4 kroki do uzyskania pożyczki dla małych firm bez zabezpieczeń

Chociaż banki stały się bardziej aktywne w zakresie udzielania pożyczek dla małych przedsiębiorstw w latach po kryzysie finansowym w 2008 r., Do finansowania brane są pod uwagę tylko najbardziej wiarygodne przedsiębiorstwa, przy czym większość banków wymaga zabezpieczenia w formie zabezpieczenia. Takie wymagania kredytowe stanowią wyzwanie dla mniejszych firm z niewielką ilością aktywów lub dla właścicieli firm, którzy nie chcą ryzykować swoich aktywów osobistych. Pojawiło się jednak wiele pozabankowych źródeł pożyczek, które zapewniają małym firmom większy dostęp do finansowania niż kiedykolwiek wcześniej, bez potrzeby stosowania zabezpieczeń.

Większość firm, niezależnie od etapu i wielkości, ma dostęp do niezabezpieczonego finansowania za pośrednictwem szeregu alternatywnych źródeł pożyczek. Chociaż zazwyczaj nie wymagają żadnych zabezpieczeń, naliczają wyższe stopy procentowe niż tradycyjne banki. W większości przypadków możesz kwalifikować się do finansowania na podstawie historii kredytowej i historii generowania określonej kwoty przychodów. Chociaż uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki przez pożyczkodawcę niebankowego może być łatwiejsze niż przygotowanie do tradycyjnej pożyczki bankowej, nadal istnieją pewne niezbędne kroki w celu uzyskania jak najlepszych warunków.

Podwójnie sprawdź prognozy przepływów pieniężnych

O ile nie masz wysokiej zdolności kredytowej i dobrych wyników w zakresie generowania przychodów, prawdopodobnie będziesz obciążony wysoką stopą procentową niezabezpieczonej pożyczki. Roczna stopa procentowa (APR) może wynosić od 10% dla najbardziej wiarygodnych kredytobiorców do potrójnych cyfr, w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki. Przed wyszukaniem pożyczki sprawdź prognozy przepływów pieniężnych, aby upewnić się, że masz wystarczające środki na jej spłatę. Brak spłaty pożyczki spowoduje uszkodzenie zdolności kredytowej, co utrudni uzyskanie jakiegokolwiek finansowania w przyszłości.

Oczyść swój kredyt

Oczyść raport kredytowy i podnieś swoją zdolność kredytową. Chociaż możliwe jest uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki o złych kredytach, poniesiesz wyższe koszty odsetek. Najszybszym sposobem na podniesienie wyniku kredytowego jest obniżenie wskaźnika wykorzystania kredytu, który stanowi 35% wyniku. Współczynnik odzwierciedla kwotę długu, jaki zaciągasz w stosunku do kwoty dostępnego kredytu. Jeśli całkowite zadłużenie przekroczy 25% dostępnego kredytu, negatywnie wpływa na Twój wynik. Spłać jak najwięcej długów, aby poprawić współczynnik. Sprawdź także, czy nie występują błędy raportowania, które można usunąć, i nie otwieraj nowych kont.

Utwórz solidny biznes plan

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, opracuj biznesplan uwzględniający cel biznesowy, sposób zarabiania pieniędzy, strategię wzrostu, szczegółowe sprawozdania finansowe, prognozy przepływów pieniężnych i cel pożyczki. Wiele rodzajów pożyczkodawców niebankowych nie prosi o biznesplan. Będziesz jednak musiał wykazać się silnym zapisem generowania przychodów przez co najmniej rok. Jeśli pójdziesz do pożyczkodawcy peer-to-peer lub marketplace, będziesz musiał pokazać potencjalnym pożyczkodawcom, dlaczego jesteś dobrym ryzykiem.

Pożyczkodawcy

Większość pożyczkodawców niebankowych prowadzi działalność wyłącznie online. Chociaż wszystkie reklamują szybkie zatwierdzanie pożyczek i finansowanie, takie firmy różnią się na kilka sposobów.

Rodzaje finansowania: niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki stałe, a inni oferują zmienne oprocentowanie pożyczek. Możesz także znaleźć pożyczkodawców, którzy oferują linie kredytowe. Unikaj finansowania z góry przez kupca, które jest najbardziej kosztowne.

Kwalifikacje: większość kredytodawców niebankowych bierze pod uwagę Twoją zdolność kredytową i przychody z działalności gospodarczej, ale mają one różne poziomy kwalifikacji. Na przykład jeden pożyczkodawca może wymagać 100 000 USD rocznego dochodu przez cały rok, podczas gdy inny może potrzebować jedynie 50 000 USD na pół roku. Mogą również mieć różne wymagania dotyczące minimalnej oceny zdolności kredytowej.

Opłaty za przedpłatę: Jeśli przepływy pieniężne pozwalają na wcześniejszą spłatę pożyczki, nie chcesz płacić opłaty za przedpłatę.

Raportowanie kredytowe: Niektórzy kredytodawcy zgłaszają swoje płatności do biur kredytowych, podczas gdy inni nie. Jeśli chcesz zbudować historię kredytową, zapytaj, czy pożyczkodawca zgłasza płatności.

Pozyskanie niezabezpieczonej pożyczki od pożyczkodawcy niebankowego może nie być tak trudne jak w przypadku tradycyjnego banku, ale koszty mogą być znacznie wyższe. Aby obniżyć koszty, przygotuj się tak, jakbyś kwalifikował się do kredytu bankowego. Im lepiej jesteś przygotowany, tym lepsze warunki możesz uzyskać.