Zwycięstwo w loterii: sen czy koszmar?

Dom. Wakacje. Tysiąc dolarów dziennie na całe życie. Kto nie chciałby wygrać dużej nagrody lub loterii? W rzeczywistości wiele osób - gdy zdają sobie sprawę, że te jackpoty nie są darmowe, ponieważ większość wygranych jest opodatkowana jako dochód przez Internal Revenue Service (IRS).

Podatki i bieżące koszty posiadania mogą szybko przekształcić niektóre wiatry w poważne obciążenia. Poniżej znajduje się analiza niektórych popularnych nagród, o których marzeniu wszyscy marzyliśmy, oraz ile kosztuje ich wygrana.

Musisz zgłosić wszystkie swoje wygrane do IRS, niezależnie od ich wartości.

Koszt wygrania domu

Po wygraniu domu będziesz odpowiedzialny za zapłacenie federalnego podatku dochodowego na podstawie wartości domu. Możesz również podlegać państwowemu podatkowi dochodowemu, w zależności od twojego miejsca zamieszkania. I tak jak w przypadku każdej nagrody, będziesz płacić te podatki według pełnej krańcowej stawki podatkowej, ponieważ wartość nagrody jest podawana na formularzu 1040 jako inne dochody. Jest to oczywiście dodatek do wszelkich innych dochodów z zatrudnienia i inwestycji.

O ile nie masz już domu, który zamierzasz sprzedać, wiele osób nie może pozwolić sobie na tak znaczącą sumę jednocześnie, nawet z kilkumiesięcznym wypowiedzeniem. Ponadto należy wziąć pod uwagę, że większość nagród w postaci domów marzeń jest warta ponad 500 000 $ i znajduje się w obszarach o wysokich kosztach życia.

Oczywiście, jeśli możesz sobie pozwolić na rachunek podatkowy, dostajesz dom za cenę hojnej zaliczki. Ale koszty tego rodzaju nagród na tym się nie kończą. Oprócz podatków dochodowych będziesz także ponosić wyższe wydatki, takie jak podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i rachunki za media, nie wspominając już o kosztach ogólnej konserwacji i utrzymania. Być może zyskałeś bogaty nowy zasób, ale w końcu możesz być biedny.

Kluczowe dania na wynos

• Jesteś opodatkowany od wszystkiego, co wygrasz, czy to nagrody, czy gotówki.
• Podatki są wypłacane od wszelkich wygranych na poziomie federalnym i stanowym.
• Najbardziej namacalne nagrody, takie jak samochody i domy, są opodatkowane według ich wartości rynkowej.
• Podatki od wygranych na loterii zależą od tego, czy pobierasz ryczałt, czy decydujesz się na wypłatę rent dożywotnich przez określoną liczbę lat.

Nowy samochód

Podobnie jak w tym wymarzonym domu, będziesz odpowiedzialny za federalne i stanowe podatki dochodowe od nowego samochodu, który właśnie wygrałeś. Liczba ta oparta jest na jej uczciwej wartości rynkowej - można oszacować, że władze pobiorą około jednej trzeciej jej wartości. Nie może być tak źle, jeśli wygrasz 15 000 $ Ford Fiesta - otrzymujesz nowy samochód, płacąc 5000 IRS - ale jeśli wygrasz samochód sportowy, który sprzedaje za ponad 100 000 $, możesz nie uważać się za szczęściarza. Ponieważ samochody, które są rozdawane jako nagrody, są często modelami luksusowymi, nowe koła mogą znacznie zwiększyć twoje dochody, a może nawet w nowym wsporniku.

Nie zapominaj, że będziesz musiał zapłacić opłaty rejestracyjne i licencyjne, aby zabrać samochód na drogę. Następnie są bieżące koszty związane z automatycznym posiadaniem. Możesz obstawiać takie rzeczy, jak składki ubezpieczeniowe i koszty utrzymania są wyższe w samochodzie wyższej klasy. Na przykład wymiany oleju w najtańszym Ferrari są drogie. A twoja nowa, błyszcząca kula o mocy 500 koni mechanicznych prawdopodobnie nie osiąga przebiegu, jaki osiąga Twój obecny samochód podmiejski.

