10 pytań do doradcy finansowego na temat przejścia na emeryturę

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz oszczędzać na emeryturę, czy inwestujesz od lat, możesz poprosić o poradę specjalistę. Ale zanim wybierzesz jedno, oto 10 pytań, które należy zadać doradcy finansowemu na temat przejścia na emeryturę.

Kluczowe dania na wynos

• Doradca finansowy może wydawać zalecenia i udzielać wskazówek, które pomogą Ci zaplanować przejście na emeryturę.
• Płacisz doradcy inwestycyjnemu według stawki godzinowej (doradcy tylko za opłatą), stałej rocznej instytucji utrzymującej lub procentowi swoich aktywów.
• Staraj się znaleźć odpowiedniego doradcę finansowego - możesz z nimi współpracować od lat.

Zanim zdecydujesz się na doradcę finansowego, upewnij się, że otrzymasz potrzebne usługi i porady, których potrzebujesz. Najlepszym sposobem na to jest zadawanie właściwych pytań. Jeśli odpowiedzi są niezadowalające lub niekompletne, możesz nadal szukać. Twoja emerytura jest zdecydowanie zbyt ważna, aby pozostawić ją przypadkowi.

1. Co lubisz w swojej pracy?

Bez względu na to, jakiego rodzaju profesjonalisty szukasz, pomaga znaleźć kogoś, kto lubi ich pracę - a nie tylko wybija zegar.

Idealnie, twój doradca finansowy z przyjemnością pomoże ludziom i ma pasję do wszystkich spraw związanych z finansowaniem, bez względu na to, czy pomaga ci to w budżecie, spłacaniu długów, zarządzaniu kosztami opieki zdrowotnej, opracowywaniu strategii podatkowych, budowaniu bogactwa i zapewnianiu wystarczających dochodów na emeryturze.

Język ciała wiele mówi. Czy doradca nawiązuje z Tobą kontakt wzrokowy, uśmiecha się i używa gestów podczas mówienia (to dobrze)? A może są osunięci na krzesło, rozproszeni i gapią się na swój telefon (to czerwona flaga)?

2. Jakie usługi świadczysz swoim klientom?

Twój doradca finansowy powinien zaoferować usługi, które pomogą ci rozwiązać problemy, które możesz napotkać na emeryturze. Obejmuje to pomoc w:

• Dowiedz się, ile musisz przejść na emeryturę, i ustaw wskaźniki oszczędności, aby się tam dostać
• Wybierz inwestycje, które pasują do twojej tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego
• Opracuj długoterminową strategię inwestycyjną
• Zrównoważyć swój portfel inwestycyjny
• Zarządzaj wydatkami teraz i na emeryturze
• Przygotuj plany opieki długoterminowej
• Stwórz korzystną strategię podatkową

3. Jakie są twoje kwalifikacje?

Ogólnie rzecz biorąc, szukasz osoby z zaawansowanym wykształceniem w zakresie finansów i planowania emerytalnego. Do rozważań należą: Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) i Chartered Life Underwriter (CLU®).

Innym ważnym punktem na liście jest RICP® (Retirement Income Certified Professional), który obejmuje szkolenia i edukację w zakresie planowania emerytalnego. Witryny służące do weryfikacji, takie jak Sprawdzanie desygnacji, mogą pomóc w znalezieniu wykwalifikowanego specjalisty lub zweryfikować, czy certyfikacja, którą twierdzi, jest dokładna.

Każdy, kto twierdzi, że jest doradcą emerytalnym, powinien być powiernikiem.

4. Czy jesteś powiernikiem?

„Obowiązek powierniczy” to termin prawny, który oznacza, że ​​jedna strona ma obowiązek działania w najlepszym interesie drugiej strony. Chcesz, aby Twój doradca wskazywał Ci inwestycje, które leżą w Twoim najlepszym interesie - nie w ich interesie.

To wspaniale, jeśli oba się pokrywają, ale twoje powinny być na pierwszym miejscu. Wskazówka: doradcy pracujący tylko za opłatą częściej podejmują obowiązki powiernicze niż ci, którzy pracują w komisjach.

