Kiedy pożyczki osobiste są dobrym pomysłem?

Pożyczki osobiste mogą być opłacalną opcją w różnych okolicznościach. Najpierw zdefiniujmy osobistą pożyczkę. Niektóre pożyczki są przeznaczone na konkretny zakup. Kupujesz dom z pożyczką hipoteczną, kupujesz samochód z pożyczką samochodową i płacisz za studia pożyczką studencką.

Ale pożyczki osobistej można użyć na prawie wszystko. Niektórzy pożyczkodawcy chcą wiedzieć, co zrobisz z pożyczonymi przez ciebie pieniędzmi, ale dopóki pożyczysz je z odpowiedzialnego i prawnego powodu, możesz robić to, co chcesz.

Ale co to dla ciebie znaczy? W przypadku kredytu hipotecznego twój dom stanowi zabezpieczenie. Podobnie w przypadku pożyczki samochodowej zabezpieczeniem jest zakupiony samochód. Ponieważ pożyczka osobista często nie ma zabezpieczenia - jest „niezabezpieczona” - stopa procentowa prawdopodobnie będzie wyższa. Są również zabezpieczone pożyczki osobiste, jeśli chcesz obniżyć koszty.

Oto pięć okoliczności, w których pożyczka osobista może być dobrym pomysłem.

1. Konsoliduj karty kredytowe

Jeśli masz jedną lub więcej kart kredytowych obciążonych maksymalnie, możesz uzyskać pożyczkę osobistą, aby skonsolidować wszystkie opłaty w jedną miesięczną płatność. Co sprawia, że ​​ten scenariusz jest jeszcze bardziej atrakcyjny: oprocentowanie pożyczki może być znacznie niższe niż roczne stopy procentowe (RRSO) na kartach kredytowych.

2. Refinansowanie pożyczek studenckich

Refinansowanie pożyczek studenckich może zapewnić pewną ulgę finansową. Oprocentowanie pożyczki studenckiej może wynosić 6, 8% lub więcej, w zależności od rodzaju pożyczki. Ale możesz uzyskać pożyczkę osobistą o niższym oprocentowaniu, która pozwala szybciej spłacić pożyczkę.

Oto kwestie: Pożyczki studenckie mają ulgi podatkowe. Ponadto, jeśli prawodawcy mieliby w przyszłości oferować programy umorzenia pożyczek, oprócz tych, które już istnieją, twoje refinansowane pożyczki studenckie nie będą się kwalifikować.

Jeśli wykorzystasz pożyczkę osobistą, aby spłacić całość lub część pożyczki studenckiej, stracisz możliwość odliczenia płatności odsetek (po złożeniu podatków dochodowych) wraz z korzyściami związanymi z niektórymi pożyczkami, takimi jak forbearance i odroczenie. A jeśli saldo jest duże, pożyczka osobista prawdopodobnie i tak go nie pokryje. Zastanów się dokładnie nad wszystkimi zagadnieniami, zanim zdecydujesz się na refinansowanie pożyczek studenckich.

3. Sfinansuj zakup

Finansowanie zakupu zależy od tego, czy jest to potrzeba, czy potrzeba. Jeśli mimo to zamierzasz wziąć pożyczkę, uzyskanie pożyczki osobistej i spłacenie sprzedawcy w gotówce może być lepszym rozwiązaniem niż finansowanie przez sprzedającego. Jednak nigdy nie podejmuj decyzji o finansowaniu na miejscu. Zapytaj sprzedawcę o ofertę i porównaj ją z tym, co możesz uzyskać dzięki osobistej pożyczce. Następnie możesz zdecydować, który wybór jest właściwy.

4. Zapłać za ślub

Każde duże wydarzenie - takie jak ślub - kwalifikuje się, jeśli w końcu nałożysz wszystkie powiązane obciążenia na kartę kredytową, nie będąc w stanie ich spłacić w ciągu miesiąca. Osobista pożyczka na taki duży wydatek może zaoszczędzić znaczną kwotę na oprocentowaniu, pod warunkiem, że ma niższą stopę procentową niż karta kredytowa.

5. Popraw swój kredyt

Osobista pożyczka może pomóc w uzyskaniu oceny kredytowej na trzy sposoby. Po pierwsze, jeśli raport kredytowy pokazuje głównie zadłużenie karty kredytowej, pożyczka osobista może pomóc w „połączeniu kont”. Posiadanie różnych rodzajów pożyczek jest często korzystne dla twojego wyniku.

Po drugie, może obniżyć współczynnik wykorzystania kredytu - łączną kwotę kredytu, której używasz, w porównaniu do limitu kredytu. Im niższa kwota wykorzystanego kredytu, tym lepszy wynik. Posiadanie pożyczki osobistej zwiększa całkowitą kwotę, którą masz do dyspozycji.

A spłata pożyczki na czas jest oczywiście zawsze korzystna dla Twojej zdolności kredytowej.

Dolna linia

Osobiste pożyczki mogą być przydatne w odpowiednich okolicznościach. Na przykład większość ludzi nie może sobie pozwolić na spłatę gotówki za dom, co czyni z kredytu hipotecznego konieczność. Koniecznie skonsultuj się z wiarygodną instytucją finansową i rozważ swoje opcje. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Czy można odliczyć podatek od pożyczek osobistych?”)