Wakacje

Kiedy wygrywasz podróż, opodatkowana jest według uczciwej wartości rynkowej podróży i, w zależności od rodzaju wakacji, podatki mogą wynosić tyle, ile normalnie spędzasz na całych wakacjach. Jako zwycięzca będziesz podlegać podatkom od całej nagrody, nawet jeśli przyjdzie wiele osób - chyba że możesz ich zmusić do wzięcia udziału.

Z drugiej strony, czasami uczciwa wartość rynkowa jest niższa niż można się spodziewać, ponieważ sponsor loterii był w stanie uzyskać specjalną ofertę lub zniżkę, która sprawi, że rachunek podatkowy będzie wyglądał jak okazja. Tak więc, chociaż nie będzie to całkowicie darmowa podróż, prawdopodobnie będzie to dość bogate doświadczenie.

W wielu przypadkach nadal będziesz musiał ponieść pewne koszty tej rzekomo bezpłatnej podróży. Załóżmy, że bierzesz udział w konkursie, w którym nagrodą jest wycieczka dla dwojga do Paryża. Obejmuje przelot z Nowego Jorku do Paryża, hotel, transport naziemny i pół dnia zwiedzania. Ale jeśli nie mieszkasz w Nowym Jorku, jesteś odpowiedzialny za koszty podróży, wszystkie koszty jedzenia, zwiedzanie, porady i wszystkie inne wydatki. Nie trzeba dodawać, że wydatki te mogą łatwo zsumować się z wygranymi, które organizował konkurs.

Dream Wedding

Biorąc pod uwagę niedawną ankietę ślubną ustalającą średni koszt ślubu w 2018 r. Na poziomie 44 000 USD, nic dziwnego, że wiele par skacze na szansę zdobycia stylowych zaślubin za darmo. Ale sprawa finansowana z konkursu często wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Weź pakiet nagród ślubnych oferujący „designerskie wesele” o wartości ponad 30 000 USD, w tym pobyt w spa w Meksyku i sesję zaręczynową w Nowym Jorku. Jednak objęty jest tylko transport do Meksyku. Uwzględniono sukienki druhny i ​​designerską suknię ślubną, ale koszty zmian nie były uwzględnione.

Nawet jeśli kluczowe części podróży są uwzględnione, a konkurs wyraźnie mówi o tym, co nie jest uwzględnione, może to nie być dobry interes. Takie przedmioty naprawdę mogą się przydać parze pozbawionej środków pieniężnych (lub ich rodziców), a budżet jest trudniejszy, gdy ktoś inny sprawdza.

Wesele z nagrodą może czasem oznaczać ślub, którego chce dawca nagród, zamiast tego, o jakim marzą małżonkowie. Mogą zastrzec, że ciasto, wystrój i inne szczegóły zostaną wybrane przez sponsora konkursu. Zaakceptowanie ślubu z nagrodą może sprawić, że wesele stanie się niemożliwe, a dla wielu osób to też jest coś warte.

Hazard Jackpot

Wujek Sam chce zachęcić do hazardu, ponieważ rachunek podatkowy od wygranych pieniędzy z hazardu może zostać zrekompensowany przez utracone pieniądze. Jednak tę korzyść otrzymasz tylko wtedy, gdy wyszczególnisz swoje podatki, a nie skorzystasz ze standardowego odliczenia, i nie możesz odliczyć więcej niż wygrana kwota. Wszystkie wygrane z wyścigów konnych, zakładów i kasyn są uznawane przez IRS za przychody z hazardu i muszą zostać zgłoszone jako takie po powrocie.

W zależności od rodzaju gry i wygranej kwoty może być konieczne wypełnienie osobnego formularza W-2G dostarczonego przez płatnika w celu oszacowania podatku po otrzymaniu nagrody - wygrane w grach hazardowych podlegają na ogół zryczałtowanemu podatkowi 24% - który zamawiający wstrzyma się i wyśle ​​do urzędu skarbowego w twoim imieniu.

