portfele, tak jak robisz to z bankowością. Otrzymasz również wyciągi dotyczące funduszu wspólnego inwestowania, gdy otrzymasz wyciąg bankowy. Niektóre banki łączą informacje w jednym wyciągu.

Dolna linia

Nie myl wygody z mądrym inwestowaniem. Chociaż kupowanie funduszy wspólnego inwestowania za pośrednictwem banku może być łatwe, to sam jesteś winien zrozumieć fundusze, w tym ich zasoby i ryzyko.