5. Jak mam ci wynagrodzić?

Ważne jest, aby wiedzieć z góry, jak zrekompensujesz potencjalnego doradcę emerytalnego. Powinieneś zapytać, czy płacisz co godzinę, za transakcję, czy co roku, w zależności od wartości twoich aktywów. Inni doradcy mogą otrzymać rekompensatę w postaci prowizji od dostarczanych produktów.

Nie oznacza to, że należy unikać osoby, która pobiera więcej opłat. Tani doradca może być wart opłaty, którą płacisz, jeśli wyniki są dla Ciebie cenne. Uważaj jednak na rekompensatę opartą na prowizjach, ponieważ może to oznaczać, że doradca nakłoni cię do zakupu produktów o wyższych opłatach.

6. Czy Twoja firma przechowuje moje pieniądze i inwestycje?

Twoi doradcy finansowi nie powinni mieć kontaktu z twoimi aktywami (z wyjątkiem opłat, które płacisz za ich usługi). Zamiast tego doradca powinien zawrzeć umowę z renomowanym powiernikiem, którym może być strona trzecia lub własność ich firmy.

Depozytariusz przechowuje twoje aktywa, a także przetwarza transakcje, zbiera dywidendy i odsetki, dokonuje wypłat i generuje miesięczne wyciągi. Dobrze znani opiekunowie trzeciej części to Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade i LPL Financial.

7. Jaka jest twoja filozofia inwestycyjna?

Jest to najbardziej podstawowe pytanie, na które każdy doradca emerytalny powinien udzielić odpowiedzi bez wahania. Powinieneś usłyszeć o dyscyplinie stojącej za strategiami inwestycyjnymi oraz o tym, jak strategie te pomogą ci osiągnąć roczny zwrot zaprojektowany z myślą o osiągnięciu twoich celów inwestycyjnych. Wszystko to należy podać w prosty, zrozumiały sposób.

Powinieneś także otrzymywać informacje zaprojektowane w celu upewnienia się, że rozumiesz przepisy podatkowe i potrafisz się nimi poruszać oraz unikać emocjonalnych reakcji na wahania rynku.

8. Jak zmienimy bazę dotyczącą moich inwestycji?

Powinieneś spodziewać się kontaktu co najmniej raz na kwartał. Miesiąc jest jeszcze lepszy. Twój doradca powinien wyjaśnić każdą transakcję kupna lub sprzedaży. Powinni też zapewniać okresowe przeglądy statusu twojego portfela, w tym zasoby edukacyjne, jeśli to konieczne (lub jeśli o nie poprosisz).

9. Co stanie się z moimi pieniędzmi, jeśli coś ci się stanie?

Twój doradca powinien być w stanie odpowiedzieć na to pytanie wystarczająco szczegółowo, abyś był pewien, że istnieje plan wyjścia, jeśli przejdzie na emeryturę, odejdzie z firmy do innej pracy lub w inny sposób nie będzie mógł dalej ci służyć. Powinieneś wiedzieć, jak będą traktowane twoje sprawy finansowe i kto by je załatwił.

10. Czy zapomniałem o coś zapytać?

Zakończenie wywiadu z tym pytaniem może być bardzo odkrywcze. Nawet jeśli uważasz, że odpowiedź brzmi „nie”, może wykazać poziom zaangażowania z potencjalnym doradcą finansowym. Mimo to istnieje szansa, że ​​coś przeoczyłeś podczas rozmowy i jest to dobry moment, aby doradca przywołał coś ważnego.

Dolna linia

Zadawanie właściwych pytań i uważne słuchanie otrzymanych odpowiedzi pomaga zdecydować, czy pasuje. Jeśli jesteś częścią pary, oboje partnerzy powinni czuć się komfortowo z doradcą finansowym. W grę wchodzi filozofia, opłaty, kwalifikacje i inne.

Pamiętaj, że wybór doradcy emerytalnego nie jest łatwym zadaniem. Być może będziesz musiał przeprowadzić wywiad z kilkoma kandydatami, zanim znajdziesz właściwego.