Loteria

Gra w loterię liczy się jako hazard. Więc jeśli wygrasz dużą wygraną, wpływy będą traktowane jako dochód z hazardu, ze wszystkimi implikacjami wyszczególnionymi powyżej. Wypłaty jackpotów powyżej 5000 $ minus zakład automatycznie mają 24% potrącone na podatki federalne. Większość stanów również pobiera podatki, a w zależności od miejsca zamieszkania całkowity rachunek podatkowy może wynosić nawet 50% na podstawie innych dochodów.

W przeciwieństwie do wygrania domu lub samochodu, wygrana na loterii nie wiąże się z żadnymi kosztami. Z wyjątkiem oczywiście należnych rocznych podatków dochodowych, jeśli zdecydujesz się wziąć swoje wygrane jako rentę dożywotnią. Więcej na ten temat poniżej.

1, 586 mld USD

Wartość największej wygranej na loterii na świecie, podzielona między trzy losy Powerball w styczniu 2016 r.

Opcje postępowania z nagrodami

Teraz, kiedy znasz już struny związane z wielką wygraną, co możesz zrobić? W przypadku większości nagród masz pięć opcji:

1. Zatrzymaj nagrodę i zapłać podatek. To najlepsza opcja, jeśli możesz sobie pozwolić na rachunek podatkowy i skorzystać z nagrody.
2. Sprzedaj nagrodę i zapłać podatek od dochodów. Jeśli nie chcesz nagrody lub nie możesz lub nie chcesz płacić podatków od niej, nadal możesz skorzystać ze swojej wygranej, sprzedając nagrodę.
3. Otrzymaj rozliczenie pieniężne zamiast nagrody. Jeśli weźmiesz pieniądze zamiast materialnego przedmiotu lub udogodnień, przynajmniej będziesz miał pieniądze na zapłacenie należnego podatku.
4. Przepadła nagroda. Jeśli nagroda nie jest warta kłopotów, możesz po prostu jej odmówić.
5. Podaruj nagrodę. W niektórych przypadkach możesz przekazać nagrodę agencji rządowej lub organizacji charytatywnej zwolnionej z podatku bez płacenia podatku.

Minimalizowanie podatków od loterii

Oczywiście wygrana na loterii jest nieco inna, a większość powyższych opcji nie ma zastosowania. Ale masz wybór w radzeniu sobie z gratką.

Największy dotyczy tego, w jaki sposób faktycznie zdobędziesz pieniądze. Jak wspomniano powyżej, musisz zdecydować, czy przyjąć płatność jako pojedynczą kwotę ryczałtową, czy jako rentę roczną (roczne płatności rozłożone na lata lub dekady). Każdy wybór ma swoje implikacje finansowe i możesz skonsultować się z doradcą podatkowym, certyfikowanym księgowym (CPA) i / lub certyfikowanym planistą finansowym (CFP), aby omówić je przed podjęciem decyzji.

Z punktu widzenia podatków renta ma pewne zalety. Powiedzmy, że wygrałeś 1 milion USD. Jeśli weźmiesz dziś ryczałt, całkowite federalne podatki dochodowe szacuje się na 370 000 USD, co stanowi 37% przedział podatkowy. Zamiast tego spójrzmy na to, co się stanie, jeśli weźmiesz milion dolarów jako 20 płatności w wysokości 50 000 $ rocznie, zakładając dla uproszczenia, że ​​nie masz innych dochodów i jesteś tylko zwiększony do przedziału 22%.

Całkowite federalne podatki dochodowe szacuje się na 11 000 USD rocznie lub 220 000 USD po 20 latach, ponieważ zakładamy, że stawka podatku w tym przykładzie się nie zmieni. Zaoszczędziłeś 150 000 $ w ciągu 20 lat.

Inne szanse do rozważenia

• Zabity przez automat: 1 na 112 milionów
• Posiadające identyczne kwadruplety: 1 na 15 milionów
• Zostań gwiazdą filmową: 1 na 1, 5 miliona
• Śmierć w katastrofie lotniczej lub uderzenie pioruna: 1 na 1 milion
• Śmierć w wypadku samochodowym: 1 na 6, 700

Nawet jeśli wygrałeś na loterii, możesz nie być w stanie zatrzymać pieniędzy. Jedną z pierwszych rzeczy, które wiele osób robi po odzyskaniu nowej wolności finansowej, jest porzucenie pracy. Naturalne jest także spędzanie wolnego czasu: fantazyjny nowy dom, nowy samochód, luksusowe wakacje. A potem może pomóż przyjaciołom, rodzinie, kolegom - każdy, kogo znasz, wyjdzie z stolarki z prośbą o pomoc. Drastycznie zwiększające się wydatki, zaprzestanie zarabiania, prezenty i ulotki - nic dziwnego, że wielu zwycięzców loterii w końcu znajduje się w trudnej sytuacji finansowej.

Aby tego uniknąć, będziesz chciał zebrać zespół ekspertów, który może obejmować pełnomocnika do spraw związanych z planowaniem nieruchomości, doradcę finansowego oraz CPA lub innego specjalistę podatkowego, aby pomóc w przygotowaniu planu finansowego. Uzyskaj potrzebne wskazówki finansowe, poświęć czas na zaplanowanie, co chcesz zrobić z nowo odkrytym bogactwem, i powstrzymaj się od podejmowania pochopnych decyzji - ekonomicznych lub innych. Z pewnością pomaganie bliskim jest dobrą rzeczą, ale musisz wyznaczyć granice i nauczyć się mówić „nie”.

Bądź pewien, że to legalne

Istnieje inny sposób, w jaki zdobycie nagrody może cię zranić: jeśli to oszustwo. Oto niektóre rzeczy, które łączy wszystkie uzasadnione nagrody:

• Nigdy nie musisz płacić żadnych pieniędzy, aby wziąć udział w loteriach lub zapłacić koszty wysyłki i obsługi, jeśli wygrasz.
• Informacje bankowe lub numer karty kredytowej nigdy nie są konieczne do odebrania nagrody.

Poniżej znajdują się czerwone flagi wskazujące, że konkurs może być nieuczciwy:

• Odbierając telefon lub list potwierdzający, że wygrałeś nagrodę, gdy nie pamiętasz, aby wziąć udział w loteriach.
• Uzyskiwanie formularza podatku z zawyżoną przybliżoną wartością detaliczną przedmiotu. Jesteś zobowiązany do zapłaty podatków od godziwej wartości rynkowej nagrody.
• Organizacja oferująca nagrodę próbuje przekonać Cię do skorzystania z podejrzanych luk podatkowych, aby przekonać Cię do odebrania nagrody, nawet jeśli nie możesz sobie pozwolić na podatek.

Oszustwa związane z loterią i loteriami były trzecim najczęściej spotykanym rodzajem oszustwa zgłaszanym Federalnej Komisji Handlu (FTC).

Dolna linia

Wiele osób marzy o wygraniu dużej nagrody w loterii, konkursie lub loterii. Problem polega na tym, że gdy nagrodą nie jest gotówka, obciążenie podatkowe i dodatkowe wydatki związane z wygraną mogą się naprawdę sumować. Zanim zaakceptujesz jakąkolwiek nagrodę, dowiedz się, ile jest warta - i ile będzie cię to kosztować - zanim ją zaakceptujesz. Pamiętaj, że kiedy wygrywasz coś, jesteś odpowiedzialny za płacenie podatków. Ogólnie rzecz biorąc, zapłacisz podatki w roku, w którym otrzymasz nagrodę, co może nie być tym samym rokiem, w którym wygrasz nagrodę.

Jeśli masz dużo pieniędzy z loterii lub innych rodzajów hazardu, unikaj typowych błędów: nie rób niczego pochopnie ani nie rób wydatków, zanim opracujesz ogólny plan zarządzania majątkiem i wykonasz jakieś długoterminowe działania myślenie i wyznaczanie celów. W przypadku loterii obejmuje to określenie, w jaki sposób chcesz otrzymać jackpota, co będzie miało wpływ na to, ile faktycznie dostaniesz i kiedy go otrzymasz.

Zanim zaakceptujesz jakąkolwiek nagrodę, weź pod uwagę finansowe konsekwencje jej utrzymania i podejmij decyzję, która będzie miała najbardziej pozytywny wpływ na twoje długoterminowe finanse. W przeciwnym razie Twoja duża wygrana może przerodzić się w przegraną propozycję.